流水变信用，鄄城农商银行资金流平台赋能小微发展

走进鄄城县星亿发制品有限公司生产车间，生产线有序运转，一批批人发产品加紧打包发货。企业负责人坦言，此前扩产备货的资金难题一度让新增订单难以承接，而依托资金流信用信息平台获得的授信支持，解了燃眉之急。

鄄城是"中国发都"，舜王城中药材市场远近闻名，发制品、中药材、农副产品加工等小微主体集聚。这类市场主体大多交易活跃、经营扎实，但普遍缺少合格抵押物、财务资料不够规范，长期面临"经营好、融资难"的困境，传统信贷评审模式难以匹配其融资需求。为此，鄄城农商银行积极用好资金流信用信息共享平台，将其作为数字化普惠转型的有力载体，依托企业跨行资金流水交叉核验经营真实性，构建以真实经营数据为核心的授信评估新模式。经企业授权后，银行依托平台汇集结算收支、交易往来、纳税等经营数据，立体刻画企业信用画像，将日常经营资金流水转化为可信信用依据，为小微主体开辟纯信用融资新渠道。

星亿发制品主营发制品加工销售，产销稳定，随着下游订单持续增长，集中采购原料的资金缺口凸显，短时间内又无法补充抵质押资产。该行客户经理上门摸排需求后，引导企业完成平台授权，调取资金流信用报告，结合长期稳定的交易流水和纳税记录综合研判经营实力，为企业新增授信300万元。资金快速落地，企业顺利锁定原料货源，安心承接新增订单。"长年累月的经营流水，现在也能变成看得见的信用，实实在在帮我们稳住了生产。"企业负责人说道。

平台红利同步覆盖食品加工类小微企业。山东珍满贯食品有限公司因资金周转压力较大，该行借助平台核验其持续稳定的上下游结算记录，快速发放770万元纯信用贷款，保障原材料收购；当地一家发制品外贸小微企业受海外回款周期长影响，备货资金紧张，依托平台流水增信获得200万元信用贷款，保障产品按期交付。

为扩大平台知晓面和覆盖面，鄄城农商银行构建多点联动宣传体系，组织客户经理深入产业园区、中药材市场、小微企业集群开展上门宣讲，讲清平台授权流程和信用贷款优势；对内强化业务培训，严守数据安全底线，坚持"先授权、后查询"，落实数据可用不可见，消除企业信息安全顾虑。同时将平台运用融入小微企业"四张清单"对接和普惠走访，重点挖掘信用空白、授信不足的经营主体。该行以平台为支撑，搭建"资金流核验+准入评估+额度增信+风险校验"服务模式，精简申贷材料、压缩审批周期。截至目前，已累计通过该平台为57户企业授信55928万元，有力支持了辖内小微企业资金需求。

下一步，鄄城农商银行将持续深化资金流信用信息平台落地应用，贴合本地产业特点优化信贷服务，深耕普惠小微，推动数字信用红利直达经营主体，以精准金融活水助力县域实体经济提质增效。

大众新闻·齐鲁壹点 王会广 通讯员 冯钦