金融润小微 实干护民生——莱阳农商银行精准赋能个体工商户提质发展

大众网记者 孙国宁 通讯员 王潇 烟台报道

个体工商户是市场经济的“毛细血管”，是稳就业、保民生、促增收的重要力量，更是激发城乡烟火气、县域经济活力的生动载体。作为农村金融主力军，莱阳农商银行始终坚守“服务地方、支农支小、普惠为民”的初心使命，聚焦个体工商户、小微企业经营发展中的融资难点、经营堵点、发展痛点，优化金融服务，提升审批效率，把金融活水精准引流至街头巷尾、田间地头，全力护航辖区个体工商户稳健经营、稳步发展。截至目前，该行各项贷款余额126.3亿元，其中实体贷款余额110.8亿元。

纾困解难不断贷，暖心护航商户渡难关

“真没想到，在我最困难的时候，是农商银行拉了我一把。”谈及莱阳农商银行的暖心帮扶，从事铝合金门窗加工安装的个体商户王鹏兴满心感慨。多年来，王鹏兴凭借扎实的手艺、诚信的经营，在当地积累了稳定的客源，经营状况一直平稳向好。然而，突发的意外变故让其经营陷入被动，加之原有49万元贷款即将到期，短期资金周转压力剧增，让他一度焦虑不已、举步维艰。

莱阳农商银行客户经理在常态化商户走访摸排中，第一时间掌握了王鹏兴的经营困境。在服务过程中，该行摒弃传统机械审批模式，坚持“实地走访、真实研判”，主动走进加工车间、深入家中，全面了解其经营现状、家庭情况、还款意愿与实际困难。经综合核查评估，确认王鹏兴属于暂时经营遇困，但经营根基稳固、信用状况良好、还款意愿坚定的优质小微客户，完全符合纾困帮扶条件，随即为其顺利办理续贷手续，有效缓解其短期资金压力。

一直以来，莱阳农商银行坚持做小微商户的“陪伴式银行”，针对受市场波动、突发情况影响暂时遇困的经营主体，灵活通过续贷、展期、调整还款计划等多元化举措，精准纾解资金压力，以金融温度守护每一位创业者的奋斗希望，助力小微经营主体稳经营、渡难关、谋发展。

精准赋能扩产能，助力特色产业提质增效

沐浴店镇钟家院村的钟涛，是当地知名的苹果种植及销售个体户，深耕果蔬种植行业多年，运营“钟先生蔬菜水果园”，不仅拥有自有种植果园，还积极拥抱电商新业态，通过线上平台拓宽销售渠道，将正宗莱阳苹果销往全国各地，打响本土特色农产品品牌。

随着线上订单持续激增、市场需求不断扩大，原有种植规模、基础设施已无法满足市场供应需求。为抢抓市场机遇，钟涛计划扩建果园、改良优质品种、升级灌溉配套设施，但前期规模化投入带来的80万元资金缺口，成为制约其扩产发展的最大难题。

在全行开展的“深耕乡村大走访、普惠金融进万家”专项行动中，该行客户经理精准对接钟涛的发展需求，第一时间上门实地调研，详细核查果园种植规模、果树长势、产销模式及经营流水，结合其经营稳定、信誉优良、发展前景广阔的实际情况，快速匹配专属惠农信贷产品，高效完成审批放款。

针对苹果、莱阳梨、特色蔬菜等本土优势涉农产业，莱阳农商银行持续深化“整村授信”工程，组织客户经理“背包下乡、逐户走访”，为农户、涉农经营主体建立专属信用档案，实现“信用有价、授信易得”，让守信农户足不出村即可享受便捷信贷服务。同时，精准创新推出“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“农户生产经营贷”等系列专属产品，依托额度灵活、随借随还、利率优惠的优势，全方位满足新型农业经营主体扩产、升级、周转的多样化融资需求，全力护航莱阳特色涉农产业高质量发展。

信用赋能助升级，激活商圈小微新活力

在莱阳市赤山镇商业街，福顺生鲜超市客源稳定、生意红火，整洁的环境、齐全的货品，赢得周边居民一致好评。店主王福顺深耕生鲜行业多年，诚信经营、口碑优良，但随着周边小区入住率持续提升、居民消费需求不断升级，原有经营面积、货架设备、冷链设施逐渐无法满足经营需求，店铺升级改造、硬件更新扩容成为当务之急。

面对升级改造所需的流动资金缺口，王福顺一度陷入两难：抢抓时机升级店面，资金不足；暂缓升级，又错失发展机遇。了解到商户发展困境后，莱阳农商银行客户经理在商圈常态化走访中主动上门对接，详细调研超市经营流水、客源情况、经营规划等，仅仅三日，20万元信用贷款就顺利发放至王福顺手中，为店铺升级改造注入金融活水。

借助信贷资金支持，王福顺顺利完成店面扩容、货架更新、冷链设备升级，超市购物环境全面优化、货品品类更加齐全、保鲜能力大幅提升，客流量和营业额稳步攀升。“不用抵押、凭信誉就能贷款，审批快、服务好，农商银行真正帮到了我们个体户的心坎上！”王福顺对该行普惠服务连连称赞。

为精准服务小微商户、激活商圈经济活力，莱阳农商银行组建33支移动金融服务队，深耕各大商圈、专业市场、沿街商铺，变“客户上门求助”为“银行主动服务”，常态化开展逐户走访、需求摸排、精准对接等工作，确保小微商户融资需求第一时间响应、第一时间落地。同时，持续优化普惠产品体系，创新推出“商户信用贷”“经营流水贷”等轻量化产品，以经营数据替代传统抵押物，大幅降低小微商户融资门槛；全面推行“无纸化办贷、限时办结、绿色通道”服务机制，压缩审批时限、提升办贷效率，让金融活水精准滴灌小微市场主体。