“存款特种兵”通道被收窄！民营银行开始叫停异地存款业务，多家银行需满足“5选3”认定标准

民营银行个人“异地存款”业务整改工作持续推进，已有14家机构明确叫停或限制个人“异地存款”相关业务。近日，记者通过手机银行线上实测发现，部分手机银行会提示,“需要使用地理位置，用于提供基于地理位置的风控、产品展示、专属活动)”。业内人士表示，此次民营银行落实属地化管理，是对2021年互联网存款新规补齐执行短板。

整改推进

14家民营银行明确叫停或限制

根据最新统计，全国15家区域性民营银行中已有14家机构明确叫停或限制个人“异地存款”相关业务。但存量业务不受即时影响，需按照监管时间表完成处置。上述14家民营银行包括上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、重庆富民银行、湖南三湘银行、福建华通银行、威海蓝海银行、北京中关村银行、梅州客商银行、江西裕民银行、江苏苏商银行、安徽新安银行、无锡锡商银行、辽宁振兴银行。此外，武汉众邦银行因出现严重信用风险，目前被实施接管，汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债、业务和人员。

微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行4家全国性线上民营银行不受影响。

记者注意到，此前便有银行发布相关提示公告。9月2日，无锡锡商银行手机银行发布《关于业务属地化调整的公告》表示，根据监管要求，个人存款业务将仅面向江苏省内本地客户开放。对于线上开户的二类户，需满足身份证地址、常住地、手机号码归属地等“5项中3项在江苏省内”的认定标准。天津金城银行此前也发布了《关于个人存款业务属地化调整的公告》,明确自2026年10月15日起，将逐步暂停向非天津客户新增销售个人存款产品。同时划定：天津本地客户，是指身份证地址、手机号码归属地、登录设备定位信息、常住地址、工作单位地址5项中至少3项属于天津地区的客户。

线上实测

手机银行请求获取地理位置

10月26日，记者对多家民营银行的手机银行进行线上实测。

记者在上海华瑞银行手机银行中注意到，该行在手机银行中共推出包含大额存单、定期存款、通知存款在内的8种存款产品，产品规则中均显示“该产品仅限上海地区客户”。福建华通银行也在手机银行中提示，该行存款产品的面向区域为福建地区，已存入的产品不受影响。记者在天津金城银行手机银行中浏览存款产品时，便有“温馨提示”的弹窗，提示内容为“需要使用地理位置，用于提供基于地理位置的风控、产品展示、专属活动)”。

在福建华通银行手机银行开通二类账户时，记者收到了弹窗提示：“您暂不符合福建省内认定标准，请尽量填写福建省内相关个人信息后再试。如果有疑问请联系客服。”

10月27日，记者拨打威海蓝海银行客服电话进行咨询。客服人员表示，如果在手机银行内可以查看存款产品的产品详情，就表示可以购买。“我行主要服务于山东省内客户，以页面显示为准。页面上有详情显示的产品，就可以购买。”该客服人员表示。

此前火爆全网的“存款特种兵”通道也随之收窄，市民孙女士告诉记者,“去年一月份在上海华瑞银行和江苏苏商银行买的存款产品，2028年一月份到期，可惜以后存不了这两家了。”徐女士也表示,“之前存的外地银行，利率还是比较高的，还有综合年化2.3%的产品，现在也存不了了。”在徐女士出示的截图中，记者看到，该用户的手机银行提示,“由于您暂不符合本地客户最新判断标准，根据有关规定暂时不能购买该产品。您可以尝试其他产品，或者补充更多信息。”

业内观点

核心是为维护公平阻断风险

“民营银行开始叫停异地存款业务，这是对2021年互联网存款新规的执行补齐，而非政策突变。”南开大学金融学教授田利辉表示。

回溯过往,2021年，原银保监会、人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,要求地方性法人商业银行坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合银保监会规定条件的除外。

田利辉认为，本轮整改核心动因有两点：一是维护存款市场公平秩序，高息跨区域揽储扭曲了区域存款定价，挤压本地中小银行正常业务空间；二是阻断风险跨区域传导，储户遍布全国意味着风险一旦暴露，处置半径与难度将远超属地监管能力边界。

资深金融政策专家周毅钦此前接受媒体采访时表示，此次民营银行落实属地化管理，也是对2021年互联网存款新规补齐执行短板。早年金融监管部门已出台了相关互联网存款的监管规定，但是部分民营银行为了揽储，在执行上偏弹性，异地客户识别标准模糊。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁认为，属地化管理的影响具有明显差异性，并非所有民营银行的经营成本都会上升，对于过去依靠高息吸收异地存款的银行而言，整改有助于降低高成本负债占比，改善资产负债结构。“总体而言，民营银行应以属地化整改为契机，实现从规模扩张向稳健经营、从价格竞争向差异化服务转型，构建合规经营、风险可控、商业可持续的发展模式。”石烁表示。 

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）