临沭农商银行：活体牲畜抵押贷款新产品赋能现代新农村

为深入落实农业设施和畜禽活体抵押融资工作部署，着力破解新型农业经营主体“轻资产、缺押品、融资难”的痛点堵点，临沭农商银行立足县域百亿白羽鸡特色产业优势，积极探索动产融资新路径，创新推广活体牲畜抵押贷款，把以往“带毛不算资产”的畜禽活体转化为可抵押、可授信的“硬资产”，有效拓宽涉农经营主体担保渠道，以金融创新为农业农村现代化建设注入强劲金融活水。

立足县域产业，筑牢活体抵押业务根基

该行紧扣全县“全域白羽鸡”产业布局，将白羽鸡养殖作为动产抵押融资创新的主攻方向，组织客户经理深入养殖集中片区开展拉网式走访调研，全面摸排养殖主体经营规模、资产状况以及实际融资诉求，梳理总结农业设施确权难、畜禽活体抵押难等共性问题，建立养殖主体动态需求台账，为产品迭代、精准授信提供详实的数据支撑。主动对接县农业农村局、畜牧发展中心等部门，建立政银常态化协作会商机制，协同攻克畜禽权属认定、资产价值评估等关键难题。同时制定《临沭农商银行活体牲畜抵押贷款管理办法》，细化贷款准入、抵押物估值、登记流程、风控标准，推动活体抵押业务规范化、常态化开展。

创新信贷产品模式，打通养殖主体融资堵点

结合白羽鸡养殖生产周期特点，该行量身打造“畜禽活体抵押贷”专属信贷产品，构建活体畜禽与养殖棚舍、配套设备相结合的组合抵押体系。以存栏活体畜禽作为核心抵押物，综合养殖规模、市场价值、经营资质核定授信额度，贷款期限与畜禽生长周期精准匹配，支持随借随还、循环使用，充分满足企业采购饲料、扩建场地等流动资金需求。同时依托前期建档资料精简申贷材料，减少重复报送，针对规模化养殖企业开展上门服务、现场办公，实现实地考察、资产评估、审批放款全流程闭环服务，大幅压缩办贷时限，切实提升涉农主体融资获得感与便利度。山东聚德农牧科技有限公司计划扩大养殖规模，面临较大资金缺口，该行以企业存栏白羽鸡活体为抵押物，成功发放首笔活体抵押贷款500万元，临沂市盛翔农牧科技有限公司也以活体抵押加担保的方式成功发放600万元，切实化解企业经营难题。

健全风控体系，保障业务稳健可持续发展

坚持金融创新与风险防控两手并重，建立科学的畜禽活体估值模型，结合畜禽存栏数量、市场行情、生长阶段合理设定抵押率。常态化开展现场核查，跟踪掌握畜禽健康及存栏变动情况，根据市场价格波动动态调整授信额度，保障抵押物价值足额覆盖贷款本息。积极推广“信贷+保险”联动模式，引导经营主体投保畜禽养殖险、重大疫病保险，将保险受益人设为银行，联合政府性融资担保机构强化增信，构建多方协同的风险共担格局。持续做实做细贷后管理，加强与畜牧防疫部门信息共享，及时掌握疫情动态，严格管控信贷资金用途，严防资金挪用风险，做到贷款放得出、管得住、收得回。

截至目前，该行累计支持白羽鸡等养殖产业贷款899户、金额2.27亿元，实现县域生物资产抵押融资实质性突破。活体牲畜抵押贷款有效盘活农村沉睡生物资产，缓解了养殖主体担保不足困境，有力助推县域白羽鸡百亿产业提质升级，带动农户稳定增收。下一步，该行将持续优化活体抵押系列信贷产品，扩大业务覆盖范围，进一步释放农村动产资产价值，以高质量金融服务助力乡村振兴与农业农村现代化。