莒县农商银行：智能风控筑防线，科技守护群众资金“安全锁”

如今电信网络诈骗套路不断翻新，不少骗局伪装成低息贷款、网络投资，迷惑普通群众，仅仅依靠人工识别，很难全部捕捉风险线索。莒县农商银行搭建智能化风控预警体系，全天候对账户交易行为开展动态监测，紧盯异常转账、高频向风险账户汇款等行为，用系统捕捉风险苗头，再由工作人员跟进核实劝阻，形成系统预警加人工干预的防护模式齐鲁晚报。

本地一名个体商户就差点落入虚假网贷圈套。当时他急需周转资金，刷到网络平台推送的所谓低息贷款广告，按照对方指引，准备转账缴纳解冻费用。就在资金即将转出的时刻，银行智能风控系统识别到交易异常，立刻触发预警。风控人员第一时间拨通客户电话，耐心拆解骗子的套路，点破虚假贷款的骗局，及时阻止转账操作，帮商户保住了积蓄。

预警不是终点，后续工作人员还上门回访，结合他日常经营场景，讲解常见的诈骗手段，教他分辨网络上的各类虚假金融信息。除了后台智能监测，线下网点同步做好提示提醒，走进社区集市，把反诈知识送到居民身边。

数字化风控不只是后台的一套系统，更是守护普通老百姓钱袋子的一道坚实屏障。莒县农商银行把科技能力转化为民生守护力量，用技术提前识别风险，用线下服务做好科普劝阻，软硬协同，守护县域群众的财产安全。（马芳旭）