重磅！居民购房贷款贴息，需求端迎来真金白银

9月29日，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》：自10月1日起，对居民使用新发放商业性个人住房贷款购买首套住房实施贴息，以降低居民购房成本，更好支持和释放城乡居民刚性住房需求。

这是一则提振需求的重磅消息。重磅，重在哪？这是中央财政首次对商业性个人住房贷款进行贴息。不是某个城市“因城施策”的局部让利，而是国家层面拿出真金白银，直接作用于购房需求端。在住房消费领域，中央财政打开了一条需求侧的政策通道。

政策印发前一天——9月28日，国务院常务会议召开，会议明确指出，推出一批务实管用的增量政策，研究出台稳定房地产市场、促进就业增收等政策措施。

购房贴息政策就是一条重要的增量政策。从“研究出台”到“正式印发”，回应之快、力度之实，都显现出其分量。住房问题关系民生福祉，这一安排，正是对国常会部署的贯彻落实，也是在住房领域落下的关键一子。

什么是贷款贴息？

通俗地说，就是财政资金替购房人分担一部分贷款利息。此次政策明确，对符合条件的家庭，财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点的贴息支持，贴息期限最长5年，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。

谁能享受到政策？条件有三条：一是首套住房，按现行政策认定，新房、二手房均含在内；二是使用新发放的商业性个人住房贷款，不包括存量贷款置换；三是所购住房建筑面积不超过120平方米、价格不超过150万元。一句话，政争针对的是购买“中小套型、较低价位”住房的普通家庭购，即刚需群体，可谓指向明确。

最省心的是操作。政策推行免申即享：购房人按正常流程办理贷款，签订贷款合同时同步授权银行代为办理贴息，银行按月收息时自动计算并扣减对应贴息金额，优惠直接体现在每一期还款里。经办银行全覆盖，开展商业性个人住房贷款业务的全部银行均可办理，让居民就近贷、就近享。资金保障上，贴息由中央财政、地方财政按90%、10%分担，执行中资金总规模不设上限、据实结算，做到应贴尽贴。

真金白银，看得见的实惠。

贴息能省多少钱？按照目前首套住房商业性个人住房贷款利率水平，年化1个百分点的贴息，相当于优惠了利率的三分之一。据测算，对于一笔长期限的100万元商业性个人住房贷款，政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元。具体到每一户，贴息金额视贷款规模、期限、还款方式等情况而异，但月供实实在在降了下来，还款压力实实在在减轻了。对许多家庭而言，月供是每月最大的一笔刚性支出，月供降了，可支配收入就多了，消费意愿也随之提振。这笔账，家庭算得清，市场看得见。

近5万元，对普通家庭而言，是一笔实打实的支出削减。政策瞄准的人群，包括进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年人、城镇工薪家庭。这些群体初入城市、安家立业，买的大多是中小套型的房子，对利率变动最为敏感。有限的财政资金精准投向这一群体，帮他们降点月供，既支持了刚需释放，也传递出鲜明的民生温度。

供需两端，双向发力。

把这次政策放到更长的时间轴上，深意更为清晰。

8月28日，住建部、自然资源部、中国人民银行、金融监管总局、中国证监会等多部门密集发布房地产新政：推行商品住房现房销售、完善预售资金监管、改革完善房地产信贷管理制度、完善房地产企业融资制度......一系列制度性安排从供给端发力，着力优供给、控增量、防风险。此前，财政部联合有关方面已在供给侧打出组合拳：支持发行新增专项债券用于土地储备、支持地方收购存量商品房用作保障性住房。

此次贴息，则从需求侧打开了新的政策空间——强化财政金融协同，发挥财政引导、金融放大、市场运作机制作用，用财政资金直接降低购房成本，释放城乡居民刚性住房需求。

从供给端控增量、去库存、优供给，到需求端降门槛、降成本、释潜力，供需两端双向发力、政策协同，共同指向同一个目标：促进房地产市场平稳健康发展，让更多人住有所居。这也说明，稳定房地产市场不是一锤子买卖，而是一套环环相扣、持续发力的政策体系。

政策实施期暂定一年，既为市场提供稳定的政策预期，也为动态评估政策效果留出空间。把免申即享的红利更快更准地送进千家万户，让每一户刚需家庭都能算清这笔减负账，政策的效应才会充分释放。

住有所居，居有所安——这既是政策的初衷，也是亿万家庭的共同期待。让政策的善意精准抵达每一户刚需家庭，让更多人圆上安居梦，高质量发展的成色才会更足。

（大众新闻记者 董婉婉 策划 周学泽）