数据炼出新信用 山东这些企业靠啥融来真金白银？

来自山东东营的威飞海洋装备，是一家从事水下油气设备生产的海洋科技公司，上游客户挤占预付款且下游企业回款不及时，融资需求强烈。山东投融资担保集团向其推荐了供应链金融产品。目前，该企业已累计签发超过1亿元全额增信的供应链票据，在银行端贴现利率最低可降至1.5%，较担保贷款降低1.5-3.5个百分点，融资成本降低了50%以上。

2026“数据要素×”大赛全国总决赛一等奖颁奖现场

2026“数据要素×”大赛全国总决赛上，山东投融资担保集团负责人分享了这个案例。该集团牵头的《数智担保·普惠中国：央地协同、以数据要素乘数效应重塑担保行业服务模式》项目获得大赛金融服务赛道一等奖。

该项目以数增信，利用“横向联通、纵向贯通、内外融通”的政府性担保体系数据互联互通机制，打造数据+技术+场景的一体化服务的新路子。

数据“原油”炼成要素“燃油”

几年前，一份融资担保接单全靠纸质材料来回邮寄，业务审核全靠老员工的经验把关，保后全靠工作人员翻账本、跑厂房，做一单担保，仅线下尽职调查就要花费几千元。这是不少政府性融资担保机构的真实工作场景。

2019年山东投融资担保集团成立时，直面这种状况。全国有大量政府性融资担保机构因为看不清企业真实经营状况，手握政策工具却不敢轻易伸出援手，陷入“不敢担、不能担、不愿担”的困境。

传统靠人跑、靠经验的老路走不通了。问题的根子出在数据缺位——数据少、没标准、风控弱、效益低。

“原始数据就像地下的原油，本身不能直接烧，只有经过开采、冶炼、加工，才能变成驱动发展的汽油。”山东投融资担保集团总经理杨士祥打了个比方。

分散在各个部门、银行平台里的政务、金融、产业、担保数据，只有在企业授权前提下汇聚、清洗、建模，形成企业信用画像，才能变成可以换取贷款的“真信用”。

但把“原油”炼成“汽油”，绝非搭建一套系统那么简单，跨部门、跨银行的协调，处处是坎。

项目团队刚开始推进银担直联时就碰了钉子：有的银行觉得线下办业务挺好，没必要折腾线上改造；银行业务部门热情高涨，技术端却积极性不高。有的合作银行对接工作断断续续折腾了将近一年，中间几度停滞，经过多方协调、共同推动，系统终于打通。

银行心里还有一层顾虑：客户数据共享出去，安全谁来兜底？

对此，项目设计的“授权模板＋出域脱敏＋联控预案”机制，把人脸识别嵌入客户授权环节，严格限定数据仅用于风控和监管。数据可用不可见，每一次调用全程留痕可追溯。

顾虑被一点点打消，如今，省内已有118家银行实现系统互联互通。

山东投融资担保集团开发“鲁担惠企通”平台，打通链上中小微企业数据融资的“最后一公里”

数据要素×落地企业换来真金白银

数据要素释放的乘数效应，实实在在落在一家家企业身上。

青岛普菲特智能科技有限公司手握15项自主专利，订单接连找上门，流动资金却捉襟见肘。作为典型科创轻资产企业，厂房、土地这类传统抵押物几乎没有，拿什么向银行证明自己的实力？

借助上海技术交易所的知产确价能力，系统快速完成专利价值评估，把看不见摸不着的专利，量化成看得见的信用依据。2026年9月，依托这套数据画像，350万元担保贷款顺利落地。企业没有拿厂房抵押，仅凭知识产权，就拿到了扩大生产的“弹药”。

在东营，上文提到的专精特新“小巨人”企业威飞海洋装备借助“供应链票据+担保”新模式，依托真实交易数据增信，不再单纯依靠核心大企业确权，实现“脱核融资”。企业不用再被高息贷款绑架，整条产业链上下游的资金链条也稳了下来。

不止科创企业、链主配套企业，景区、县域产业集群里千千万万的小微企业，同样分到数字担保的红利。

沂南竹泉村，这座获评“中国十大最美乡村”的网红乡村景区，计划升级智慧旅游系统、扩建非遗体验区、联动红石寨拓展业态，改造需要真金白银。2023年5月，鲁担文旅贷及时送上1200万元担保贷款。硬件升级完成后，景区年接待游客突破百万人次，年利润突破亿元。

台儿庄古城天空之镜酒店

台儿庄古城周边，大大小小的酒店民宿熬过疫情之后，亟待恢复活力。2023年5月，省投融资担保集团联合文旅部门实地摸排，为包括天空之镜酒店在内的100户文旅经营主体，批量授信2亿元。其中天空之镜酒店获得600万元担保贷款，用于客房改造和客流接待能力提升。

放眼县域产业带，滨州邹平铝业、阳信肉牛、临沂沂水休闲食品，一大批扎根乡镇的产业集群告别“一户一审”的繁琐流程。通过集群共性数据批量授信，不用反复上门尽调，大批中小商户快速拿到担保支持。仅滨州三大特色产业，就撬动银行信贷超40亿元。

数据通、产业兴 政府性融资担保护航实体经济

数据赋能，最终实现了扩面、降价、稳风险三者兼得。

风险预审模型拦截准确率达到95%以上，保后预警系统能够在代偿风险来临前44.91天发出警报，AI智能体专门揪出隐蔽的关联担保风险，识别能力提升八成。单户尽调成本从几千元压降到几百元，人工审核工作量下降60%。体系平均担保费率降至0.68%，大幅低于政策基准线；整体代偿率0.9%，不足全国行业平均水平一半。再叠加中央财政奖补、国家再担保分险、省级担保增信、合作银行放贷的四级分险机制，为业务放量兜牢风险底线。

采访中我们也看到，改革仍有不少山头等待翻越。

例如，有些地区正在探索利用海关、退税等外贸数据给出口导向企业授信，但外贸数据散落不同部门，存在数据孤岛；报关、外汇数据解读门槛高，风控链条较为复杂。对海关、外汇等高价值政务数据的深度应用，依旧是接下来要啃下的硬骨头。

“数据通，则信用通；信用通，则资金通；资金通，则产业兴。”山东投融资担保集团总经理杨士祥表示，未来将持续打通更多高价值数据资源，让那些缺厂房、少土地，但经营扎实的小微企业、科创企业、外贸企业，都能把自己的经营履历，变成实实在在的融资信用，让政府性融资担保真正成为实体经济的倍增器。

（大众新闻记者 贺辉）