开放生态聚合力，专业团队强赋能！建行青岛市分行打造财富管理服务新体验

从量身定制的资产配置方案，到手机银行上7×24小时在线的“AI金融管家”，再到理财师赛事舞台上专业能力的精彩亮相……如今，财富管理走进了百姓的日常生活。近年来，建行青岛市分行紧跟总行零售转型部署，依托零售AI新基建，坚持开放共赢，围绕普惠、专业、智能、合规，持续提升财富管理服务能力，满足岛城市民多元化的资产配置需求。

普惠服务

推动财富管理全民可及

财富管理的发展，既离不开专业能力的支撑，更离不开普惠理念的落地。

近年来，建行青岛市分行坚持把普惠服务作为财富管理的重要基础，落实全量客户分层经营，既为高净值群体提供定制服务，也降低普通客户获取资产配置服务的门槛，推动财富服务全民可及。

“以前想咨询理财产品，得等网点上班、排队问客户经理。现在打开手机银行，跟‘AI金融管家’说句话，它就能帮我筛选适合的产品，还能直接办理，特别方便。”市民李先生一边展示手机银行上的对话记录，一边分享着自己的使用体验。一次看似普通的智能咨询，是建行青岛市分行财富管理服务不断走进日常生活的真实写照。

围绕客户多元化需求，分行践行“人+AI”服务模式，客户经理聚焦深度需求挖掘、综合规划、复杂问题处理，客户依托手机银行“建行AI金融管家”，实现对话即服务、对话即办理，提供7×24小时智能支持。同时，分行推广标准化投资组合，按照客户风险承受能力评级提供差异化配置方案，引导客户坚持分散投资、长期投资，树立科学的财富观念。

分层经营

构建精准服务体系

针对不同层级客户，建行青岛市分行明确经营阵地与服务团队，推动分层经营体系落地。

智能服务方面，分行依托AI策略中枢、智能体集群、AI能力底座三大中台，上线员工端AI客户经理、客户端AI金融管家。智能服务覆盖全部全量客户，有效延伸服务时空，缓解人工压力，提升服务可得性。

理财产品方面，分行联合外部机构，持续丰富产品货架，推出龙钱宝、货债混合组合、多元组合等一键配置工具，覆盖不同风险等级，支持灵活申赎、定投、再平衡等功能，让客户便捷获得分散配置方案。

投教方面，分行通过智能渠道、线下沙龙、客户经理沟通等方式，普及资产配置、风险匹配理念，引导客户理性投资，投教氛围持续向好。

“以前总觉得理财就是买产品，参加了建行的沙龙才知道，原来资产配置要讲分散、讲长期。现在我不再追涨杀跌了，心态平和了很多。”在参加完网点举办的投资者教育沙龙后，陈阿姨感慨地说。

专业赋能

锻造理财师精锐队伍

建行青岛市分行坚持科技、培训、实战、生态、机制多维赋能，推动客户经理从产品销售向财富规划转型。

科技减负，将标准化查询、测算、话术支持交由AI完成，释放客户经理时间深耕客户经营。分层培训，采用线下集中授课、线上联合运营相结合的方式。线下针对不同岗位开展资产配置、合规消保等专项培训；线上推送市场研判、产品解读、情景演练，同步传导总行及合作机构投研观点。

以赛促练，积极组织理财师参与福布斯大赛、半岛都市报半岛金融理财师专业大赛等行内外专业竞赛，以赛事搭建专业展示、交流比武平台，营造比学赶超的氛围，锤炼资产规划、沟通表达、风险揭示能力，同时向社会展示团队专业形象。生态赋能，联合“伙伴计划”合作机构开展投研分享，针对性提供市场策略与产品专业化培训，拓宽客户经理大类资产视野，提升理财师产品认知水平。机制引导，优化考核导向，从侧重销量转向重视资产配置率、客户长期价值与满意度。持续强化合规教育，坚持专业能力与合规素养两手抓。

融合服务

提供专业优质金融体验

建行青岛市分行根据客户资产规模、风险偏好、生命周期，匹配私行定制方案、网点综合规划、智能标准化组合等差异化服务，实现分层精准服务。

线上线下融合，线上依靠AI金融管家提供全天候咨询、产品筛选、业务办理；线下依托网点、私行中心、直营团队提供深度面谈、家庭财务规划、沙龙投教服务，形成线上智能普惠、线下深度专属的服务格局。

全流程合规守护，严格落实产品准入、风险测评、适当性匹配、持续跟踪等要求，强化投资者教育，把消保要求嵌入财富服务每一个环节，提供安心、靠谱的财富陪伴。迭代优化服务，依托一体化评价体系，持续收集客户反馈，优化AI工具、产品货架、服务流程，不断提升客户体验。

“建行的财富顾问不仅帮我们梳理了家庭资产状况，还结合孩子的教育规划和我们的养老需求，做了一套完整的配置方案，心里踏实多了。”在私行中心完成家庭财务规划后，客户王女士对建行的专业服务赞不绝口。

未来，建行青岛市分行将以专业服务为依托、以合规守护为底线，不断提升财富管理服务质效，持续增强服务民生能力，为岛城市民科学管理财富、规划美好生活注入更加澎湃的金融动能。