工商银行山东省分行：银担协同打造支农惠农服务新模式

为落实党中央国务院、省委省政府关于扎实推进乡村全面振兴战略部署，更好服务山东农业强省建设。工商银行山东省分行（以下简称山东工行）以城乡联动发展战略为统领，围绕服务“保障粮食安全、乡村产业发展、乡村振兴片区建设”等重点领域，联合山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称山东农担）以乡村数据资源为驱动，探索打造银担协同支农惠农“齐鲁样板”。截至2026年8月末，银担合作在保规模23.99亿元，较年初增加6.78亿元，四行占比29.29%，增量四行第1；本年新增17.02亿元；平均贷款利率3.02%，较全省同业平均低91BP。合作以来，面向乡村农业经营主体累计发放担保贷款65.92亿元，累计代偿5846万元，代偿率1.35%。

山东是农业大省、粮食大省，农业作为山东的一面旗帜，在经济社会发展中起着基础支撑作用。为有效破解农业农村领域产业升级融资瓶颈，助力提升支农惠农服务质效，山东工行与山东农担深化银担协同机制，整合政策引导、金融活水与增信分险资源，联合打造银担协同助力乡村产业振兴服务模式，坚持以系统平台建设为支撑，以政策导向和特色金融服务为依托，建立常态化对接机制和高效紧密合作机制，实现“政府搭台、金融助力，担保护航、企业唱戏”，开启金融助力乡村全面振兴、提升支农惠农服务成效的良好局面。

深化银担机制协同，锚定重点领域精准发力

为更好山东特色农业发展，一是强化战略合作，山东工行与山东农担签署新一轮战略合作协议，联合发布“农担快贷”品牌，明确围绕一二三产业涉农小微和农户客群，强化信息资源共享，持续扩大“三农”领域普惠业务合作体量。二是坚持系统推动，省行牵头组织推动农担数字化联合运营，各分支机构主动对接地方农担管理中心、办事处建立起稳定的银担沟通协调机制，定期交流信息，做好联合营销和融资承接，学习掌握农担公司在农业领域客户识别和风险管控方面的先进经验，共同解决工作中遇到的问题。三是组织联合培训，面向各地市二级分行主管行长、农担管理中心主任等70余名中高层管理人员在浙江大学联合举办普惠金融助力乡村振兴培训班，开阔视野、拓宽思路，搭建银担沟通桥梁，凝聚发展共识；受邀参加农担公司“管理中心业务能力提升专题培训班”现场授课，面向农担中层管理人员和业务骨干宣讲我行普惠涉农产品政策，同时在我行系列乡村振兴业务培训班中积极邀请农担专家和业务骨干现场授课，介绍担保政策及涉农风险防控经验。四是专注数字运营，推动数字化转型升级，围绕“乡村振兴、区域特色、农业产业链”等重点领域开展场景共建，打造线上融资服务新模式，先后实现“贷后数据共享、保费代计代扣”等功能投产上线，以数字化手段破解营销、产品、风控、运营、服务等领域的难题。

创新银担产品服务，驱动支农业务量质双升

加大新型银担合作深度广度。在传统合作二八风险分担基础上，引入代偿限率，简化反担保要求，先后创新推出“农担快贷”、“惠农e借”等产品，实现同业首家新型担保业务合作模式下专属线上产品落地。截至8月末，两款专属产品累计发放贷款25.82亿元，余额17.49亿元。推动线上系统流程智能互联，采用页面api整体封装，实现“一键申贷”，贷款和担保在“客户申请、身份验证、信息授权、信息采集、风险筛查、额度测算、合同签订、保费代扣、数据共享”等环节实现流程整合，实现“批量获客、线上预审”或“秒批秒贷”，更好服务农业全领域目标客群。业务处理最短可在1天内完成，服务效率大幅提升，通过线上一体化办理、一站式服务，全面提升农业经营主体服务质效。重塑优化“全周期”担保业务流程。在同业率先推动实现线上产品一键“续保”，配套系统功能支持续贷，对续贷业务进行标签管理，简化业务流程、提升服务效率，补齐经营主体全周期业务需求，切实解决农业经营主体“续贷难”问题；批量接入农担线下担保批复项目，实现全量担保贷款贷后数据实时共享，助力担保贷款存续期管理更加精细化。

打造协同示范样板，强化合作品牌辐射效应

山东工行与山东农担围绕农业重点领域经营主体融资需求，共同制定推进方案，共同打造支农服务标杆。在种植领域，聚焦服务保障国家粮食安全，联合推动“担保助粮行动”，强化双方在粮食种植领域互信水平，缩短业务链条，落实限时办结，支持建设更高水平“齐鲁粮仓”。在养殖领域，认真贯彻落实人民银行、金监总局、农业农村部《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》要求，在德州相继落地畜禽活体与农业设施抵押贷款创新实践，实现农业设施和畜禽活体从“沉睡资产”向“融资活资产”的转变，进一步拓宽农业农村抵质押物范围。在工贸领域，创新推出“农资贷、农机贷、购销贷、加工贷”等专属产品方案，支持满足“粮食、农资、农机”等重点领域经销主体融资需求。在产业链金融方面，围绕“滨州亿利源、中裕食品、德州德邦食品”等农业龙头企业，合作开展上下游客户批量拓展，创新设计链式获客服务方案。聚焦“农产品电子仓单”场景，针对济宁金乡、临沂兰陵等大蒜仓储场景下“物流、信息流、资金流”的信息共享、线上监测，基于物联网、大数据等电子仓单质押监管技术，实现数据实时交互，存货“线上+线下”监管，资金全流程闭环管理，业务处理效率提升50%以上，其中，申报的“基于开放银行和物联网技术的电子仓单特色场景融资方案”成功入选人民银行总行“金融赋能乡村振兴示范工作项目”。聚焦“大田托管种植场景”，以“开放银行+数字人民币”平台对接综合服务方案，实现对村党领办合作社大田托管种植所需融资资金的全流程闭环管理，提升信贷风险防控能力。

服务乡村振兴需要守正创新、系统发力。山东工行将落实省委省政府关于推进乡村全面振兴的决策部署，立足山东农业大省、粮食大省实际，充分发挥国有大型商业银行服务国家战略和实体经济主力军、压舱石作用，进一步提升金融服务农业农村现代化质效。一方面，聚焦农业农村现代化重点领域，提升综合金融服务能力。围绕粮食生产、耕地保护、农业科技和重要农产品稳定供给，精准配置金融资源；围绕现代种业、智慧农业、智能农机、生物育种、农业科技成果转化等领域，加强农业科技型企业全生命周期金融服务；进一步发挥工商银行服务产业和产业链的综合金融优势，推动金融服务由生产环节向收储、加工、仓储、物流、销售等环节延伸。另一方面，坚持以客户为中心，提升县域乡村服务质效。做好“一供一担”专项金融服务，联合开展“兴农万里行”系列服务，走进乡镇村社、产业园区，不断强化客户、渠道、数据、风控、系统等领域合作拓展，提升业务和服务覆盖面；围绕现代农业产业园、特色产业集群、专业市场、农事综合服务等重点场景，加强产业研究和客户地图建设，摸清经营主体、核心企业、上下游关系和金融需求，做好场景化批量金融服务；探索人工智能、遥感等技术在适宜农业场景中的应用，提高农业金融数字化、智能化水平。