金融活水润县域 精准滴灌促振兴——山东投资“县域资源贷”赋能县域特色产业高质量发展

近年来，山东投资紧扣中央一号文件和山东省委一号文件精神，立足“服务县域、服务小微、服务‘三农’”定位，通过其直管企业山东省鲁信小额贷款股份有限公司（简称“鲁信小贷”）创新推出“县域资源贷”，通过“一县一策”精准施策、“多重增信”盘活资源、“科技赋能”破解壁垒、“产业联动”全链布局，以金融“活水”精准滴灌县域特色产业，逐步走出了一条兴业、强县、富民一体化发展的金融助农新路子。截至2026年8月底，“县域资源贷”累计投放29,900万元，助力文登西洋参、商河西红柿、菏泽牡丹、枣庄孙枝鸡、金乡大蒜、日照石斑鱼等11个县域优势产业发展，带动周边近千户百姓增收致富。

 破题：

从“守着金饭碗找饭吃”到“资源变资产”

县域经济是国民经济的基本单元，也是乡村全面振兴的重要支撑。当前，山东县域经济蓬勃发展，特色农业、乡村产业不断壮大，农业经营主体融资需求持续升级。但与此同时，抵押物不足、信用记录不完善、单个环节附加值低等问题，让不少经营主体面临“守着金饭碗找饭吃”的融资困境，传统信贷产品难以有效覆盖，一定程度上制约了产业规模化发展。

政策所指，正是金融所向。中央一号文件把着力壮大县域富民产业作为乡村全面振兴重要抓手，山东省委一号文件对推动金融资源下沉基层、盘活乡村各类资源作出明确部署。山东投资聚焦县域产业基础与资源禀赋，创新推出“县域资源贷”，精准匹配产业周期与发展需求，切实提升金融服务的可得性与适配性，让县域特色资源加快转化为可变现、可增信的信贷资产。

 创新：

一县一策、多重增信，打通融资堵点

“县域资源贷”是山东投资立足山东省各县域资源禀赋，向县域农业经营主体发放的，用于生产经营、产业扩容、基础设施建设、产业链配套、农业科技应用等用途的普惠信贷产品。其核心，在于不搞“一刀切”，而是围绕县域特色资源“量体裁衣”。

坚持“一县一策”，精准把脉产业痛点。山东投资组织业务团队深入省内各县域，通过与地方政府、龙头企业座谈以及走访农户，精准摸排特色产业发展现状与融资痛点。针对文登西洋参产业园建设运营、商河西红柿冷链仓储建设、济阳樱桃大棚升级等不同需求，分别匹配差异化授信方案和风控抓手，细化贷款额度、期限、利率及风控措施，真正做到“靠山吃山、靠水吃水”。

实施“多重增信”，盘活沉睡资源资产。针对农业经营主体缺乏传统抵押物的痛点，山东投资创新引入“预期收益权质押”“农业核心企业担保”等多种增信措施，探索“存货动产质押”“兜底回购”等组合增信方式，联动地方政府农业部门、产业链龙头企业、农业合作社及农户，整合多方信息搭建信用体系，让原本难以变现的特色资源成为有效增信抓手。

在济宁金乡大蒜产业中，当地一家农业龙头企业为扩大产能，计划新建标准化大棚、改造冷链仓储设施，但因缺乏足值抵押物，融资需求长期得不到满足，项目一度停滞。山东投资进园区摸排了解到情况后，迅速组建项目团队对接，结合大蒜产业链生产周期和资金周转需求，设计以商业承兑汇票质押加核心企业担保的增信方案，快速匹配2,300万元综合授信，保障项目按期建成投产，不仅助力企业完成农业设施升级改造，还带动当地农户进入产业园务工、拓宽收入渠道。

 赋能：

科技驱动、全链智造，激活新质生产力

县域产业升级，离不开科技支撑。山东投资引导小额信贷资金向现代种业、智慧大棚、数字农业等前沿领域倾斜，推动传统加工向科技化、智能化转型。同时，积极引入大数据、卫星遥感等金融科技手段，构建“大数据+实地调研”双维风控模型，建立覆盖新型农业经营主体信用状况、经营能力与还款能力的动态评估体系，为贷前审批、贷中监控和贷后管理提供科学支撑。

威海文登西洋参是全国农产品地理标志，年产量达7,500吨，覆盖全区200多个村庄、4.5万从业人员。但受精深加工技术欠缺制约，当地仅能通过烘干、切片等粗加工消化全区年总产量的20%，产业短板明显。威海一家农业龙头企业计划投资6,000万元建设西洋参精深加工净化车间及低温仓储设施，项目推进中面临资金缺口。山东投资按照“县域资源贷”产品政策迅速开展项目沟通、尽调和审批，综合考虑特色产业资源禀赋价值、深加工带来的稳定预期收益及产业带动作用，仅用一周时间便为其匹配2,800万元授信方案并实现投放，及时补足项目建设及运营资金缺口。

资金活水不仅补上了项目缺口，也推动了产业链数字化、智能化升级。该项目计划引入智能化加工设备与品控系统，建设高标准品控检测中心，通过智能平台实时监测西洋参加工、运输、仓储等全过程，为风险评估和贷后管理提供有力依据，以科技赋能激活产业新质生产力。

 共富：

联农带农，兴业强县富民一体推进

“县域资源贷”不局限于服务单个经营主体，而是围绕县域特色产业全产业链布局，重点支持带动性强的龙头项目，依托龙头企业联结上下游农户、合作社，推动产业从种植养殖到加工流通全链条升级。

在枣庄孙枝鸡产业中，原养殖多以散户散养为主，农户难以依托产业实现稳定增收。当地一家农业企业立志打造从“保种育种”到“深加工品牌”的全产业链，但前期基地建设和渠道铺设投入较大，存在不小资金缺口。山东投资结合孙枝鸡产业特点，联合小额信贷与商业保理业务板块，推出适配产业场景的定制化金融服务，打通产业链各环节资金堵点，既帮助企业解决基地建设与产业升级难题，也推动构建起“国企+基地+村集体+农户”的利益联结机制。企业与周边散户签订保价收购协议，统一提供种源、养殖技术指导，既缓解了散户卖难、价低问题，也保证了企业产品品质，带动更多农户加入产业链。

文登西洋参精深加工项目投产后，可直接就近吸纳近百名农村劳动力就业，同时消化本地积压的西洋参原料，打通原料收购兜底通道，保障种植户、合作社基本收益，有效缓解原料滞销、价格波动难题，推动资源增值、产业增效、农民增收。

 启示：

以金融之“活”促县域之“兴”

“县域资源贷”的实践表明，做好县域金融服务、强化乡村振兴金融保障，关键在于坚持需求导向，深入田间地头摸清产业脉络，量身定制金融方案；坚持资源视角，善用特色资源禀赋创新增信模式，变“沉睡资产”为“信贷活水”；坚持全链思维，以龙头项目带动全产业链升级，实现金融与产业共生共荣；坚持科技引领，以数智化手段破解信息不对称难题，提升风控与服务效能。

下一步，山东投资将持续放大“县域资源贷”品牌效应，深化“红领山投”党建品牌引领，与县域政府部门、农业龙头企业建立常态化党建共建机制，进一步拓展县域特色产业服务覆盖面。重点围绕文登西洋参、枣庄孙枝鸡等已落地项目，持续优化“一产一策”金融服务方案，推动信贷资源向产业链上下游深度延伸，加快复制推广相关产业服务模式，持续完善“全周期、多场景、链条式”服务模式，推动金融资源与县域产业需求精准对接，以更优金融服务供给助力乡村全面振兴，让“县域资源贷”惠及更多特色产业和农户。