平安人寿山东分公司：认识“金融消费适当性”，理性购买金融产品

2026年2月1日，《金融机构产品适当性管理办法》正式生效施行，对金融机构产品适当性管理工作进行统一规范。《办法》除了要求金融机构了解产品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给合适的客户。还要求对保险产品进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人开展需求分析及财务支付水平评估；投资连结型保险产品还需落实产品风险评级和投保人风险承受能力评估。

平安人寿山东分公司积极响应监管政策，已在平安金管家APP上线并更新了适当性评估问卷。代理人制作投保书之前，客户需先填写《适当性问卷》，正式投保时可直接调用问卷结果，无需重复填写。此外，代理人还可通过口袋E将问卷链接转发给客户，客户点击链接即可在金管家中完成填写，操作便捷。

平安人寿山东分公司提醒广大消费者：请积极配合金融机构的各项适当性管理措施，尤其在填写评估问卷、进行风险测评时，务必结合自身实际情况真实作答，确保适当性匹配结果客观准确，避免因信息失真造成不必要的损失。

“卖者尽责，买者自负”是适当性管理的重要体现。消费者在听取适当性匹配意见的基础上，应根据自身情况自主选择、审慎决策，并承担风险。购买金融产品前，综合评估自身金融需求和财务、风险承受能力。养成阅读业务材料的习惯，全面了解金融产品的类型、功能、费用、收益、风险等关键信息。在知己知彼的基础上，选择适合自己的产品。