一笔"民宿贷"，唤醒沂蒙山村——邮储银行临沂市分行以专属信贷产品撬动乡村文旅产业升级

石墙到顶的老院子，檐下挂起大红灯笼。屋里空调、热水器、无线网络一样不少。初秋的沂蒙山，沂水县夏蔚镇朱家坪村又迎来一拨城里客人。

很难想象，这个如今入选山东省乡村旅游重点村的"网红打卡地"，几年前还是缺资金、没门路的"穷山村"。撬动变化的，是一笔笔不用抵押物的纯信用贷款。截至2026年8月末，这样的"民宿贷"，邮储银行临沂市分行已累计投放5.86亿元，贷款结余2.18亿元。

没有抵押物，贷款怎么放

沂蒙革命老区红色资源多、生态底子好，发展乡村文旅，是带动老区群众增收的一条实路子。

2023年，朱家坪村想把7处老宅改造成民宿。想法不赖，可一上手就卡了壳。村民手里没什么值钱的抵押物，"无抵押、融资难"成了第一道坎。

民宿这行淡旺季分明，抵押物又普遍不足。针对这个堵点，临沂市文化和旅游局、临沂市地方金融监督管理局与邮储银行临沂市分行坐到一起，联合推出"民宿贷"专属信贷产品，面向辖区内做民宿、农家乐的个体工商户和小微企业主，为民宿改造、装修提供资金支持。产品在传统担保方式之外增设了信用方式，信用类单户最高可贷300万元，具体按改造规模、经营预期来定，额度灵活、用款方便，正对民宿"小、散、急"的脾气。

"信用好、有想法、踏实干的，不用硬抵押。像朱家坪这样底子好、规划清的村子，额度能充分满足。"邮储银行临沂市分行三农金融事业部总经理杜明厂说。

老院子醒了

头一个"吃螃蟹"的，是村党支部书记张都金。他带头递上贷款申请，把自家老宅改造成特色民宿，"望山小院"等一批院子陆续开门迎客。生意比预想的好，一年接待游客超过2万人次。

看着真金白银的进账，村里人动了心。如今全村30余户村民加入民宿经营，改造后的老房子每年给村集体增收10万多元。石墙、灯笼、小院，过去"沉睡"的老宅，成了能持续进账的"摇钱树"。

从一个村，到九个县

"民宿贷"的路子越走越宽。截至目前，邮储银行"民宿贷"产品已覆盖全市9个县域。放在2025年6月，它还只投放了不到2亿元，一年多时间，累计投放增长约两倍。

蒙阴县桃墟镇，山水蜜桃和乡村旅游养出了精品民宿集群。民宿经营者张老板想扩建客房、再做个采摘观光综合体，前期装修和场地改造的钱一时周转不开。邮储银行客户经理拿着"邮连"营销地图上门对接，300万元"民宿贷"批了下来，项目顺利推进。

同样的法子，正在不同的村子里落地。

一间民宿，牵出一条链

金融支持不光落在"住"上。

朱家坪村一边经营民宿，一边把红色的家底和绿色的生态一起翻出来，做起了"红绿融合"的旅游文章。黄桃、板栗等特色种植渐成规模；革命故事被画上墙、请进红色主题展览，村容村貌跟着变了样，来参观学习的人越来越多。

"民宿贷"的劲儿，也顺着民宿往外使。周边餐饮、住宿、农产品销售跟着热了起来。"邮储银行通过'民宿贷'等专属信贷产品，不仅解决了民宿行业的融资难题，还带动了周边餐饮、住宿、农产品销售等相关产业发展，激活了乡村经济的新引擎。"杜明厂邮储银行临沂市分行三农金融事业部总经理杜明厂说。

邮储银行临沂市分行工作人员在朱家坪村调研

邮储银行临沂市分行支持文旅产业发展的实践，是金融机构服务实体经济、助力文旅产业高质量发展的生动缩影。近年来，邮储银行守牢服务"三农"、城乡居民和中小企业的定位，把普惠金融这篇大文章写在田间地头，让更多金融活水流向乡村振兴的重点领域和薄弱环节。