“创富优选”退保率高达38.18%！同方全球人寿收到130万元罚单，因宣传话术不合规等四项违法违规事实

近日，因存在给予投保人合同约定之外利益、宣传话术不合规等四项违法违规行为，同方全球人寿收到130万元罚单，6名相关责任人被罚款合计34万元。黑猫投诉平台中共有257条投诉与“同方全球人寿”相关，诱导投保、退保难是较多的投诉问题。根据此前披露的偿付能力报告，截至二季度末，同方全球人寿核心偿付能力充足率从期初的116%下降至113%，综合偿付能力充足率从期初的161%上升至169%。

6名相关责任人被警告并罚款

根据国家金融监督管理总局深圳监管局9月4日披露的处罚决定书，同方全球人寿主要涉及四项违法违规事实。一是给予投保人合同约定之外利益，二是未按规定使用经备案的保险费率，三是宣传话术不合规，四是业务财务数据不真实。

机构被罚款130万元，个人罚款合计34万元。具体来看，吴烁、王朝蓬、刘洁晶三人被给予警告并罚款7万元，万斌被警告并罚款8万元，许海霞被警告并罚款4万元，郭新被警告并罚款1万元。

9月8日，同方全球人寿回应媒体称，针对处罚指出的问题，公司坚持立查立改，已逐项落实整改要求，并按规定向监管部门报告整改落实情况。关于后续整改方向，同方全球人寿回应称将严格恪守法律法规及监管规定，压实合规管理责任，把内控合规要求嵌入关键业务环节，切实保障消费者合法权益。

此前，同方全球人寿曾因欺骗投保人等遭监管处罚。4月24日，时任同方全球人寿山东分公司个人代理人的陈悦，因欺骗投保人被警告并罚款0.2万元。2025年2月7日，同方全球人寿江苏分公司因银保业务保险公司经办人员记载不真实，被罚款35万元；一名相关责任人被警告并罚款7万元。

公开信息显示，同方全球人寿由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司各出资50%组建而成，公司于2003年正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。此前，2022年9月15日，同方股份有限公司召开第八届董事会第二十七次会议，并召开2022年第一次临时股东大会，审议通过《关于公开转让同方全球人寿保险有限公司股权的议案》，同意通过产权交易所挂牌转让公司持有的同方全球人寿50%的股权。2022年11月8日，同方股份有限公司披露《关于公开转让同方全球人寿保险有限公司股权的进展公告》，表示经慎重考虑，该公司决定暂时停止挂牌。

诱导投保是客户投诉重点问题

投诉平台中，也有针对同方全球人寿提出的投诉，集中于诱导投保、退保难等问题。截至9月17日，黑猫投诉平台中共有257条投诉与“同方全球人寿”相关。

9月17日，一用户在黑猫投诉平台中表示，自己在支付宝上被诱导进行投保，共计已花费1215元。“投诉后，客服服务态度差，不解决问题一直拖。”该用户表示。

6月5日，一位用户也表示遇到了诱导投保等问题。“2019年，我通过支付宝弹窗‘免费领保障’被误导投保，投保页面刻意隐瞒按月扣费条款、无任何扣费提醒，首月免费后2019年~2022年长期隐性自动代扣保费，属于典型销售误导、虚假宣传套路扣费。”该用户说。而后续退款过程也遇到阻力。“我2026年4月14日正式启动维权，历时1个月沟通投诉。2026年5月14日，同方全球人寿主动协商，约定我提交全部资料、签署退费协议后一次性退款1500元。我如约完整提交材料、签署协议，同步短信+邮件告知对方已履约，对方承诺尽快放款。款项迟迟不到账，我通过12378监管投诉督促后，保险公司恶意刁难，强制要求我私自篡改协议签约日期，被我拒绝后直接单方面撕毁和解约定，从约定1500元退费骤降为仅退还79元现金价值。后续工作人员多次来电、发送短信颠倒事实，凭空捏造说辞诬告是我单方违约。”

两款产品季度退保率超过10%

截至2026年二季度末，同方全球人寿总资产规模548.76亿元，净资产为73.89亿元，净资产收益率为6.1%，总资产收益率为0.8%，投资收益率为0.99%。

投资端，该公司近三年平均综合投资收益率达7.05%，近三年平均投资收益率4.32%。核心偿付能力充足率从期初的116%下降至113%，综合偿付能力充足率从期初的161%上升至169%。

从年度表现来看，2024年、2025年，同方全球人寿保费收入分别为87亿元、90.33亿元，同比增速出现收窄，从6.88%降至3.39%。进入2026年，增长势头未能延续，上半年保险业务收入50.19亿元，同比下滑14%。对此，同方全球人寿回应称，“在行业转型阵痛期，我们更注重长期价值，而非短期规模冲刺。”同方全球人寿相关负责人表示，公司业务结构不断改善，将为后续稳健发展奠定基础。

分产品来看，截至二季度末，同方全球人寿有两款产品的季度退保率超过10%，分别为“创富优选”投资连结保险、“智通理财”投资连结保险，退保率分别为38.18%、23.16%。

近日，深圳金融监管局发布批复，同意同方全球人寿在全国银行间债券市场公开发行不超过10亿元人民币（含）的10年期可赎回资本补充债券，这也是今年以来第六家获准发行资本补充债的保险公司。根据批复要求，同方全球人寿需在获得债券市场主管部门发行许可的期限内完成发行事宜，并在发行结束后10个工作日内就发行情况向深圳金融监管局报告。此次获准发行的资本补充债，将进一步拓宽该公司资本补充渠道，为其业务持续发展提供资本支撑。

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）