“城商行一哥”业绩与罚单齐飞！今年以来，江苏银行以22张罚单1379.3万元罚款居城商行首位

“城商行一哥”江苏银行近期备受关注，不是因为耀眼的财报数据，而是因为高达937.1万元的罚单。9月24日，江苏银行因13项违法违规行为被警告、通报批评、罚款937.1万元。企业预警通数据显示，今年以来，城商行中，有9家银行罚单数量在10张（含分支机构、相关责任人罚单）以上。而江苏银行以22张罚单、总计1379.3万元的罚款居首位。

重蹈覆辙

因13项违规合计被罚937.1万元

“推广合规文化，强化合规意识”“不断优化内控案防机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效”……记者注意到，江苏银行在其2026年半年度报告（以下简称“报告”）中，多次提及其合规建设和风险管理的相关措施和成效，但颇有反讽意味的是，在报告披露一个多月后，江苏银行便迎来重罚。

9月24日，中国人民银行披露的行政处罚信息显示，江苏银行因违反金融统计、账户管理、收单业务、代收业务、数据安全、网络安全等管理规定，以及占压财政存款或资金、未按规定履行客户身份识别义务等13项违法违规行为，被警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，并罚款937.1万元。此外，6名相关责任人员被分别处以1万至20万元不等罚款，其中1人因违反收单业务管理规定被罚20万元。

对于江苏银行此次被重罚，眺远影响力研究院院长高承远接受媒体采访时分析称，江苏银行此次被罚事项覆盖支付、账户、科技、反洗钱等多个业务条线，被问责人员来自网络金融部、零售业务部、信息科技部、大数据部等至少6个部门，这说明问题不是单一部门的疏忽，而是前端业务扩张速度超过了中后台合规能力的建设节奏。当零售信贷、消费金融、国际业务等多个业务同步扩张，客户身份识别、交易监测、数据安全的责任边界变得模糊，容易出现“谁都管、谁都没管透”的局面。

记者注意到，此次并非江苏银行首次被央行重罚。

2023年1月10日，央行披露的一则行政处罚信息显示，江苏银行因违反账户管理规定等9项违法行为，被警告并罚款773.6万元。

具体来看，江苏银行涉及的9项违法行为包括：违反账户管理规定，违反流通人民币管理规定，违反人民币反假有关规定，占压财政存款或者资金，违反国库科目设置和使用规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，对金融产品作出虚假或者引人误解的宣传。同时，4名相关责任人被追责。时任该行运营管理部账户支付团队团队经理，对该行违反账户管理规定的行为负有责任，被警告并罚款5万元。时任该行消费金融与信用卡中心总经理、时任该行运营管理部总经理、时任该行风险管理部总经理，均被罚款3.5万元。

而对比两则处罚信息会发现，账户管理、未按规定履行客户身份识别义务、占压财政存款或者资金等违规理由高度重合，这说明江苏银行对于违规问题整改不彻底。

违规多发

罚单数量金额均居城商行首位

企业预警通数据显示，今年以来，城商行中，有9家银行罚单数量在10张（含分支机构、相关责任人罚单）以上。而江苏银行无论是罚单数量还是罚款金额均居城商行首位。据不完全统计，截止到目前，江苏银行共收到22张罚单，总计被罚款1379.3万元。

今年3月份，江苏银行盐城分行因票据贴现资金被挪用于银票保证金、贷款“三查”不到位，被罚款80万元。同时，王林（时任江苏银行盐城大丰支行行长）因票据贴现资金被挪用于银票保证金，被警告并罚款5万元；戴启明（江苏银行射阳支行行长）因贷款“三查”不到位，被警告并罚款5万元。

今年5月份，江苏银行北京分行因违反账户管理规定，违反网络安全管理规定，违反数据安全管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定以及未按照规定履行客户身份识别义务，被警告并罚款51.2万元；吴某生被罚款1万元，杨某被罚款6万元。

今年6月份，江苏银行无锡分行因对公贷款业务管理不到位、违规虚增存款、票据业务管理不到位、信用卡分期业务管理不到位，被罚款160万元，没收违法所得17.3175万元；唐玮（时任江苏银行无锡分行风险合规部总经理）被警告并罚款6万元，杜晓军（江苏银行无锡分行公司业务部业务管理团队经理）被警告并罚款6.5万元，张建伟（时任江苏银行无锡分行消费金融与信用卡中心总经理）被警告。

江苏银行官网显示，江苏银行于2007年1月24日挂牌开业，总部位于江苏南京。2016年8月2日，在上海证券交易所主板上市。江苏银行下辖18家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司3家子公司，机构实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大经济圈。

规模狂飙

业绩亮眼而风险指标抬头

记者注意到，罚单密集的另一面是江苏银行的扩张提速以及亮眼业绩。公开资料显示，江苏银行上市十年来，不仅连续十年保持营收、利润正增长，年均复合增长率保持两位数，而且资产规模扩张迅速，2025年超越了北京银行之后，如今已坐稳“城商行一哥”宝座。

报告显示，报告期内，今年上半年江苏银行实现营收489.52亿元，同比增长9.11%；归母净利润218.76亿元，同比增长8.09%。截至6月末，该行资产总额5.61万亿元，较去年底增长13.79%，成为A股首家资产突破5万亿元的城商行。

虽然江苏银行2026年上半年的业绩，放在城商行梯队中足够亮眼，但若拆开来看，也隐藏着净息差延续下行、零售信贷持续收缩、部分风险指标抬头等挑战。

先说净息差，今年上半年江苏银行净息差1.64%，较上年同期1.78%的水平下降0.14个百分点。梳理发现，2022年至2025年，江苏银行的净息差分别为2.32%、1.98%、1.86%、1.73%。

记者注意到，江苏银行的拨备覆盖率同样一路下滑。2023年至2025年，江苏银行的拨备覆盖率分别为378.09%、350.10%、322.98%。而今年上半年仅为304.83%。有业内人士分析，江苏银行利润增长可能暗藏水分，其中有不小的一块来自“拨备的释放”。

此外，由于一路高速扩张，江苏银行的资本充足率指标也出现一定下行。截至6月末，江苏银行资本充足率为12.40%，较2025年末下降0.47个百分点；一级资本充足率为11.19%，较2025年末下降0.48个百分点；核心一级资本充足率为8.67%，较2025年末下降0.26个百分点。尤其是核心一级资本充足率，目前只有8.67%，离监管的警戒线仅有一步之遥。

记者还注意到，报告期内，江苏银行手续费及佣金支出达到10.43亿元，同比大幅增长73.74%，导致手续费盈利空间被大幅压缩，其中，结算与清算手续费支出达到8.28亿元，同比增长277.37%。非息收入方面，信用承诺手续费及佣金收入8.91亿元，同比下降11.59%。

此外，报告显示，江苏银行的个人信贷投放面临压力。截至6月末，江苏银行个人贷款余额6496亿元，较上年末下降1.65%。其中个人消费贷款3261亿元，较上年末下降0.46%；住房按揭贷款2462亿元，较上年末下降1.32%；信用卡余额227亿元，较上年末下降21.06%。

2026年是“十五五”开局之年，也是江苏银行上市的第十一个年头。站在具有历史意义的全新起点，江苏银行管理层在业绩交流会、股东会等场合均曾表示，将继续坚守执行政策、遵从监管、市场表现“三好学生”定位。围绕三大核心方向统筹推进发展：一是强化政治引领，持续营造团结奋斗、风清气正的良好生态。二是强化标杆意识，努力实现省内金融贡献和全国综合排名的“双提升”。三是强化执行落地，以统一的方法论和管理工具赋能经营决策。不知，未来江苏银行将如何发力，才能实现这一发展愿景？真正实现规模、效益、效率、质量均衡发展？

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）