冲刺上市关键期，湖北银行被5罚！营收增速跑不过规模扩张，补血76亿元后资本充足率仍承压

9月30日，2026年第三季度的最后一天，湖北银行迎来其前三季度的第五罚。因监管标准化数据报送不合规等，湖北银行被罚款285万元，7名相关责任人同时被追责。监管罚单密集落地的同时，记者注意到，今年2月份定增补血76亿元后，湖北银行仍面临资本补充压力，营收增速跟不上总资产增速，A股IPO十年仍在排队……

年内5罚

合计被罚625.65万元

9月30日，国家金融监督管理总局湖北监管局披露行政处罚信息，因贷款业务管理不审慎、银行承兑汇票业务管理不尽职、债权投资业务管理不尽职、监管标准化数据报送不合规等，湖北银行股份有限公司及相关责任人被罚，其中机构被罚款285万元；相关责任人霍明、彭洁、张毅、尹银火、周颖、肖龙波、梁军被警告并合计罚款10万元。

就此次被罚，湖北银行回应媒体称：诚恳接受监管处罚，坚决落实监管意见。本次处罚源于监管部门2024年10月至12月开展的现场检查，检查发现的问题已按监管要求完成整改，对银行日常经营和业务开展无实质性影响。

据不完全统计，截至10月23日，湖北银行及分支机构今年至少收到5次机构处罚，合计被罚625.65万元。5笔罚款中涉及其总行的有3笔，涉及其分行的有2笔。

3月20日，湖北银行鄂州分行因六项违规被中国人民银行鄂州市分行开出罚单，被罚48.75万元。这六项违规包括：违反金融统计相关规定，违反人民币银行结算账户管理规定，违反数据安全管理规定，违反人民币流通管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按照规定开展客户尽职调查。

3月27日，因违反金融统计相关规定，未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务，违反数据安全管理规定等十项违法行为，中国人民银行湖北省分行对湖北银行处以警告并罚款249.9万元。

4月30日，湖北银行宜昌分行因未按服务价格公示目录标准收取费用，被罚款32万元；两名相关责任人薛昌炯、闫星羽被警告。

5月29日，因服务收费管理不规范，湖北金融监管局对湖北银行罚款10万元。

值得注意的是，10月23日，湖北银行迎来一则追责处罚。国家金融监督管理总局公开信息显示，张毅，担任湖北银行宜昌分行行长期间，因对该行存在的“违规提供融资”问题负有管理责任被警告。但因采取直接送达、邮寄送达等方式无法送达处罚文书，现依法向其公告送达《国家金融监督管理总局湖北监管局行政处罚决定书》（鄂金监罚决字〔2026〕102号）。

若拉长时间线会发现，湖北银行的合规漏洞并非今年才出现。2024年4月，湖北银行因8项违规行为，被国家金融监督管理总局湖北监管局开出290万元罚单；时任武汉沌口支行行长冷松被取消高管任职资格5年。同年8月，湖北银行恩施分行因贷款管理不到位、员工行为管理不到位，被罚款90万元。

梳理发现，上述处罚涉及的违规行为中有多项重合，涵盖金融统计、风险监测、客户尽调、网络安全等多个关键领域。暴露出湖北银行在内控合规方面的短板，以及在整改过程中存在的敷衍，为其IPO进程带来新的合规考验。

定增补血

三项指标仍低于行业均值

2月10日，湖北银行通过官网披露定向发行情况报告书，宣告完成18亿股股份定向增发，募集资金总额达76.14亿元，注册资本同步增加至94.12亿元，增幅近24%。据悉，资本承压是湖北银行此次增资最直接的动因。数据显示，近年来湖北银行资本充足率持续承压。2025年三季度末，该行核心一级资本充足率更一度降至7.74%，接近7.5%的监管红线，面临一定的监管达标压力。

湖北银行定向发行情况报告书显示，此次募集的76.14亿元资金全部用于补充该行核心一级资本，提高资本充足率，以增强该行资本实力，提高抗风险能力。本次定增资金全额计入核心一级资本后，该指标大幅提升至8.96%。

但记者注意到，此次增资带来的资本改善，并未维持太久，且仍面临资本充足率仍承压的问题。据湖北银行2025年年度报告，截至2025年末，该行一级资本充足率为10.47%、核心一级资本充足率为8.96%，分别比发行前的2024年末提升0.77、1.02个百分点。不过，国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年四季度末，我国商业银行核心一级资本充足率为10.92%，一级资本充足率为12.37%。以此标准衡量，湖北银行资本充足率仍然承压。

另据湖北银行发布的2026年二季度信息披露报告，截至2026年6月末，湖北银行资本充足率11.70%，一级资本充足率10.01%，核心一级资本充足率8.64%。而据国家金融监督管理总局公开信息，2026年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.26%，一级资本充足率为12.12%，核心一级资本充足率为10.72%。由此可见，定增补血四个月后，湖北银行三项指标均满足监管要求（核心一级资本充足率≥7.5%、一级资本充足率≥8.5%、资本充足率≥10.5%），但仍低于行业平均水平，仍面临资本补充压力。

经营业绩

压缩信用减值损失换利润

业内人士认为，湖北银行长期资本承压的背后，是其资产规模的快速扩张。而其资产规模增长较快，则源于其对规模的渴求。2025年5月，新任董事长赵红兵更是提出“2027年资产规模破万亿”的目标。

Wind数据显示，近年来，湖北银行总资产一直保持两位数增长。2023年至2025年，湖北银行总资产分别实现4608.49亿元、5231.11亿元以及6214.56亿元，同比分别增长14.2%、13.51%和18.8%。湖北银行2026年半年报显示，截至2026年6月末，湖北银行资产总额7045.56亿元，较年初增长13.4%。

但是湖北银行经营业绩不及其资产规模扩张速度。统计数据显示，湖北银行2023年至2025年，营收分别为97.21亿元、101.61亿元和102.71亿元，增速分别为8.77%、4.53%和1.08%。

净利润方面，2023年至2025年其净利润分别为24.68亿元、26.58亿元及32.13亿元，同比分别增长14.48%、7.72%和20.86%。

如上，2025年，湖北银行净利润同比增长20.86%，但营收仅同比增长1.08%。在营收增长近乎停滞的情况下，湖北银行净利润为何能逆势增长超20%？答案是信用减值损失的“压缩”。湖北银行2024年的信用减值损失为43.82亿元，而2025年该数值降至34.71亿元，下滑20.78%。

从营收构成来看，湖北银行营收高度依赖利息收入。2023年、2024年、2025年湖北银行利息净收入分别为76.93亿元、75.02亿元、83.34亿元，占营收的比重分别达79.14%、73.83%、81.1%。这意味着其抵御息差波动的能力较弱。近年来，市场利率持续下行，商业银行净利差不断收窄。2022年至2025年，湖北银行的净息差也呈现下滑趋势，分别为2.24%、1.76%、1.60%、1.56%。

十年长跑

A股IPO仍然在排队

官网显示，湖北银行成立于2011年2月，由原湖北省内宜昌、襄阳、荆州等五家城市商业银行采取新设合并方式组建，总部设在湖北省武汉市，是湖北省内唯一一家省级法人城商行，已实现湖北17个市州、59个县域网点全覆盖。

虽然湖北银行已连续三年站上千亿级新台阶，但至今仍未叩开资本市场的大门。而湖北银行的上市之路，堪称中国城商行IPO的“马拉松样本”。

公开资料显示，湖北银行的IPO筹备始于2015年，2018年喊出“五年上市成功”的口号，2020年10月正式递交上市申请，2023年3月转入注册制审核通道。截至目前，该行A股IPO正处于等待上交所“已受理”问询阶段，各项工作正按照注册制审核要求推进，已完成7期IPO申报材料更新工作，并在2026年3月底完成新一轮IPO更新申报。

目前，湖北银行正处于冲刺A股IPO的进程中。作为经济大省，湖北省目前还没有上市银行，因此作为省内资产总额排名靠前的城商行，湖北银行被寄予希望。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞 ）