莱阳农商银行：深耕普惠沃土 赋能小微企业发展

大众网记者 孙国宁 通讯员 王潇 烟台报道

个体工商户是县域市场经济的“毛细血管”，是稳就业、保民生、促发展的重要基石，更是激活地方经济活力、承载城市烟火气息的核心市场主体。近年来，莱阳农商银行坚守“立足县域、服务本土、支小助微、普惠民生”的初心定位，深耕普惠金融主战场，常态化开展“金融进商铺、服务暖万家”走访行动。截至目前，莱阳农商银行各项贷款余额123.91亿元，其中，实体贷款余额111.06亿元。

精准赋能百货零售 助力商户提档升级

李程程在莱阳市区经营一家百货超市，货架摆得满满当当，从油盐酱醋到日用百货一应俱全。凭着食材新鲜、品类丰富、价格实在，几年下来攒下了大批回头客。生意红火之余，李程程也有自己的考量。随着秋冬消费旺季临近，她计划对店面进行扩建改造，增设新货架并引进冷藏设备，进一步丰富生鲜品类、提升消费体验。然而，店面装修、设备购置、旺季备货等环节均需一次性投入较大资金，加之部分经营回款尚未完全到位，门店流动资金出现阶段性紧张，升级改造计划一度搁置。

转机出现在莱阳农商银行客户经理的一次沿街走访中。客户经理主动走进门店，详细了解其经营状况和资金难题，现场核查经营流水、核实营收情况，全面评估其升级规划和发展前景。让李程程没想到的是，仅用3个工作日便完成了调查、审批、放款全流程，成功为其发放50万元信贷资金，及时化解了门店资金周转压力。

“本来以为贷款流程烦琐、耗时长，没抱太大希望，没想到农商银行主动上门服务，解了我的燃眉之急！”李程程激动地说。

针对个体工商户“短、小、频、急”的资金需求特点，莱阳农商银行组建33支移动金融服务队，深入商圈、市场、街区开展常态化走访对接，把“坐等上门”变成“主动敲门”，确保个体工商户的融资需求能在第一时间被看见、被响应。同时，该行创新推出“商户信用贷”“流水贷”等特色产品，以真实经营流水替代传统抵押物，推行“无纸化办贷”“限时办贷”制度，开辟个体工商户信贷“绿色通道”，让信贷资金以最快速度流向最需要的地方。

深耕农资普惠服务 护航乡村稳产增收

莱阳丰禾植保农资店是本地深耕多年的老牌农资门店，店面不算大，但周边十里八村的农户都知道这家店。多年来，门店不仅为周边乡村农户提供优质农资产品，还常年免费提供农技咨询服务，深得农户信赖。

可今年，门店负责人王军却犯了愁。受上游供货企业结算周期延长、货款回款滞后等因素影响，门店流动资金持续承压，手里没有足够的钱储备货源了。“农资这行，季节性特别强，错过了备货期，一年的生意就耽误了。”王军焦急地说。

莱阳农商银行工作人员在日常走访中了解到这一情况后，第一时间安排专人上门对接，尽快解决问题。结合农资行业季节性经营特点和商户实际经营情况，该行为其量身定制了专属普惠信贷方案，精准匹配低利率、快周转的信贷产品，快速完成资质审核、授信审批，成功投放专项信贷资金。

围绕农资经销、农产品流通等农业产业链关键环节，莱阳农商银行建立农资类主体专项服务台账，逐户摸排备货资金需求。针对农资流通“季节性强、用款集中、回款周期长”的特点，该行推出“农资经销贷”专属产品，贷款期限灵活适配农资销售周期，可采取“一次性授信、循环使用”模式，随借随还、按日计息，最大限度降低融资成本，确保资金在农资供应关键时期及时到位。

精准纾困帮助小微 激活实体发展动能

莱阳市鑫盛源门窗店从事门窗销售已20余年，主要代理销售铝合金门窗、断桥铝门窗等产品，凭借过硬的产品质量和周到的售前售后服务，在当地家装市场积累了稳定的客户资源。走进门店展厅，各式门窗样品整齐陈列，不时有顾客进店咨询选购。“我们做这行十几年了，靠的就是质量过硬、服务到位，客户都是口口相传来的。”门店负责人李刚说。

凭着这份口碑，门店近期接连承接了多个项目的大额订单，发展势头正劲。可订单多了，备货的压力也跟着来了。门窗产品型号规格多，需要提前向上游厂家批量下单采购，而厂家普遍要求现款结算。大批量铝合金型材、玻璃、五金配件等核心货品的采购需要一次性投入巨额资金，门店自有流动资金无法覆盖采购成本，资金短缺导致备货进度受阻，眼看着订单交付日期一天天临近，负责人心里像压了块石头。

莱阳农商银行在市场走访摸排中精准获悉企业发展困境，第一时间主动上门对接服务，客户经理走进门店展厅和仓储库房，实地考察经营现状、订单储备及供货渠道，逐一核实采购计划和资金回流周期，当天发放线上贷款20万元。

今年以来，莱阳农商银行持续优化线上金融服务体系，大力推广“信e贷”“信e快贷”等线上信贷产品，客户通过手机银行即可完成贷款申请、审批、放款、还款全流程操作，真正实现“指尖办贷、秒批秒到”。同时，该行依托移动金融服务队，手把手指导客户使用线上申贷功能，真正做到“让数据多跑路、客户少跑腿”。