利用“白户”背债骗取贷款 15人犯罪团伙被抓涉及房产17处，涉案金额高达1300余万元

近日，淄博市公安局周村分局经侦大队在淄博市公安局经侦支队的大力支持下，通过抽丝剥茧、层层推进，成功打掉一个运作"背债"、骗取银行贷款的贷款诈骗团伙，抓获违法犯罪嫌疑人15名，涉及房产17处，涉案金额高达1300 余万元。该案的侦破有力震慑了同类违法犯罪活动，切实防范化解了金融风险外溢，维护了辖区金融秩序平稳有序。

所谓"背债人"，通俗地说就是 "替罪羊"。他们以出卖个人信用为筹码，配合 "黑中介" 伪造材料，从银行套取贷款并抽取 "好处费"，大多是征信空白、没有稳定收入的 "白户"，在灰色产业链运作下被 "包装" 成优质客户实现骗贷目的，已成为不良资产处置、骗取银行贷款等黑色产业链中不可或缺的一环。

2025 年 4 月 16 日，周村某商业银行业务员张某来到周村公安分局经侦大队报案，称在2023年10 月，银行接到一名叫李大华（化名）的购房贷款申请，经审核审批发放24 万元贷款后，李大华仅在2023 年 11 月、12 月偿还两次，此后便不再还款。银行多次催缴无果，怀疑其有诈骗银行贷款嫌疑，遂前来报案。经侦大队受理该案后，立即展开调查工作。通过缜密侦查，一起利用"背债人" 诈骗银行贷款的案中案浮出水面。

在周村经营房产中介的徐芳（化名）与经营贷款中介的陈小亚、朱大亚（化名）是多年好友。受近几年房地产市场不景气影响，三人经营受挫。他们不思转型，却从网上看到了利用"背债人" 骗取银行贷款的歪路，并将其 "创新改编"，编造出既骗银行、又骗 "背债人" 的新诈骗套路。

陈小亚、朱大亚通过网络，找到了家住四川，无业却做着发财梦的李大华，凭多年从事贷款业务的口才，哄骗能为其从银行贷出100 万元。李大华也有自己的盘算—— 想贷款自用，双方一拍即合。

陈小亚、朱大亚先诓骗李大华，称想要大额贷款须先"包装" 身份，名下得有房、有公司。随后，徐芳通过从事二手房交易的便利，很快锁定了周村想卖房的樊先生。通过商定，双方最终以16万元成交，徐芳替李大华支付6 万元首付款，再用制造的假流水以及评估漏洞将房屋评估高至近30万元办理抵押贷款，并与卖房人约定：贷款到账后，将高出16万元的部分转给徐芳。徐芳再将这些违法所得与陈小亚、朱大亚等人进行分赃。

摸清案件脉络后，经侦大队以此为突破口，对周村金融机构历年房地产类贷款业务进行系统性梳理和大规模核查，发现除李大华这类个案外，还存在一批名下有房产、办理抵押贷款，却无其他有效资产、无稳定工资收入且弃贷的个人。并且，经办公司多系徐芳、陈小亚、朱大亚经营的房屋中介和贷款公司。经对大量贷款档案、资金流水及审批流程全面比对排查，民警成功梳理出多条线索和嫌疑人。

2026 年 5 月 12 日，周村公安分局经侦大队将这些案件合并立案侦查，并联合网安大队、派出所，兵分多路，采取"本地围堵、外地奔袭、多点同步" 战术，对分布在不同城市的犯罪嫌疑人实施精准抓捕，成功抓获徐芳、陈小亚、朱大亚等组织者及核心成员9名、其他成员6名。犯罪成员到案后，均对自2024年初开始，组织或者参与在全国各地寻找"白户"，用买房包装身份后可在银行贷款百万的诱惑，骗取"白户"信任，让其进行"背债"的违法犯罪行为供认不讳。至此，这个集房产中介、贷款中介、"背债人" 于一体的全链条贷款诈骗犯罪团伙被一举摧毁。

（大众新闻·鲁中晨报记者 任灵芝 通讯员 于德忠）