一纸明白纸算清融资账，鄄城农商银行透明化服务助企减负增效​

为切实落实金融助企纾困、降低实体经济融资成本的工作要求，持续优化营商环境，鄄城农商银行全面推行企业贷款综合融资成本明示制度，以一纸“贷款明白纸”厘清各项融资费用、透明授信成本，彻底破解企业融资成本模糊、隐性费用不明等痛点，以公开透明、普惠让利的优质金融服务，助力辖区小微企业轻装上阵、稳健发展，让金融服务更有温度、更具公信力。

鄄城县某发制品加工企业是当地重点小微企业，主营发制品加工与销售，近期因原材料采购、生产规模扩容产生流动资金缺口，向鄄城农商银行申请500万元企业流动资金贷款。在本次贷款办理全流程中，该行客户经理严格落实成本明示工作要求，主动向企业负责人出示“贷款明白纸”，逐项清晰列明贷款年化利率、担保费、评估费、抵押登记费等全部融资相关成本，并通过统一标准折算综合年化融资率，让企业对融资支出一目了然、心中有数。

“以前办理贷款只清晰知晓贷款利息，评估费、抵押登记费等零散费用混杂其中，综合融资成本始终算不明白，心里没底。现在一张清单清晰标注各项费用明细，哪些费用由企业承担、哪些费用由银行承担，清清楚楚、一目了然。”该企业负责人对该行透明化服务给出高度评价。此次贷款办理过程中，“贷款明白纸”明确标注评估费、抵押登记费全部由鄄城农商银行承担，仅此一项举措，就为企业直接节省近万元经营成本。同时，客户经理结合企业经营状况、发展规模与授信需求，为其精准匹配政策性优惠贷款产品，进一步压降融资成本，最终该笔贷款综合融资成本较以往下降约1个百分点，每年可为企业减少利息支出1.5万元，切实为企业经营减负增效。

该笔业务是鄄城农商银行推行企业贷款综合融资成本明示工作的生动缩影。自制度落地推行以来，该行以标准化、透明化、规范化的信贷服务，彻底打破企业融资信息壁垒，让每一笔融资费用有据可查、每一项成本清晰可算，既让企业直观感受到金融减费让利的诚意，也极大提升了银企合作信任度。众多小微企业负责人纷纷表示，融资成本公开透明，经营支出可预判、可把控，融资更安心、合作更放心。

据了解，为扎实推进融资成本明示工作落地见效，鄄城农商银行严格对标中国人民银行、国家金融监督管理总局关于降低实体经济融资成本的各项部署要求，高位统筹、迅速部署，第一时间成立由行长牵头任组长的专项工作专班，印发专项工作方案，确立“依法合规、真实完整、分类实施、长效推进”的工作原则，将企业贷款成本明示机制深度嵌入信贷业务全流程，实现合规管理闭环落地。

同时，该行创新搭建“贷前告知—审批测算—签约确认—放款复核—归档管理”五步闭环工作机制，严格执行“不签清单不放款”的工作准则，筑牢信贷服务规范底线。贷前主动宣讲成本明示政策，明确告知企业无任何隐性收费；贷款审批完成后，依托官方标准化计算器精准测算各类费用综合年化率；签约环节由银企双方共同核对清单明细、签章确认，保障信息真实无误；放款岗位严格复核全部资料，核验通过后方可放款；最终将成本清单与信贷资料统一归档，实现一户一档、全程可追溯、可核验，全面保障企业融资知情权与合法权益。

以明示为抓手，以让利为核心，鄄城农商银行坚持政策落地与惠企实效双向发力，切实把融资透明化转化为企业减负实效。该行主动全额承担贷款抵押登记费、资产评估费等常规费用，坚决杜绝各类费用转嫁企业的行为，从源头为企业减压；大力推广一键续贷便民业务，有效降低企业过桥融资成本，缓解资金周转压力；精准对接支农支小再贷款等政策性金融工具，为小微企业匹配优惠信贷政策，持续推动企业综合融资成本稳中有降。同时，严格规范第三方合作机构收费行为，严把机构准入关口，通过协议明确收费上限与成本明示责任，从根源杜绝乱收费、隐形收费问题。

为确保政策全面落地、直达企业，该行构建线上线下多维宣传体系，全方位扩大政策知晓度。线下依托各营业网点大厅张贴政策公告、公示收费上限，结合“千企万户大走访”、银企对接座谈会、金融夜校等线下活动，面对面为小微企业宣讲成本明示政策；线上通过微信公众号推送政策解读、业务科普内容，组织全员转发扩散，拓宽宣传覆盖面。同时，常态化开展全员专题培训与实操轮训，确保全体客户经理熟练掌握费用测算、清单填报、政策解读等专业技能，保障服务标准化、规范化落地。

监督考核层面，该行建立“日监测、周通报、月考核”常态化工作机制，专项工作专班每日监测业务推进进度，每周通报政策覆盖率、数据精准度，信贷管理部定期开展业务抽查核验，及时整改问题、补齐短板。同时搭建客户异议快速响应通道，实行首问负责制，可当场解答的即时回应，无法当场核实的在2个工作日内完成核查反馈，切实守护小微企业金融合法权益。截至目前，该行符合条件的新发放企业贷款已全部实现成本明示全覆盖，企业融资透明度、获得感、满意度持续提升。

鄄城农商银行相关负责人表示，下一步，该行将持续深化企业贷款综合融资成本明示工作，常态化规范信贷服务流程、夯实减费让利举措，以更透明的服务机制、更高效的金融供给、更优质的普惠服务，持续为小微企业降本赋能、纾困解难，全力助力辖区实体经济提质增效，为鄄城地方经济高质量发展贡献坚实农商金融力量。

大众新闻·齐鲁壹点 王会广 通讯员 冯钦