精准滴灌，赋能乡村 ——东营银行“乡村振兴贷”为农业生产保驾护航

乡村振兴，金融先行。作为本土银行，近年来东营银行严格传导国家关于信贷资源向农村经济社会发展重点领域和薄弱环节倾斜的政策号召，主动切入乡村振兴领域，聚焦辖区内种养大户，融合数字化思维创新开发“乡村振兴贷”，该产品以支持农户采购种子、化肥、农机设备、畜牧养殖等生产经营用途，全力破解农户融资难、担保难、用款急三大痛点，全力加大农村金融供给，助力地方经济结构转型，推动实现经济多元化和均衡发展。

“乡村振兴贷”是东营银行基于“秒e贷-经营”设立的，面向山东省行政区域内涉农个人客户的线上经营类信用贷款产品，用户通过手机上传居民有效证件和经营证明等材料，系统基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动开展风险评估，自动执行风控规则实时出具审批结果，线上完成合同签订、贷款支付，实现贷款秒审、秒批、秒贷，打破农村金融服务的时空地域限制。

54岁的老杨在诸城市昌城镇经营一家粮食种植家庭农场10余年，主要种植小麦、玉米等粮食作物以及花生等经济作物，近年来随着种植规模的不断扩大，庞大的农资费让老杨夫妻犯了愁，东营银行诸城支行客户经理在日常走访中了解到老杨的困难后，立即上门指导为其办理了“乡村振兴贷”，全流程在线申请，前后仅用数分钟就将13.21万的贷款送到客户手中，并根据客户资质情况为其申请了优惠利率，在解决客户资金难题的同时，又为客户节省了一大笔利息支出，“这次没跑一次银行，没交一张纸，不到十分钟，信用变成钱来用，真是咱老百姓的‘及时雨’”客户感慨道。

在东营银行“乡村振兴贷”的帮扶下，老杨的农场经营得蒸蒸日上，目前种植面积达500亩，每每说起“乡村振兴贷”，老刘就竖起大拇指。

据了解，该产品具有三大创新特点。线上申请，随用随还。贷款最高授信50万元，3年期循环额度，授信额度和授信期间内灵活用信，手机随借随还，按天计息，极大降低农户的融资成本；全流程线上办理，无需提交任何纸质材料，24小时全天候不限时申请。无需抵押，凭信借款。纯信用担保，不需要提供房产、车辆等有形资产作为抵押物，也不需要第三方为其担保，打破融资壁垒，着实解决农户担保难的困境。智能风控，当日放款。依托“秒e贷”平台，客户通过手机银行APP或微信小程序线上实名认证并提交申请，系统自动触发大数据风控模型，通过采集客户的信用数据、身份数据、经营数据等多维信息，进行综合信用评价，实现风险精准识别和自动化审批，审批时间从“日”级缩短至“秒”级，审批完成后即可提款，高效便捷，着实迎合农业生产“短、频、急”的资金需求。

开展集中授信，下沉金融服务。充分发挥乡镇二级网点作用，将规模化种养殖片区作为一个集团客户管理，批量调查、批量办理，服务模式由单笔“零售”转为多笔“批发”，提高乡村振兴金融服务效率。针对自然村内的种植、养殖户集中宣传、批量授信，推动诚信乡村建设。

分类差异营销,细化目标客户。一是在政府端，结合“齐心鲁力·助企惠商”、“个体工商户金融伙伴育苗”以及“个体工商户融资服务对接活动”等政府专项行动，以“名特优新”白名单为抓手，组织营销人员进乡村，面对面进行政策讲解，帮助农户详细了解政策内容，提升政策知晓率和应用率，以全域精准触达实现广获客、高转化；二是在产业端，根据行业特点，深挖上下游，把肥料、农药等农资供应商，粮食收购商和加工商，牲畜经纪人，兽药、饲料供应商等作为目标客户和重要的获客途径，打通全链条融资服务，辐射农林牧渔业上下游客户群体参与全产业链精准融资，形成“金融+科技+产业”振兴共同体；三是在终端客群，建立“专人专岗服务”制度，走访规模化种养殖基地、自然村种养殖户，现场指导业务申请、现场审批、现场放款。

聚焦区域发展，提升服务水平。结合县域、镇域社会治理网格化管理服务平台现有网格划分情况，为客户经理划分责任网格，让客户经理成为镇村网格员的“协管员”，为广大种养殖户提供金融管家”式信贷服务，帮助其解决农业技术、资金、供应链等全产业问题。

“乡村振兴贷”作为东营银行重要的金融支农信贷产品，在助力乡村产业发展、支持乡村振兴齐鲁样板建设工作中发挥着重要作用。截至目前业务拓展已覆盖全省范围，累计放款5.13亿元，服务客户3000余个，真正让缺乏抵质押物但诚信务农的农民朋友获得“金融活水”。