警银联动精准反诈，农行威海分行营业部成功斩断十万元涉诈资金链

近日，农行威海分行营业部依托成熟的风险防控体系和高效警银联动机制，成功处置一起电信网络诈骗资金转移风险事件，通过精准研判、科学布控、全程跟进，协助公安机关成功打掉诈骗团伙，有效守护群众财产安全，筑牢金融反诈安全防线，收到威海市公安局刑侦支队发来的表扬信。

9月8日，农行威海分行营业部接到客户贾某电话预约，拟一次性支取现金20万元。网点运营主管董文科在常规问询资金用途过程中，发现客户表述模糊、说辞前后矛盾，不符合正常大额取现业务场景，凭借常态化反诈培训积累的风控经验，当即判定该笔业务存在较高涉诈风险。

次日，客户再次致电网点，临时将取现金额由20万元变更为10万元。董文科闻言心一下子提到了嗓子眼：“金额从20万突然降到10万，这太像诈骗分子为了降低风险、分批取现的典型套路了！”原来，就在不久前，市行安全保卫部刚刚专门下发过风险提示：对单笔10万元及以上的取现业务要格外留意，严防诈骗资金转移。董文科认为客户的异常操作，高度契合近期上级行下发的涉诈风险预警特征，于是，立即对客户信息及业务疑点进行重点记录。

当日下午，客户贾某前往网点办理取现业务。厅堂客服经理王帅镔严格按照规定对其开展资金用途核查、反诈风险提示与安全教育。沟通过程中，客户贾某神色慌张、言语闪烁，可疑特征愈发明显。王帅镔一边保持专业、耐心的沟通节奏，持续开展反诈宣教，一边默契的与网点运营主管董文科同步现场情况，董文科心领神会。

为避免打草惊蛇、确保精准处置，董文科第一时间向上级行安全保卫部门报备可疑线索。上级部门快速响应，即刻联动属地公安机关对接处置，当“稳住客户、不要交付现金、等待警察布控”的指令传回的那一刻，王帅镔心领神会，他像一位耐心的“谈判专家”，从风险提示聊到案例警示，从资金安全谈到反诈知识，把一场简单的业务办理变成了一堂生动的“反诈课”。贾某坐立不安，频频看表，却始终无法突破王帅镔的“铜墙铁壁”。

当公安机关完成外围布控的消息传来时，董文科深吸一口气，他示意王帅镔，按照警方要求，将10万元现金交到客户贾某手中。贾某拿到钱后如释重负，匆匆离开了网点。但他不知道的是，自己的一举一动早已在警方的视线之内。董文科迅速将贾某离开的信息传递给威海市行安全保卫部，一条隐形的链条瞬间收紧。

依托网点前置风控识别与警银无缝联动，警方顺藤摸瓜，成功锁定并抓获贾某及其背后诈骗团伙，彻底斩断涉案资金流转链条，10万元涉诈涉案资金线索发挥关键取证作用，案件实现全链条侦破。

“此次成功反诈堵截得益于支行常态化的反诈培训，和员工扎实的风控功底。”事后，董文科这样说道。但这背后，是农行员工对每一个细节的敏锐捕捉，是警银之间毫秒必争的高效联动，更是一份“守护百姓钱袋子”的沉甸甸的责任。未来，农行威海分行将持续强化全员反诈教育培训，细化柜面、厅堂、大额业务全流程风险核查机制，持续优化警银联动处置流程，不断提升一线员工风险识别、应急处置、协同联动能力，从源头遏制电信网络诈骗资金流通。

大众新闻·齐鲁壹点 连宁燕 通讯员 董文科 李春晓