链通养殖产业链 金融活水润乡土——日照银行青岛分行以场景金融赋能乡村振兴

畜禽养殖是山东省及青岛市富民兴村的特色支柱产业，在乡村经济发展中占有重要地位。日照银行青岛分行立足养殖产业链融资难题，联动山东新希望六和集团、山东玖瑞农业集团等农牧龙头企业，创新打造闭环式“养殖贷”系列产品，依托交易数据、产业场景、数字化风控，将金融活水精准滴灌乡村产业。截至2026年8月末，分行普惠涉农贷款余额达11亿多元，较年初新增2亿多元，以高质量金融服务有力助推乡村全面振兴。

锚定战略方向，深耕乡村沃土

畜禽养殖是山东省及青岛市富民兴村的特色支柱产业，在乡村经济发展中占有重要地位。但养殖行业周期性波动明显，饲料采购占养殖户主要经营成本，广大个体农户、养殖合作社、小微养殖企业经常面临阶段性周转资金压力。传统信贷模式存在审批流程长、额度测算缺乏标准、贷款周期与养殖周期错配、资金用途管控较难等痛点，制约了养殖经营主体的扩大再生产。

2022年，日照银行青岛分行出台《金融服务乡村振兴2022-2024年发展规划》，明确提出“将县域支行打造为本行乡村振兴金融服务的‘主力军’，实现涉农领域信贷规模稳步增长”，要求“加大对种养殖业、农产品加工业、乡村特色产业等融资支持，主动对接融资需求”。围绕这一战略方向，分行坚持党建引领，成立乡村振兴工作领导小组，统筹推进金融服务乡村振兴各项工作。立足产业现实需求，分行深耕农业产业链场景金融，联动农牧龙头企业，创新打造闭环式“养殖贷”系列产品，以实际行动落实总分行战略部署，把普惠金融活水精准滴灌乡村产业。

场景驱动，闭环管控

精准定制产品，匹配养殖周期。针对鸡鸭、生猪等畜禽养殖生产周期特点，分行联动山东新希望六和集团、山东玖瑞农业集团两大农牧龙头企业，分别开发产业链专属“养殖贷”产品，打通核心企业—下游养殖户的融资链路。

针对新希望六和饲料下游客群，获批综合授信2亿元，单户最高授信300万元；产品授信有效期1年，单笔用信最长6个月，完整匹配畜禽养殖周期；授信额度按照存栏规模量化测算，最高可达10元/只，额度测算清晰可落地。线上服务渠道同步打通，新客户可通过“宜当好贷”线上一键申请，精简业务办理环节，减少客户跑腿，提升办贷效率。在生猪养殖赛道，落地玖瑞集团合作场景，依托养殖户历史养殖成绩、饲养管理数据、合作订单、结算流水等多维产业数据，结合银行大数据风控模型开展授信画像，成功投放300万元“玖瑞养殖贷”，实现生猪养殖产业链业务突破。

严把准入关口，精选优质主体。分行建立标准化、多层次客户准入体系，服务对象覆盖个体养殖户、养殖合作社、小微养殖企业及其持股股东。业务设置硬性准入门槛，要求养殖户具备相应养殖经验，与龙头饲料企业保持稳定合作，养殖规模、饲料采购额达到业务门槛；引入第三方信用评级，仅信用等级C级及以上客户纳入业务白名单；对企业类客户严格把控资产负债率，核查失信、涉诉等负面信息，从源头将信贷资源投向经营稳健、诚实守信的乡村经营主体。

闭环资金管理，确保专款专用。为防范资金挪用，项目实行受托支付模式，贷款资金直接支付至龙头饲料企业对公账户，定向用于饲料采购，做到专款专用。放款前开展现场尽调，实地核验养殖场地、检疫证明，核实实际存栏规模，保障授信额度与真实经营情况相匹配。推动养殖户在分行开立结算账户，养殖出栏销售回款归集至分行账户优先用于归还贷款，构建“放贷购料—养殖生产—销售回款—归还贷款”的产业资金闭环。

数字赋能风控，动态预警监测。创新数字化风控模式，联动第三方智慧养殖监管平台，对合作养殖户实施线上统一管理，饲料采购、苗种投放、出栏屠宰各环节单据线上留痕，实现养殖经营动态可视。建立常态化贷后核查，按周期核验存栏数量、采购凭证、屠宰订单，保障资金流、物流、合同流“三流合一”。同时搭建多层次风险预警体系，客户层面设置额度中止、恢复、终止梯度管控规则；产业链维度设置逾期余额红线与整体逾期率预警阈值，一旦触发预警立即开展风险排查处置，做到风险早识别、早处置，保障农业产业链金融业务平稳运行。

量质双升，惠及农户

新希望“养殖贷”场景于2024年11月启动上报，12月获批首轮授信，目前已历经三轮场景授信迭代优化。截至2026年8月末，该场景累计发放贷款229笔，服务养殖户21户，在贷户9户，贷款余额1006万元。其中，养殖户李某从事肉鸭养殖，单轮养殖规模约15万只，年养殖规模约100万只，通过“养殖贷”成功获贷150万元，期限6个月，利率4%，有效解决了贷款难、贷款慢的难题，保障了饲料采购资金及时到位，养殖经营持续稳定运行。玖瑞生猪养殖场景亦实现突破，成功投放300万元，填补了分行生猪养殖产业链业务空白。

在“养殖贷”系列产品的有力带动下，日照银行青岛分行整体普惠涉农信贷实现快速增长。截至2026年8月末，分行普惠涉农贷款余额达11.52亿元，较年初新增2.08亿元，增幅超过22%，金融支持乡村振兴的覆盖面、可得性和满意度持续提升。

日照银行青岛分行坚持场景化数字普惠理念，依托核心企业挖掘产业链交易信用，跳出传统抵质押依赖，践行“脱核不离核，确真不确权”业务思路，围绕地方特色产业打造系列场景融资产品。实践表明，场景驱动、数据增信、闭环风控三位一体的产业链金融模式，能够有效破解涉农主体融资难、融资慢、资金管控难等突出问题，为金融服务乡村振兴提供了可复制、可推广的解决方案。

下一步，分行将持续做深农业产业链金融，进一步优化“养殖贷”产品体系，拓展肉鸭、特色种养等更多涉农场景，强化党建引领，深化政银担合作机制，持续破解农户、涉农小微主体融资难题，源源不断输送金融活水，助力山东现代畜牧产业提质增效，以金融力量赋能乡村全面振兴。