菏泽农商银行:金融赋能片区发展,共筑乡村振兴生态圈

近年来，菏泽农商银行坚守支农支小市场定位，持续优化普惠金融服务模式，不断加大信贷投放力度，为农业提质增效、农村繁荣发展、农民增收致富注入强劲金融动能。截至目前，该行各项贷款余额 409.5 亿元，较年初新增 18.9 亿元。

以片区为单元，实现金融服务全域覆盖

乡村振兴，片区是主战场，产业是核心引擎。菏泽农商银行跳出单点服务的传统思路，以片区为服务单元、以特色产业为联结纽带，探索出片区化金融助力乡村振兴的实践路径。

孔庆亮便是这一创新模式的受益者。从事蔬菜批发三十余年，2022 年，在退出银田农贸市场后，他与智慧冷城合作承接 200 余个摊位，从个体商户转型为市场运营主体。“一次性投入资金压力很大。” 孔庆亮坦言。菏泽农商银行打破传统个体授信局限，综合考量其三十余年积淀的供销渠道资源与行业信誉，为其累计授信 500 万元。如今，该蔬菜专区入驻商户近 200 家，市场销售量达到当地同类市场 3 倍以上。

金融服务由 “单点对接” 升级为 “链式服务”，背后是服务理念与服务体系的重塑。该行主动对接农业农村、工信、商务等职能部门，全面摸排片区主导产业、重点项目与产业集群情况，梳理产业链核心企业及上下游配套经营主体，按产业类别建立专项金融服务档案，落实专人包片、专人管户机制，结合产业发展阶段与经营周期动态优化金融方案。围绕片区 “一片区一主业、一产业一特色” 发展格局，将金融服务深度融入片区产业规划与生产运营全过程，推动金融供给由 “普惠撒网” 转向 “精准滴灌”，构建政银企联动、经营主体全覆盖的产业金融服务体系。

以产业为标尺，创新金融产品破解融资瓶颈

铭益养殖有限公司 2021 年成立，凭借成熟的养殖技术、稳定外销渠道，经营规模稳步扩大。“去年计划扩产补充流动资金，却因为缺少抵押物遇到融资难题。” 企业负责人张华南介绍。

菏泽农商银行多次赴现场实地调研，摒弃 “唯抵押物” 的传统授信思维，重点评估企业经营模式、市场前景与联农带农成效，为企业授信 50 万元。“资金及时到位，基地运营顺畅了很多。” 张华南说。目前企业 15 个养殖大棚全部租赁给本地村民，带动周边 60 余人就业，黄粉虫干货月销售量达 70 余吨。

该行坚持以产业发展特征作为授信评估核心依据，不唯房产设备判定信用等级，灵活设置贷款期限。紧扣各类产业全生命周期资金需求，分层创新信贷产品，大力推广循环贷，实现随用随贷、随借随还，匹配初创主体资金周转 “短、频、快” 的特点，有效降低创业初期融资成本。同时落地无还本续贷、一键续贷等便民服务，结合农业生产、工业制造、商贸流通等行业经营周期，科学设定贷款期限；针对受市场波动、季节性因素影响出现短期资金紧张的经营主体，保障资金无缝接续，减轻企业转贷压力。依托片区产业布局推行整群批量授信，助推细分产业集群化发展，搭建覆盖产业培育、成长壮大、转型升级、链式发展全周期的信贷支撑体系。截至目前，该行涉农贷款余额 178.5 亿元。

以链条为牵引，打通金融服务落地 “最后一公里”

坐落于牡丹区王浩屯镇的山东达骋汽车散热器有限公司，拥有 5 项专利、117 件注册商标，是国家级科技型中小企业。“去年获批 6 亩土地用于厂房扩建，叠加原材料采购，企业资金压力陡增。” 公司负责人李国华表示。

菏泽农商银行立足企业技术实力与市场潜力，推动知识产权质押融资，在原有授信基础上持续加码，累计授信 480 万元。资金落地后，企业产能稳步提升，带动片区 40 余名村民就业，员工人均月收入超 4000 元。

推动 “知产” 转化为 “资产”，让专利变成发展红利。菏泽农商银行聚焦片区龙头与骨干企业，面向农业、制造、商贸、科创等领域经营场景，积极拓展应收账款质押、订单融资、存货质押、仓单质押等供应链金融业务，畅通产业链上下游资金循环，破解产业链配套小微企业、农户、合作社融资堵点。坚持 “一企一策” 定制 “金融 + 场景” 综合服务方案，把收单结算、智 e 购商城、积分权益等金融与非金融服务嵌入企业经营全链条，延伸服务覆盖至核心企业上下游客群，一站式解决企业数字化经营需求。持续推行整群批量授信，助力细分产业抱团发展，严格落实无还本续贷、一键续贷，依据行业周期灵活调整贷款期限，对于遭遇短期周转困难的市场主体，坚持不抽贷、不断贷，持续为片区产业高质量发展保驾护航。

大众新闻·齐鲁壹点 王会广 通讯员 徐敏