好品金融·赋能现代新乡村｜那片海，正在被“数智”重新定义

2025年盛夏，威海桑沟湾海域。

养殖户老张的手机收到“弹窗”。不是台风预警，不是海浪提醒，而是他从未想过能如此精准的“水温触顶警告”——中国人寿财险蓝色保险发展中心的小程序推送显示，他所在海域的海表温度已逼近海参险情红线。

老张立刻启动增氧设备，同时打开进水闸门加深池水水位，利用夜间低温时段换水降温。48小时后，热浪退去，参池安然无恙。他不知道的是，这条简短推送的背后，是一片被20项海洋环境要素实时扫描的广袤海域，是一个覆盖全国100%海域的“蓝色天网”，是一场正在深刻改变中国海洋经济命运的“数智革命”。

1.8万亿的“蓝色焦虑”

山东，海洋生产总值突破1.8万亿元，国家级海洋牧场示范区占全国近38%。这是荣耀，更是重担。

规模越大，风险越集中。一场异常高温，能让万亩参池绝收；一次台风过境，能让深海网箱血本无归。更深的困境在于——保险不好赔，银行不敢贷。

传统渔业保险，定损靠人工下海捞尸，扯皮多、周期长、成本高。金融机构面对海洋牧场，如同面对一个“黑箱”：看不见、摸不透、不敢碰。融资难、融资贵，成为制约蓝色经济壮大的隐形枷锁。

如何为这片蔚蓝装上“压舱石”？中国人寿财险山东省分公司的答案是：既然看不清海洋，就让数据替我们“看”。

中国人寿财险山东省分公司与威海市海参协会工作人员到海参养殖场调研。崔广勋/摄

在威海，建一座“海洋数据大脑”

2024年7月，中国人寿财险在威海干了件“破圈”的事——成立蓝色保险发展中心暨海洋数据研究院。这不仅是保险公司，更是一个融合了海洋学、气象学、精算学的跨界平台。

第一步，打通“数据孤岛”。他们敲开了自然资源部海洋二所、北海与南海减灾预报中心的大门。将分散在科研机构的海表温度、有效波高、溶解氧等20项数据整合贯通，搭建起业内唯一覆盖全国100%海域的海洋风险管理综合服务平台。

第二步，让数据“跑”起来。同步上线微信小程序，为5.3万家涉海经营主体提供“网页+手机”双端预警。养殖户不必是海洋专家，只需设定自己的“风险红线”，平台就是他们的贴身哨兵。

第三步，用数据“重写”保险规则。传统保险定损靠人，创新保险理赔靠数。只要温度计过线、波高超标，系统自动触发赔付。

三场硬仗，三种落地路径

平台建起来，数据跑起来，最终要落到具体的养殖场景中去才有生命力。这套“平台+小程序”的组合建成后经历了3场硬仗。

第一仗：威海海参的“温度生死局”。

威海围堰海参养殖，最怕的不是天敌，是水银柱的攀升。中国人寿财险团队对四个海域的海温数据进行数十年回溯分析，精准设定了高温触发阈值。当温度突破红线，理赔当即启动。2025年，这一地方性全域型海参高温气象指数保险，覆盖了威海95.65%的围堰养殖企业，带动财政补贴200万元，撬动风险保障6600万元。

渔民说：“以前烧香拜佛求降温，现在看手机等预警。”

第二仗：日照贻贝的“风浪博弈”。

日照贻贝养殖区域，风浪是最大变数。团队调取近30年海洋数据，为贻贝量身定制了“有效波高+海表温度”综合气象指数保险。2025年提供风险保障4800万元。当平台监测到波高异常，警报提前推送；当损失发生，赔款秒级到账。

第三仗：深海网箱的“金融破冰”。

海洋牧场建设动辄千万，企业缺抵押、缺信用、缺授信。中国人寿财险联合广发银行，打出“保险+信贷”组合拳——为山东财金一号深海养殖网箱提供8573万元“一揽子”风险保障，以此为信用背书，帮助企业获得5000万元贷款授信。

这不再是简单的保险，而是一套“风险兜底+信用赋能+资金活水”的综合金融方案。

不止于保险，更是“海洋安全感”

截至2026年6月，这份“蓝色安全感”已覆盖山东6个沿海城市，为超过6200家海洋牧场企业和养殖户提供风险保障超14亿元。威海、烟台、日照……一条蓝色保险带正在海岸线延伸。

模式不止于山东。广东、江苏、青岛等多省市分公司已开展产品交流，30余个指数型保险产品（贝类碳汇指数、贻贝综合指数等）正在全国复制。

从“中国方案”到“世界语言”，在西班牙巴塞罗那，联合国“海洋十年”海洋城市大会上，当山东的贻贝保险案例被投影到大屏幕上时，现场响起掌声。

这不是单纯保险产品的胜利，而是一种思维范式的胜利——用数据驯服不确定性，用算法化解信息不对称，用指数重构信用体系。这套模式对东南亚的渔业养殖、对非洲沿海国家的气候适应、对全球沿海城市的蓝色经济治理，都提供了可复制、可推广的“中国范本”。

未来，数据渠道将更宽，预警时效将更准，产品体系将更丰，模式复制将更深。这不是一家保险公司的孤军奋战，而是金融“五篇大文章”中“数字金融”与“普惠金融”在蓝色国土上的生动交融。

金融是农业农村现代化的“加速器”、农业新质生产力的“催化剂”、农民增收致富的“金钥匙”。“蓝色安全感”的背后，是山东对金融赋能现代新乡村一以贯之的持续用力。

近年来，山东聚焦农业强省建设重点任务，用足用好金融支持片区化推进乡村振兴“金十条”和80亿元支农支小再贷款专用额度，引导金融机构切实加强乡村全面振兴重点领域和薄弱环节的资源配置，推动片区建设由“点上开花”跃升至“连片成景”；持续健全便捷适农的农村金融基础设施体系，积极支持宜居宜业和美乡村建设。截至7月末，全省涉农贷款余额达4.3万亿元，同比增长8.4%，高于全部贷款1.2个百分点。

大众新闻·齐鲁壹点记者 黄寿赓