中小银行存款利率逆势上调！岛城五年期定存年利率最高可达1.9%，银行拉长负债久期、提升资金稳定性

近期,多家银行发布公告,宣布存款利率逆势提升,大额存单也重回“货架”。10月12日,记者走访了渤海银行、日照银行等,了解到当前岛城五年期定期存款的年利率可达到1.9%,多家银行三年期定期存款利率可达1.8%。此外,根据银行工作人员介绍,当前五年期大额存单暂未大面积发行。

岛城多家银行提高存款利率

近期,多家中小银行发布公告,“逆势”提高存款利率。

10月10日,三都富民村镇银行发布公告表示调整存款产品利率,三年期定期存款的年利率可达2%,三个月、六个月、一年期、两年期的定期存款年利率分别为1.2%、1.4%、1.75%、1.9%。

此前,已有多家中小银行发布公告,调整存款利率。7月21日,温州银行发布公告表示,自7月22日起调整人民币储蓄及单位存款利率。具体来看,三年期、五年期定存年利率最高,可达到1.75%；三个月、半年期、一年期、两年期的定存年利率分别为1.1%、1.3%、1.4%和1.55%。

微众银行在9月1日将三年期定存利率由1.60%上调15个基点至1.75%,2年期由1.70%下调至1.60%。9月21日,该行APP显示,1年、2年、3年、5年期利率分别为1.50%、1.60%、1.75%、1.60%。

10月12日,记者实地走访渤海银行、浙商银行、日照银行等,了解到青岛当前定期存款利率最高可达1.9%,为五年期。“现在行内的定期存款五年期年利率1.9%,可以提前联系理财经理预约办理。此外,三年期年利率1.85%,两年期年利率1.6%。”日照银行的工作人员告诉记者。

记者在渤海银行市北支行了解到,行内的“渤定存·优选一号”三年期年利率可以达到1.85%,起存金额10万元；如果按照1000元起存,三年期的年利率为1.8%。此外,该存款产品三个月、六个月存期均为1万元起存,年利率分别为1%、1.2%；一年期、二年期均为1000元起存,年利率分别为1.35%、1.45%。浙商银行城阳支行的工作人员告诉记者,“三年期定期存款的年利率是1.75%,五年期是1.8%。”

部分银行也推出了新客优惠利率。齐鲁银行市北支行的工作人员介绍,“如果是行内新客,三年期定期存款的年利率是1.8%,1万元起存；同存期老客户的年利率是1.75%,5万元起存。”

五年期大额存单未大面积发行

今年7月以来,国有六大行陆续重新推出五年期大额存单,部分产品年化利率达到1.60%。随后,部分股份行以及地方中小银行也开始重新布局中长期限存款产品。而年化利率为2%的大额存单也重出江湖。近期,锡商银行发布公告,推出三年期个人大额存单,年化利率达2%,20万元起存,转让期限90天,并注明额度有限、先到先得。

邯郸银行也发布公告称,自10月1日起新增3款个人大额存单产品,起存金额20万元,一个月、九个月和十八个月存单年化利率分别为1%、1.255%和1.4%。

华夏银行官网发布的大额存单发行公告显示,该行已经于7月15日上线6款5年期大额存单产品,起存金额20万元至100万元不等,年化利率从1.75%至1.80%不等。

记者实地走访后得知,五年期大额存单在青岛地区暂未大面积发行。青岛银行当前有三年期大额存单产品,20万元起存,年利率1.75%。“现在行内暂时没有大额存单产品,春节前可能会推出大额存单产品。”齐鲁银行的工作人员告诉记者。

相较于定期存款,大额存单成了储户的第二选择。“现在定期存款的年利率基本和大额存单差不多,1.75%的也比较常见,我还是存定期存款,万一有急事拿出来也比较方便。”市民孙女士说。

适度上调利率是为吸引资金

对于此次存款利率上调,专家认为,部分中小银行提价是负债端压力下的阶段性选择。博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示,民营银行获客渠道单一,存款来源高度依赖线上,适度上调利率是吸引资金最直接的手段；但银行不会盲目放量,大多控制规模,将其作为补充负债工具。

苏商银行特约研究员付一夫也表示,本轮供给潮的传递逻辑遵循“大行带头、中小跟进”的扩散路径。7月以来,国有大行率先重启长期限大额存单,释放出两个关键信号:一是银行业对政策利率短期内难有显著下调形成共识,长期限产品定价有了基准锚；二是大行以相对温和的利率重新吸纳长期负债,改变了此前集体下架长期产品的收缩姿态。

对于五年期大额存单重回“货架”,天府立言金融研究院院长曾刚表示,部分中小银行上调3年、5年期利率、限量推出5年期大额存单,核心是应对存量存款留存、季节性揽储和本地客户留存压力；在利率下行环境中,储户锁定长期收益需求仍在,少量较高收益产品具备吸引力,银行也可借此拉长负债久期、提升资金稳定性。

展望后续,监管引导压降高成本存款、优化负债结构的方向未变。王蓬博认为,一旦存款规模达标、资金供需重回平衡,高息长期定存大概率会再次收紧或下架；民营银行长期发展不能一直依靠高息存款获客,需转向挖掘信贷业务收入。 

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）