深耕跨境金融 济南工行为企业“走出去”注入金融动能

跨境金融是服务高水平对外开放的重要抓手，是连接国内国际两个市场、畅通产业链供应链跨境循环的核心纽带，更是金融机构落实“稳外资稳外贸”政策要求、支持实体经济高质量发展的关键支撑。2026年以来，济南工行锚定服务实体经济核心目标，依托工银集团全球服务网络优势，深耕跨境金融服务，在核心业务攻坚、服务模式创新、支撑体系完善等方面协同发力，为企业“走出去”注入强劲金融动能，有力支撑区域涉外经济发展。

客群服务精准发力

国际收支业务同业领跑

对出海企业而言，资金跨境流转效率直接关系到经营成本与业务节奏。济南工行兼顾头部客户深度服务与小微外贸企业覆盖，持续提升国际收支服务的普惠性与数字化水平，实打实畅通跨境结算“快车道”。

数据显示，截至2026年8月末，济南工行国际收支规模超300亿美元，同比增幅超110%；服务的国际收支客户数量超1000户，新增超300户；即期结售汇业务规模超65亿美元，同比增长9.6%；衍生结售汇业务规模超16亿美元，同比增长352.6%，各项核心业务指标稳居同业前列。

这份亮眼数据的背后，是一系列务实服务举措的落地。“对于重点客户，我们采用直营直管模式，配备专属服务团队跟进需求，以专业的跨境金融服务为抓手，夯实银企全方位合作的基础。” 济南工行国际业务部相关负责人表示，“针对更广泛的市场客群，我们以提升跨境金融服务的普惠性和便利性为指导，开展一系列‘精耕提质’‘拓户增量’‘对公外汇’等专项活动，对内打通不同条线的客户资源，推动联动开发；对外梳理尚未覆盖的外贸企业名单，根据企业所属行业、业务规模、结算特点开展精准服务，不断稳固和扩大服务的客户基本盘。”

据介绍，为进一步提升跨境结算效率，济南工行的国际业务团队加大金融科技赋能力度，大力推进国际收支业务的线上化、集约化办理，统筹推出跨境资金池、“工银e秒达”、外汇便利化措施等一系列产品和服务。该行落地的全省工行系统内首笔“工银e秒达”业务，资金可实现秒级到账，高效便捷的结算体验让企业负责人直呼“省心太多”。

融资供给量质齐升

企业跨境经营底气更足

在企业“走出去”的过程中，融资需求是核心诉求之一。尤其是在拓展海外新项目、承接大额订单时，不少企业会有临时资金缺口，而跨境融资因为涉及不同国别市场的监管要求、利率汇率差异，往往流程更复杂、成本也更高。针对这些问题，济南工行依托工银集团“一点接全球”的跨境金融服务网络优势，为不同类型企业匹配融资方案，让企业跨境经营的资金周转更为顺畅。

截至2026年8月末，该行国际业务相关融资累计投放超70亿元，融资支持外贸企业49户，投放境外贷款超1亿元，实现了全省工行系统首笔“双边”境外贷款的突破，国际贸易融资投放超5亿元，跨境保函投放超2亿元，融资服务覆盖广度和深度持续提升。

在业务推进过程中，济南工行打破了传统银行不同业务条线“单打独斗”的模式，国际业务部门落实“本外币一体化”服务理念，强化部门横向与内外联动，深入挖掘中小微外贸企业的表内外融资需求。相关工作人员下沉到支行网点，协同开展上门推介服务，把融资产品的申请条件、办理流程清晰传递给企业。2026年以来，该行已经帮助5家小微企业国际融资破零增效，不少小微企业第一次通过银行的跨境融资产品解决了资金缺口。

针对重点企业在国际化经营中遇到的融资难点，济南工行建立了高频对接机制，为企业量身定制专属服务方案。该行完善了“四个一批”境外项目服务机制，通过向企业出具有条件融资意向函，为企业参与海外项目投标提供了有力的资信支持。此外，济南工行国际业务部门还统筹境内外两种市场资源，为重点客户量身优化融资结构，创新运用“境内开立融资性保函+境外机构直接发放贷款”的跨境联动模式，有效盘活境外低成本资金与规模优势，切实降低企业综合融资成本。

多方协同提速攻坚

重点项目落地跑出加速度

对于重点“走出去”项目而言，金融服务的效率直接关系到项目能否顺利推进。2026年8月，济南工行为某重点“走出去”企业成功投放4亿美元外汇贷款。这笔业务的落地，正是济南工行“融资+融智”跨境金融服务理念的生动体现。

“这笔业务金额大、涉及跨境业务环节多，推进过程中面临不少挑战。在了解到企业的融资需求后，我们第一时间主动对接，随后通过一次次上门沟通，详细了解企业的资金使用计划、回款周期等，根据企业实际情况量身定制了切实可行的跨境金融服务方案，从融资结构、利率定价到还款安排都一一细化，方案的专业性与实操性得到了企业的高度认可，为后续业务顺利落地奠定了坚实基础。”该业务负责人介绍，由于该笔跨境金融业务结构复杂，涉及境内外多重监管要求，济南工行专门搭建起“总行-省行-市行-支行”四级横纵联动机制，针对业务推进中的难点、卡点列出清单，安排专人对接各个环节，各层级、各条线实时共享信息、同步推进流程，形成了“前中后台协同、多层机构联动”的良好工作局面，大幅提升了业务推进效率，最终推动业务成功落地，实现了银企双方的合作共赢。

抢抓发展机遇

跨境数字人民币推广有序开展

当前，数字人民币跨境应用正迎来重要的发展机遇期，相较于传统跨境结算方式，数字人民币具有秒级清算、成本低廉、汇路安全稳健等诸多优势。济南工行抢抓这一战略机遇，大力推广跨境数字人民币业务，持续优化跨境结算服务体验，目前数字人民币跨境结算量已超5亿元，有效助力企业跨境经营。

济南工行国际业务团队聚焦多边央行数字货币桥业务，围绕大宗商品、跨境投融资、资金池等重点应用场景，主动对接头部外贸企业、企业集团财务公司等，为企业一对一制定货币桥结算方案，结合实际业务场景测算使用数字人民币结算的效率提升与成本节约空间，让企业直观感受到新结算方式的优势。同时，该行积极联动海外分行，精准锁定有双边结算需求的潜在目标客户群体，推广数字人民币双边跨境结算服务，还将服务下沉至小微外贸企业、跨境电商及涉外产业集群，力争让更多市场主体享受到数字人民币跨境结算的便利。

释放政策红利

跨境贸易高水平开放试点成效显著

为更好服务“走出去”优质企业，济南工行积极推动跨境贸易高水平开放试点工作，充分释放国家政策红利，提升服务实体经济水平的质效。自新政实施以来，济南工行成功落地全省首批跨境贸易高水平开放试点业务，截至9月15日，共为29户试点企业办理高水平便利化业务超2100笔，12家支行实现高水平试点的突破。资本项目便利化收支9笔、金额超2亿美元，政策惠及效应持续显现。

2026年7月，该行国际业务团队通过深入研究境内外监管政策，为当地某重点企业量身定制专业化服务方案，协助企业收回滞留海外10年、约400万美元的资金，成功帮助企业破解了困扰多年的跨境经营难题，“融智”服务成效获企业高度认可。

在试点企业拓展过程中，济南工行采用“成熟一户、发展一户”的精准拓户策略，从过去的标准化服务转向“精准滴灌”式服务，聚焦优质涉外贸易企业，重点将诚信经营、运营稳健、管理规范、合规意识强且有真实业务需求的企业纳入试点目标客群。同时，围绕金融“五篇大文章”要求，该行将政策资源向高新技术、“专精特新”等企业倾斜，优先支持这类企业的贸易开放试点需求，助力企业稳固国际产业链、供应链，将政策红利转化为支持科技企业国际化发展的实际助力。

下一步，济南工行将继续立足服务实体经济的根本定位，依托工银集团的全球服务优势与专业服务能力，持续优化跨境金融服务供给，不断推出适配企业需求的新产品、新服务，为区域涉外经济发展和企业国际化经营持续贡献金融力量。