新网点守好“第一道关” 恒丰银行威海高区支行警银联动堵截涉诈资金

近日，恒丰银行威海高区支行通过日常账户风险监测，及时发现并管控两个异常账户，配合属地反诈中心成功阻断涉诈资金转移。经反诈中心核实反馈，两名客户名下多个账户涉案，已被列入涉案人员名单。账户被管控后，客户多次到网点施压要求解控，该行坚持依法合规处理，相关诉求最终被认定为不合理投诉。

开户次日即现试探性交易

今年3月，恒丰银行威海高区支行开业后不久，于女士来到网点申请开立银行卡。柜员依规开展尽职调查后为其开户。开户次日，于女士先转入1.8元，随后转入、转出各1000元进行试探，交易畅通。当天，于女士介绍刘先生到该网点开立账户。刘先生开户次日后，同样进行类似试探性交易。

随后几日，两人账户频繁交易转账，资金由于女士外行账户转入刘先生恒丰银行账户后，随即转给不同两到三人他行账户，呈现快进快出特征，与开户时声称的“自用”不符。

警银联动确认涉诈事实

该行在日常账户风险监测中发现刘先生账户异常后，立即启动核查。核查发现，刘先生与于女士其他银行的账户往来密切，该行对于女士同步开展核查。经调查，两人为夫妻关系，转账用途称日常经营，但客户有营业执照、无经营场地，且拒不配合提供相关交易证明。

该行果断对两名客户账户采取限制非柜面交易措施，并迅速上报属地反诈中心。经反诈中心核实反馈，确认两名客户名下多个账户涉案，已被列入涉案人员名单。该行管控措施及时有效，成功阻断了诈骗资金进一步转移。

客户闹访施压 投诉被认定不合理

账户被限制后，客户多次来到该行营业厅，情绪激动，要求立即解除限制，并声称将报警、反复向监管部门投诉，试图施压要求解除管控。

面对这种情况，该行员工始终保持冷静，坚持依法合规处理。一方面，耐心解释账户管控的政策依据和涉诈事实，明确告知对方账户已被反诈中心确认为涉诈账户，需向反诈中心自证后方可解控；另一方面，在持续做好沟通解释和证据留存的同时，主动向12345政务服务热线报备该客户的不合理诉求。由于该行操作规范、证据充分、程序合规，客户账户涉诈事实清楚，该诉求最终被认定为不合理投诉。

守牢开户“第一道关” 深化警银协作

恒丰银行威海高区支行相关负责人表示，新开网点往往面临客户基础薄弱、业务拓展压力大的现实，但越是如此，越要守住开户“第一道关”。该行严格落实账户开立尽职调查要求，认真核实客户开户用途和身份背景，对异常开户行为保持高度警惕，做到“了解你的客户”，从源头上防范账户被用于违法犯罪。

同时，该行持续强化账户全生命周期监测，对快进快出、分散转入和集中转出等异常交易特征保持高度警觉，做到早发现、早管控、早报告，及时切断诈骗资金转移链条。面对涉诈客户的闹访、威胁和不合理投诉，该行员工坚守合规底线，不因害怕投诉而违规解控，不因客户施压而放弃风控职责。

该负责人还表示，及时与反诈中心沟通核实、获取权威认定，是处置涉诈账户和应对不合理投诉的关键支撑。下一步，该行将继续深化警银联动机制，筑牢反诈防线，共同守护人民群众“钱袋子”。