人保财险山东省分公司创新护航“稻蛙共养”特色产业

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

发展生态特色种养产业，离不开风险保障的坚实托举。中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司（以下简称“人保财险山东省分公司”）瞄准地方特色产业发展中的现实难题，针对临沂市罗庄区“稻蛙共养”种养模式，创新推出全省首款两栖类地方性养殖保险。通过定制化农业保险产品，为特色生态种养产业筑牢风险防护网，以金融力量赋能乡村产业提质增效，全力服务农业农村现代化建设。

 直面产业痛点 

填补省内两栖养殖保险空白

临沂市罗庄区册山街道立足本地农业资源，大力推广“水稻+青蛙”综合种养模式，实现“一水两用、一田双收”。目前当地稻蛙共养基地规模达500亩，亩均综合效益远超传统水稻种植，成为带动农户增收的特色路径。

但作为省内新兴种养业态，稻蛙养殖受暴雨内涝、连阴寡照、疫病等因素影响极大，一旦遭遇灾害，养殖户一季投入就可能付诸东流。此前山东省尚无针对两栖类养殖的保险产品，产业发展面临保障缺位难题。立足乡村振兴服务需求，人保财险山东省分公司将风险保障向新兴特色产业延伸，2025年7月正式启动稻蛙养殖保险立项。

为打磨出适配本地的保险方案，工作人员深入田间地头走访合作社与养殖户，调研生产投入、养殖周期、主要风险点，借鉴外地成熟经验，对产品责任、损失认定以及赔付模型进行深入研究。2026年4月，全省首款两栖类地方性养殖保险正式落地罗庄，结束了本地稻蛙产业“无险可保”的局面。据了解，该保险按照每亩5000元提供风险保障，当因自然灾害、意外事故或病虫害导致损失率超过10%时，保险公司按照约定进行赔付，为养殖户筑牢风险防线。

 做实全链服务 

构建多维保障运行体系

为让新险种真正落地见效，人保财险山东省分公司围绕承保、定损、科技赋能、多方协同等多个维度，搭建完整服务体系。公司全面开展承保前实地验标，逐一核实养殖面积、投苗规模、养殖设施与主体资质，核验稻田连片情况、进排水设施、防逃设施等硬件条件，确保承保标的真实准确。同时面向种养主体开展政策宣讲，把保障责任、起赔条件、保费补贴、理赔流程讲清楚，提升农户参保意愿。

理赔方面坚持“快速响应、精准理赔”原则，建立适配稻蛙两栖养殖特点的定损流程。针对两栖类养殖标的特殊性，探索建立稻蛙损失现场核定方法，对暴雨内涝、疫病等不同出险场景分类制定查勘要点。同时开通理赔绿色通道，一旦出险可快速查勘，赔款直达农户。

公司充分运用“空天地”一体化技术，高效服务稻蛙保险承保和理赔各环节。承保环节借助无人机航拍对稻蛙养殖基地面积、地块边界进行精准核验；查勘环节无人机航拍、卫星遥感与地面查勘相结合，快速掌握受灾范围和损失程度，提升查勘定损效率与精准度。运用农险移动作业APP开展现场查勘，借助影像采集完成资料上传，实现承保查勘资料线上归档，提升业务办理效率。

同时构建起“政府+保险+养殖主体”多方协同机制。财政部门落实地方特色农险补贴政策，罗庄区乡镇补贴20%，农户自缴80%；农业农村部门提供产业数据，协助政策推广；保险机构负责产品落地、承保理赔全链条服务。此外保险服务不再局限于事后赔付，而是同步开展气象信息推送、防灾预警提示，向农户普及排涝、疫病防控知识，推进“灾前预警+灾中干预+灾后精准理赔”全周期风险减量服务。

 赋能产业升级 

打造特色农险样板

保险兜底，让产业发展更有底气。有了保险保障，养殖户不再惧怕灾害带来的冲击，同时打消了扩大生产的后顾之忧。如今册山街道稻蛙产业发展势头向好，除产出黑斑蛙外，还可收获生态水稻，亩净收益可达1.5—2万元。

据了解，当地还配套建设冷藏、分拣、稻米加工车间，延伸产业链条，带动上下游配套产业发展，释放就业潜力。稻蛙共养模式还能实现蛙吃害虫、蛙粪肥田，减少化肥农药使用，实现"稻护蛙、蛙促稻"的良性循环，推动农业生产向生态化、绿色化转型。

稻蛙养殖保险的落地实践，为全省新兴特色种养产业的保险创新积累了宝贵经验。下一步，人保财险山东省分公司将系统总结“产业调研—风险研判—部门协同—科技赋能”创新路径，持续迭代丰富地方特色农业保险产品矩阵，以农险创新持续助力乡村全面振兴，护航农业农村现代化高质量发展。