金融活水浇灌科创沃土——兴业银行济南分行深耕科技金融助力新质生产力发展

科技是第一生产力，创新是第一动力。当前，山东正以科技创新引领现代化产业体系建设、加快培育新质生产力，金融“活水”加速流向科创一线。兴业银行济南分行认真贯彻落实人民银行科技金融专项工作部署，锚定“立足山东经济底色、打造区域产业金融标杆银行”发展目标，把科技金融作为服务实体经济的核心抓手，持续打造科技金融“第四张名片”。截至8月末，该行科技金融贷款规模达563.8亿元，较年初增幅10%，科技贷款占对公贷款比重达35.5%、较年初提升2.6个百分点；科技金融对公FPA融资规模1411.6亿元，较年初新增210亿元；服务科技型企业超5600户，较年初增幅12.3%，科技金融正从“新赛道”加快成长为服务山东科技创新的“主赛道”。

高位谋篇，把科技金融摆上战略前沿

2022年，兴业银行将科创金融列为全行“五大新赛道”之一，从战略层面统一思想认识，把思想和行动统一到金融服务科技创新的国家战略上来，将科创客户定位为服务实体经济转型发展的核心战略客群。2024年以来，兴业银行陆续下发推进科技金融高标准建设的一系列指导文件和配套政策，围绕工作目标、组织架构升级、服务体系等重要事项持续发力，推动科技金融高速、高质、高效发展。

济南分行紧扣总行部署，树牢战略定位，将绿色金融、海洋经济、战略性新兴产业作为未来五年核心赛道，统筹推进三大特色业务“三六四”策略实施。在组织架构上，该行构建起总行科技金融领导小组与“4+N”工作专班、分行科技金融工作领导小组、13家二级分行科技金融小组、科技特色支行的四级联动体系，并在济南、滨州、威海、淄博、泰安、聊城6个地市授牌设立6家科技特色支行，对科技园区及科技企业的专业化服务能力持续提升。

创新破题，让“技术流”变“资金流”

针对科技企业轻资产、高技术、无抵押、高成长、高风险的特征，兴业银行济南分行创新推出“技术流”评价体系，从知识产权、科研实力、创新成果等维度，对企业的成长和发展趋势进行量化评价，并运用于信贷审批流程和信用评价模型，让“看不见”的技术实力转化为可获信贷支持的依据。

在制度供给上，该行给予国家创新示范企业、制造业单项冠军、国家级专精特新“小巨人”企业、高新技术企业等八类科技型企业信贷资源倾斜，建立科技客户授信审批绿色通道并配备专职审查人员，鼓励经营机构加大科技信贷投放。

在产品创新上，该行按照“线上+线下”“商行+投行+私行”模式，打造覆盖企业全生命周期的融资与非融资类31个产品货架，让科技企业的“知产”变“资产”“知本”变“资本”“专利”变“红利”。其中，“兴速贷（优质科创企业专属）”为国家级专精特新“小巨人”等优质科创企业提供全线上、纯信用的便捷融资服务，截至8月末，已服务157户国家级、省级专精特新企业，贷款规模12.3亿元；投贷联动贷款累计发放5.5亿元，支持28家优质被投企业，实现银行信贷与股权投资的深度协同；知识产权质押融资累计发放4.55亿元、服务26户科技企业。今年三季度，该行还新创设“兴速贷（山东创新积分专案）”，让“创新积分”更精准地融入信贷模型，提高科技企业识别与服务精准度。

在临沂，一家深耕植保机械铝合金发动机缸体生产二十余年、拥有40余项专利的“专精特新”中小企业，紧跟低空经济发展趋势，发力无人机活塞式发动机机体精密智造。针对企业缺乏抵押物的实际，兴业银行济南分行启动科技型企业信贷绿色通道，量身定制信用类普惠贷款方案，成功发放300万元贷款。获得信贷支持后，企业产能利用率显著提升，预计全年无人机发动机缸体出货量将大幅增长。

投行协同，全周期服务“链”动创新

依托“商行+投行”协同优势，兴业银行济南分行通过资本市场、并购和股权投资“三角服务体系”，为科技企业提供差异化综合金融服务。

在资本市场端，今年以来，该行参与承销5家企业5只科创债，市场占有率持续位居区域前列；投资7家企业发行的9只科创债，投资金额合计17.4亿元。其中，作为联席主承销商承销并投资市场首单永续类“科创债+并购票据”，助力企业优化资产负债结构、显著降低并购财务成本。在并购端，该行积极响应科技企业并购贷款政策试点，组建专业服务团队、开通绿色审批通道，近日，该行成功为某海洋化工企业落地9700余万元参股型并购贷款，实现该行首笔参股型并购贷款业务突破。在股权投资端，该行联动集团内子公司向辖内优质科技企业推介认股选择权产品，今年已签约56家科技企业，形成“科技-产业-金融”良性循环。

同时，该行持续用好货币政策工具，通过沙盘指引、专人负责、逐户推动等形式，累计发放科创再贷款1.83亿元、惠及16家企业。

生态聚势，擦亮“兴火科技”名片

兴业银行济南分行持续围绕“政策链、创新链、资本链、产业链、人才链”搭建科技金融生态伙伴体系，通过对接人民银行、科技、工信等部门，组织“兴火科技”主题活动，走进科技园区和科技企业等多种形式，加强科技渠道建设。9月16日，该行成功举办“兴火科技，走进空天领军企业”济南地区专题融资对接会，聚焦商业航天、低空经济、卫星信息应用等核心赛道，邀请政府部门、济南市空天产业链主企业、专精特新科创企业、专业投资机构等近30家市场主体参会。活动现场，多家企业围绕项目融资、股权合作、产业链协同等达成初步合作意向，政企银投四方联动、共谋产融合作，为济南加快构建“商业航天+低空经济”双轮驱动发展格局注入金融动能。

科技金融是培育发展新质生产力的关键要素。兴业银行济南分行将紧跟省委、省政府决策部署，紧扣人民银行工作要求，与地方经济社会发展同频共振，高标准、高效率、高质量服务科技企业，为山东科技创新和产业升级贡献更多兴业力量。