又是征信！山东三家中小银行再收罚单，专家称根源在“业务快于合规”

近日，平原农商行、临淄农商行、肥城民丰村镇银行接连被监管处罚，违规领域均指向征信业务。

征信业务，简单说就是银行对企业和个人信用信息进行采集、整理、保存、加工并向使用者提供。银行既是信用信息的提供者，向央行征信系统报送数据；也是使用者，放贷前查询客户征信。合规要求集中在三个环节：采集须经本人同意、最小必要；查询须经授权、按约定用途使用；提供须准确、完整、及时，并妥善处理异议。

三张罚单正好覆盖了这条链条：

• 临淄农商行（被罚13.2万元）：违反信用信息提供管理规定，问题出在向征信系统报送数据环节。

• 平原农商行（被罚9.2万元）：违反信用信息提供、查询及相关管理规定，报送端和使用端均有漏洞。

• 肥城民丰村镇银行（被罚13.7万元）：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；信贷管理部责任人张某芯同步被罚1万元。

三家机构规模不大，却在同一时间因同类问题受罚，且违规环节从采集、查询延伸到提供，说明部分中小银行在征信基础管理上存在系统性薄弱。

值得注意的是，2025年4月临淄农商行曾因违反账户管理规定被央行山东省分行警告并罚款30.4万元，时隔一年半再次因基础运营合规问题受罚。

平原农商行2026年1月刚因贷款管理问题被金融监管总局德州监管分局罚款95万元，时任董事长房士荣同步被警告；2021年、2023年也曾因贷款管理不到位、贷后管理不到位等事由受罚，在信贷与征信领域反复“踩线”。

苏商银行特约研究员薛洪言指出，银行信用信息违规主要集中在授权、查询、对外提供三个环节，多属流程疏漏，“根源在于业务扩张快于合规机制建设，部分银行风险管控能力薄弱、资源有限，又依赖外部数据，更容易出现违规”。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，多家机构集中被罚，一方面是监管持续强化征信与数据合规检查，另一方面部分银行在业务拓展中，存在未经授权采集信息、超范围获取数据等行为，合规管理体系存在短板。

将视野放宽，征信业务合规正成为2026年三季度监管处罚的高频词。9月，山东辖区还有天津银行济南分行因信用信息违规被罚98万元；8月，山东蓬莱农商行被罚5万元，中信银行东营分行因同类事由被罚5.3万元。

博通咨询首席分析师王蓬博补充认为，多家机构集中被罚，一方面是监管持续强化征信与数据合规检查，另一方面部分银行在业务拓展中确实存在“未经授权采集信息、超范围获取数据”等行为。

征信信息直接关系消费者信贷权益和数据安全。对中小银行而言，合规不能只重信贷前端，而忽视征信这类中后台基础环节。王蓬博表示，银行首先需要真正重视起来，其次才是具体流程上，包括完善信息采集授权流程，严格限定信息获取范围，开展内部合规培训，同时搭建数据全流程管控机制，定期自查征信业务，杜绝未经许可采集客户信用信息的行为。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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