直击金融街论坛｜中意财保袁颖晖：保险不能只在事故发生后才登场

一座储能电站建成投产，设计使用寿命可能长达十几年。可如果运行三五年后，电池衰减超过预期，原本测算的投资回报还能兑现吗？

这个问题，不只是能源企业需要考虑，也正在成为保险行业的新课题。

2026金融街论坛年会期间，中意财产保险有限公司首席执行官、董事总经理袁颖晖接受大众新闻记者采访时表示，绿色保险不能只停留在发生事故后的赔付，而应向新能源项目全生命周期的风险管理延伸。

一张保单，能不能影响一个项目的融资？

袁颖晖首先谈到了保险的双重作用。一方面，保险机构拥有长期资金，可以通过资产端投资支持绿色产业；另一方面，保险的主业是风险保障，通过产品创新和风险减量服务，为绿色项目提供更加稳定的发展环境。

以电化学储能为例，一套储能系统从上游矿产、电芯制造，到系统集成、项目建设、运营维护，直至电池回收，每个环节都存在不同风险。

过去，保险公司最担心的是电池热失控引发火灾、爆炸等事故，可能造成财产损失和人员伤害。

但对项目投资者而言，除了安全风险，还有一道经济账。储能系统建成后，业主需要通过长期运营收回投资。如果电池衰减过快，或者系统集成、能源管理出现问题，实际收益就可能低于预期。

“我买一堆电池，最终还是要给我带来收益。”袁颖晖解释道，假设一座储能电站原本预计五年收回投资，但由于设备性能下降，回收周期被迫延长，投资收益就会受到影响。

设备制造商通常会提供质保承诺，但金融机构还需要考虑，若干年后企业是否仍具备履约能力。

这时，保险便有了新的作用。如果保险公司能够准确识别项目风险，设计相应保障，银行就可以获得更多风险判断依据。优质项目可能因此获得更适当的保险费率和融资条件。

“优质优价”，是袁颖晖反复强调的一个概念。

电芯制造质量好、系统集成可靠、运营管理规范，保险公司就可能愿意提供更充分的保障，并给予更合理的价格。相应的风险评估结果，也可能影响银行对项目的授信判断。

这意味着，保险不仅能够分担损失，还可能通过风险识别和定价，引导企业提高产品质量和管理水平。

不过，要真正做到这一点，保险公司也得看懂新能源。

传统保险定价很大程度上依赖历史损失数据，而储能等新兴产业技术更新迅速，历史数据未必能够完整反映未来风险。

袁颖晖认为，保险机构需要从静态风险判断走向动态风险管理。

同一座储能电站，随着运营策略调整、设备维护改善、人员技能提升，风险状况也会发生变化。如果能够持续掌握这些变化，保险公司就有机会及时提出改进建议，探索更精细的保障和定价方式。

据介绍，中意财险近年来围绕储能保险开展研究，发布相关白皮书，并与科技企业合作，探索利用人工智能技术分析储能电站运行风险。

相关技术目前主要用于风险评估和改善建议，尚未直接应用于保险定价，但为今后的动态风险管理提供了基础。

技术问题之外，还有人才问题。保险公司既要懂金融，又要懂电池、储能、能源管理，是否意味着必须建立一支覆盖所有技术领域的专家团队？

袁颖晖认为，没有必要，也不现实。

新能源企业未必懂保险，保险公司也不可能掌握所有产业技术。更可行的方式，是保险机构建立必要的行业认知，同时与科研机构、科技公司、第三方专业服务机构合作。

其中，跨行业数据如何依法合规地流通使用，行业标准如何衔接，都是需要解决的问题。

绿色保险的市场空间，还将随着新能源产业发展而扩大。

从新能源汽车到风电、光伏、储能，再到绿色交通基础设施，新的应用场景不断出现，对风险保障提出了新的要求。

袁颖晖认为，绿色保险的发展不能简单依靠增加保单数量，而需要在产品设计、技术评估、风险管理等方面形成系统能力。

特别是随着中国新能源企业拓展国际市场，保险服务也需要更好适应不同国家的技术标准、法律制度和风险环境。

一项新能源技术从实验室走向市场，除了要证明技术可行、经济上划算，还必须回答风险能否被有效管理。

从事后赔付走向事前预防、事中管理，保险行业正在寻找自己的新位置。

当绿色产业不断向前，保险也不能只在事故发生后才登场。

（大众新闻记者 董婉婉 苏月鹏 北京报道）