莒县农商银行：推动普惠金融服务模式迭代升级

传统上门服务多是“有需求才上门”，属于被动响应。莒县农商银行依托党建共建，联动村两委，构建“总行统筹、支行落实、客户经理包村”网格化上门服务体系，变被动等待诉求为主动下沉摸排，将整村授信、政策宣讲、需求收集、问题处置融合在上门走访全过程，推动上门服务走向制度化、常态化、前瞻性。

招贤镇是玫瑰产业重点镇，玫瑰种植、鲜花加工主体集中。客户经理结合党建共建活动，定期下沉各村，逐户走访玫瑰种植户、加工小作坊。走访不是简单宣传产品，而是实地查看基地规模，记录土地流转、种苗采购、鲜花收购各个节点资金需求，提前做好信用评级与预授信。当地一名玫瑰种植大户，计划扩大种植面积，需要资金搭建滴灌设施，客户经理上门完成全部调查采集，依托“玫瑰贷”完成信用授信，客户在家通过手机银行即可提款。同时现场讲解支农再贷款带来的利率优惠，算清利息账，让农户直观看到政策红利。

网格化上门，同步承担信息收集与风险预警职能。走访过程中收集农户在生产、结算、贷款使用中遇到的问题，现场能够解决的就地处置，不能现场办结的建立台账限时反馈。同时开展征信知识、反诈宣传，把金融风险提示送到农户家门口。

这套模式打破银行网点物理边界，把金融工作嵌入乡村日常治理。下一步，莒县农商银行将持续深化党建+网格上门服务机制，把上门走访和本土特色产业发展深度绑定，提前预判产业周期资金缺口，前置授信、前置政策解读，让普惠金融服务跑在农户资金需求前面，为全县乡村产业发展提供坚实金融支撑。（马芳旭）