深学新规明底线严防风险除隐患，工行滨州分行筑牢反洗钱合规防线

为深入贯彻落实新修订的《反洗钱法》及相关配套监管要求，全面提升金融机构洗钱风险防范能力，9月20日，中国工商银行滨州分行举办2026年反洗钱合规专题培训班。本次培训特邀中国人民银行滨州市分行三位反洗钱专家现场授课，分行相关业务部门及辖属各支行反洗钱业务骨干共计90余人通过“现场+视频”方式参训。

当前，随着互联网金融及支付手段的快速发展，电信网络诈骗、跨境洗钱等违法犯罪手段日益隐蔽，金融机构反洗钱工作面临严峻挑战。同时，随着新修订的《反洗钱法》正式实施，监管处罚力度大幅提升，罚款上限由50万元跃升至500万元，且“双罚制”常态化，对银行业务条线的合规履职提出了更高要求。

培训中，人民银行滨州市分行陈老师以“筑牢第一道防线，严守反洗钱底线”为题，对新版反洗钱法规进行了深度解读。他指出，业务条线是反洗钱的最关键防线，金融机构必须从以往“认证件”的形式合规，全面升级为“了解客户、了解业务”的实质有效尽职调查。通过剖析“高风险客户应调未调”“商户收单交易异常”等真实案例，陈老师重点强调了客户准入把关、持续交易监测及严守“与身份不明客户交易”红线等核心履职要点。

针对近期频发的涉电诈资金损失引发的金融投诉举报现象，人民银行滨州市分行孙老师结合当前“职业举报人”涌现的新形势，深入剖析了投诉举报背后的声誉、监管与法律风险。通过详实的举报核查案例，孙老师指出金融机构在客户尽职调查、大额和可疑交易报告等核心义务履行的薄弱环节，警示银行机构必须健全反洗钱工作机制，打破部门信息壁垒，实现共享共治，确保尽职调查有理有据、答复核查翔实充分。

此外，随着《金融机构客户受益所有人识别管理办法》于2026年1月实施，受益所有人差异报告成为监管关注焦点。人民银行滨州市分行张老师详细讲解了差异报告的核心要点及人民银行BOMIS系统的实践应用。针对信息核验不一致、受益所有人信息遗漏或多出等重大差异情形，金融机构必须在30个工作日内提交差异报告，并严格实行人工初审与复核，严禁系统自动化处理，确保穿透识别最终受益人，彻底堵塞洗钱漏洞。

“反洗钱不仅是合规部门的事，更是嵌入每个业务流程的日常工作。”工行滨州分行内控合规部负责人表示，此次人民银行专家送教上门，为分行反洗钱工作指明了方向、厘清了重点。下一步，工行滨州分行将坚决贯彻“风险为本”的监管理念，将培训成果转化为合规自觉，不断强化全员责任意识、规则意识和行动意识，以更严谨的尽职调查、更精准的异常监测、更完善的内控机制，坚决守牢反洗钱合规底线，为维护地方经济金融秩序稳定贡献工行力量。

通讯员 苏杰