一年亏掉230亿，交强险这笔账到底该怎么算？

一项几乎每个车主都要买的保险，却在去年亏了230亿。

这两天，交强险的一张“成绩单”，却让不少车主有点“摸不着头脑”。

交强险几乎人人都得买，保费也是年年收，随着参保车辆越来越多，怎么还能亏这么多？

先别急着替保险公司心疼，也别急着担心明年涨价。

这230亿元，确实值得把账好好算一算。

9月24日，国家金融监督管理总局公布2025年度交强险经营情况：全年承保机动车3.86亿辆，保费收入2852亿元，赔付成本2524亿元，管理与服务成本538亿元。最终承保亏损296亿元，靠66亿元投资收益补回一部分后，经营亏损仍达230亿元。

从账面上看，最直观的就是，赔出去的钱，比收进来的钱涨得快。

2025年，交强险保费收入同比增长5.2%，赔付支出却增长11.6%。与此同时，车均保费762.1元，同比还下降了0.1%。

钱没多收多少，赔款却涨得更快，那账面自然就不好看了。

赔得多，到底是因为什么

据新华社9月24日报道，国家金融监督管理总局介绍，亏损主要受人伤保障赔付标准提升、新能源车占比提高等因素影响。

先说人伤。大家都知道，交强险不是给自己的车修车，而是在发生事故后，对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔偿。随着人伤赔偿标准和医疗费用提高，同样一起事故，需要赔出去的钱可能比过去更多。

保障水平提高，本身是好事。咱们也不能为了让账面好看，再把保障往回降。

再看新能源汽车。这里一说，很多人就容易急，马上想到电池贵、维修贵。但这主要是商业车损险面对的问题，不能直接拿来解释交强险亏损。

因为，交强险赔的是第三方。新能源车占比越来越高后，真正需要重新观察的，是不同车型、不同使用场景的出险频率和事故风险怎么变化，原有定价能不能及时跟上这些变化。

说到底，车已经变了，风险结构也在变。那亏了230亿元以后怎么办？

最简单的办法看起来是涨价。但事情不能这么简单，账也不能这么算。

《机动车交通事故责任强制保险条例》明确，交强险费率审批遵循“总体上不盈利不亏损”原则。也就是说，它本来就不是一门追求高利润的生意，但长期大额亏损，更不是制度设计的目标。

根据总体盈亏情况，监管部门确实有调整费率的制度空间。但“调整”不等于“一刀切”。

交强险本身已有浮动费率机制：长期不出险、风险较低，可以少交；事故多、风险高，则可能多交。

未来真正需要做的，恐怕是把这套账算得更细。

新能源汽车越来越多，不同车型、不同用途、不同驾驶行为究竟对应多大风险，需要更多真实数据支撑。低风险车主不该长期为高风险行为平均埋单，高风险也不能一直被低估。

另一边，保险公司自己的成本也得继续往下压。

2025年交强险管理与服务成本达到538亿元。这里面当然包括理赔、服务等正常支出，不能简单理解为“浪费”。但这么大的盘子，哪怕少一点不必要的成本，都可能给“不涨保费、又少亏钱”腾出空间。

还有一笔账更容易被忽视：少出一次事故，就少一笔赔付。

金融监管总局此次也提到深化“警保联动”、提升交通安全治理效能。交强险特殊就特殊在这里：它不能只等事故发生以后算赔款，还可以通过风险提示、数据协同和交通治理，让事故本身少一点。

这可能才是最划算的一笔账。

交强险已经走过20年。

20年间，路上的车多了，新能源车多了，人的生命健康保障标准提高了，汽车使用方式也变了。

230亿元的亏损，并不意味着简单把保费往上一调就万事大吉。

该赔的钱要赔足，该省的钱要省下来。风险高的多承担一些，风险低的得到更多优惠。更重要的是，还是要让事故尽可能少发生。

交强险这笔账，最后算的从来不只是保险公司的盈亏。

它算的是3.86亿辆机动车背后，谁来为道路风险埋单，又怎样把这份风险分得更公平。

账，得算平。人，更得兜住。

（大众新闻记者 苏月鹏）