AI深度赋能金融服务 精准滴灌新质生产力沃土——建行山东省分行以数智力量打造科创金融新范式

发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求与核心引擎，金融作为实体经济的血脉，在激活科技创新动能、畅通产业循环体系中承担着关键职责。建行山东省分行锚定山东产业升级实际需求，将人工智能、大数据技术深度嵌入金融服务全流程，依托“科创雷达”“帮得”AI助理、智能财务分析、科创智评系统等数字化工具体系，重构价值评估逻辑，升级产业服务模式，畅通供应链资金循环，在高新技术企业培育、产业链集群升级、供应链稳链畅循环等领域持续发力，为全省新质生产力培育注入强劲动能。

授信逻辑焕新 智能评估替代传统抵押

科技型小微企业普遍轻资产、重研发，技术价值难以量化，传统授信模式倚重不动产抵押与财务报表，一线客户经理常陷入“找不到、看不清、不敢贷”的困境，优质科创主体的成长潜力难以转化为实打实的信贷支持。建行山东省分行以人工智能技术重构授信评价体系，不看“砖头”看“专利”，推动“技术流”持续转化为“资金流”。

在客户发掘环节，“科创雷达”集成数千万家工商企业数据与千万级知识产权信息，覆盖40余条重点科技产业链，依托行研图谱、科创评分、专利估值等功能，搭建起科技企业“探查—评价—服务”的完整链路。其中线上专利估值模型替代传统人工评判模式，无需依赖外部机构，大幅压降估值成本与周期。针对结构化数据难以覆盖的软信息，“帮得”AI助理凭借自然语言交互与智能检索能力，自动梳理企业技术背景、市场口碑、上下游合作稳定性等内容，生成初步科技画像与服务建议。两套系统数据互通，短时间内即可完成企业全方位精准画像，为授信决策筑牢数据根基。目前，“帮得”AI助理已覆盖全省超4000名客户经理，广泛应用于客户筛选、产品比对、营销支持等多个场景，成为一线展业的智能助手。

菏泽单县支行的实践正是这套体系的生动缩影。当地玻纤新材料产业链上的某优质企业，凭借多项核心专利具备强劲成长潜力，却因轻资产属性难以匹配传统信贷门槛。客户经理依托“科创雷达”快速锁定目标，通过科创评分与专利估值完成技术价值量化，再由“帮得”补充行业口碑与产业链地位等软信息，双向印证企业资质。授信材料制作环节，智能财务分析工具基于财务专家思维链，对企业近三年财报完成多维度自动化测算，自动识别异常波动，生成图文并茂的分析报告，原本耗时数小时的高质量材料，如今十几分钟即可成型。最终，企业仅凭自身专利与科技资质，便获得600万元信用贷款，及时填补了扩产与技术升级的资金缺口。企业负责人感慨：“没想到建行效率这么高，真正感受到科技金融的便捷与温度。”

针对不同成长阶段的科创企业，建行配套差异化智能授信方案，构建覆盖全生命周期的“善建科技”产品体系。面向高新技术、专精特新等成长型企业，“善新贷”以纯信用、长周期为特色，最高额度1000万元，期限最长可达5年，随借随还、按日计息，契合科创企业研发周期长、回款不确定的现金流特点。济南某深耕工业机器人与国产芯片配套的专精特新企业，正是依托大数据研判模型完成科创资质、专利储备、研发投入等多维度核验，获评对应科技创新能力等级，最终落地1000万元三年期纯信用贷款。全程摒弃“唯抵押物、重财务报表”的传统评审逻辑，践行“看专利、看资质、看订单、看技术前景”的科创授信新理念，真正实现知识产权变信用、科创实力换资金。

针对硬核科创企业长周期研发需求，建行威海分行推出中长期“科技研发贷”，依托“善建科技”科创智评AI系统开展多维度研判，自动测算贷款额度、完成同业对标排位，重塑企业价值评估逻辑。这笔资金直接匹配企业技术攻关周期，化解短期流贷与长周期研发的错配难题，让企业能够沉下心深耕核心技术。企业财务负责人坦言，以往研发项目攻关周期长达两三年，短期流动资金贷款还款节奏集中，每年续贷都牵扯大量精力，中长期研发贷款的落地，为持续技术攻关吃下了“定心丸”。

面向初创期科技型中小企业，“善科贷”采用“数据量化+专家判断”双轮评估，重点考察人才、技术、转化潜力，最高可提供1000万元、期限3年的信贷支持。济南专注零碳能源服务的某公司便受益于此，企业核心资产多为知识产权与专业人才，建行综合评估其技术价值与发展潜力，为其快速发放240余万元贷款支持研发项目，让“知产”切实转化为发展资产。

产业服务扩容 单点深耕延伸全链协同

产业集群是新质生产力培育的核心载体，金融服务的边界不再局限于单个企业，而是沿产业链上下游持续延伸，构建龙头引领、多点联动、整体升级的产业金融生态。建行山东省分行立足山东特色产业布局，以AI技术拓展服务半径，推动金融资源覆盖全链条关键节点，激活产业集群整体发展势能。

济南作为全省科创高地，集成电路等标志性产业链集聚效应凸显。建行济南分行担当电子信息产业链金融链主单位职责，发布专项产业链服务方案，深度融入全市13条标志性产业链培育体系，依托AI行业研究能力与企业筛查模型，串联上下游大中小微企业，重点服务专精特新及“小巨人”企业。分行搭建科技金融直营中心、科技支行、基层网点三级协同专营网络，配套一站式线上服务平台，链上企业融资诉求可直达专营服务团队，服务响应效率大幅提升。今年上半年，省、市、支行三级联动推进，为多家电子信息及集成电路行业重点企业累计授信80余亿元，以金融力量带动全产业链协同提质。

在聊城，建行围绕当地某集团，以数字化工具深度挖掘企业经营与产业链数据，量身定制集供应链融资、智慧园区建设、数字化结算、智能风控预警于一体的综合金融服务方案。团队以AI辅助分析企业财务模型与行业发展趋势，快速响应企业融资需求，为企业提供7.5亿元综合授信，并成功争取企业IPO募集资金4.6亿元，以专业的数智化服务赢得企业认可。针对企业智慧园区建设的转型痛点，建行配套专项金融支持，助力企业部署智能安防、智慧能源管理、数字孪生等核心模块。依托人工智能物联网技术，园区可实现生产全流程数据实时采集、设备异常智能预警、能源消耗动态调度。如今，自动导引运输车在车间有序穿行，智能仓储系统精准调度货品，RFID“一物一码” 追溯体系覆盖全生产流程，曾让企业“慕而不得”的数字化场景正逐步落地。目前，建行正持续跟进企业数智工厂项目，将服务延伸至智能仓储、数智化分拣领域，覆盖生产端到物流端全链条数智化需求，陪伴企业向产业价值链高端攀升。

菏泽单县支行则以当地玻纤龙头企业为核心，依托“脱核链贷e订通”产品将融资节点前移至合同与订单环节，为上游供应商、下游客户提供线上融资支持，同步摸排链上配套科技型企业需求，持续扩大服务覆盖范围，激活整条新材料产业链的创新活力，形成“以大带小、以点带链”的良性发展格局。

供应链路提速 数字信用破解末梢难题

产业链供应链的稳定循环，是实体经济平稳运行的坚实底盘，也是保障民生供给的关键支撑。传统供应链融资流程繁琐、依赖线下材料，链上中小微企业往往因抵押物不足、信息不对称难以获得支持。建行山东省分行以数字化供应链金融为抓手，依托智能风控模型推动核心企业信用沿链传导，将核心主体信用转化为可拆分、可流转的数字信用，精准破解链上中小微企业融资难、融资慢、流程繁的痛点，打通资金循环的“最后一公里”。

医疗民生领域供应链链条长、节点多，上游中小供应商普遍面临回款周期长、抵押物不足的经营困境，资金周转压力直接影响县域医疗物资的稳定供应。建行菏泽巨野支行聚焦县域公立医院核心主体，依托大数据数字化平台搭建覆盖上游药品、医用耗材供应商的全流程金融服务链条，将核心医院的优质信用转化为数字信用，筑牢供应链金融服务的根基。截至2026年7月，支行已为核心公立医院核定3000万元供应链专项授信，为上下游企业融资提供充足额度保障。

针对链上中小微企业的融资痛点，菏泽巨野支行大力推广“e信通”纯信用线上融资产品，引入智能风控模型，对真实贸易合同、采购发票、历史交易流水等数据进行多维度交叉验证。供应商无需抵押、无需第三方担保，仅通过手机银行或网银即可完成融资申请、审批、放款全流程。系统自动测算额度、自动开展风险审批，实现流程极简、审批极速、成本极低。截至目前，支行已为18户医疗上游供应商办理供应链融资业务，累计放款超2400万元。这套模式既帮助核心医院优化现金流管理，合理拉长付款账期，保障诊疗服务平稳有序开展，也让上游中小供应商快速回笼资金，稳定生产与供货节奏，实现了多方共赢。

科创企业的精准识别与智能授信，产业链全链条的协同赋能，供应链末梢的资金直达，每一处服务场景的升级背后，都是人工智能技术对金融服务底层逻辑的深度重塑。数字化工具带来的不仅是业务办理效率的跃升，更是风险评估体系的重构与服务模式的迭代，推动金融资源高效流向创新最前沿、产业关键处、民生第一线。

下一步，建设银行山东省分行将持续深化数字技术与金融业务的融合，迭代升级AI工具体系，拓展更多应用场景，丰富“善建科技”产品矩阵，围绕全省新材料、生物医药、高端装备、电子信息等特色产业集群定制差异化金融方案，以金融科技的持续创新，为加快培育新质生产力、推动全省经济高质量发展贡献更多建行力量。

大众新闻·齐鲁壹点 赵婉莹