风口财评｜厘清物权、严堵漏洞，重塑二手车交易秩序

河北秦皇岛中巅汽贸“0公里二手车”事件持续发酵,大批来自辽宁、黑龙江、河北等地消费者全款购入准新车,到手却只有车辆使用权,产权归属他人,车辆背负银行抵押,部分车辆被原车主跨省拖走,消费者面临钱车两空的重大损失。这并非普通二手车交易纠纷,而是一套嫁接二手车流通、信贷业务、线上流量的庞氏资金骗局,撕开了当前二手车行业的多重乱象。

客观来讲,“0公里二手车”本身是正常市场品类。新车上牌后几乎零行驶再流入二手渠道,往往比4S店新车便宜一两万元,对追求性价比的消费者具备吸引力,合理交易下完成过户即可安全流转。可是,汽贸公司对外借“申领以旧换新补贴”编造延迟过户理由,对内招募“名义背贷人”向银行申请车贷,用同一台车套取银行信贷资金与消费者的全额购车款。一旦客源收缩,现金流难以为继,整个模式瞬间崩塌。

需要注意的是,银行车贷业务审核多聚焦背贷人个人征信材料,却疏于核查车辆真实使用主体、实际交易背景,给虚构购车场景、套取信贷资金留下操作空间。同时,线上流量平台的风险过滤机制存在不足。线上广告只展示低价卖点,对延迟过户、产权瑕疵不做风险提示,异地交易也抬高消费者维权成本。事发之后,受害群众分散各地,取证、调解、维权都面临现实阻碍,只能寄希望于公安刑事立案追赃挽损。

二手车行业近年规模持续扩张,但高速发展的背后,灰色操作屡禁不止。部分市场主体把“延迟过户”当成经营手段,把物权和车辆占有人为分割,放大交易风险。监管层面应当压实短视频平台广告审核义务,对二手车营销内容中的高风险话术建立识别拦截机制；金融机构完善车贷全流程穿透审核,重点核实车辆实际使用人,防范虚构交易套贷行为；二手车流通领域强化交易规范,明确抵押车辆禁止直接对外销售,推广资金第三方托管,守住“产权清晰方可交易”的行业底线。

二手车市场要行稳致远,不能只依靠案发之后的刑事打击,更要补齐交易规则、金融审核、平台监管多重短板,打通事前预防、事中管控、事后维权全链条,守住物权清晰的交易底线,守护普通消费者的财产安全。

（大众新闻·风口财经评论员 管亚楠）