风口财评｜旅游保险，切莫贪利失底色

浙江7名游客交了560元旅游意外险保费,旅行社实际向保险公司缴纳保费仅16.1元,差价则被旅行社截留,这条新闻撕开了旅游行业保险代理的灰色一角。

旅游意外险,是针对游客出行风险的兜底保障。旅游法明确规定,旅行社仅有提示投保义务,购买人身意外险必须遵循游客自愿原则,不得强制消费。但现实中,不少旅行社把保险当成弥补团费亏损的手段。部分旅行社依靠低价团费引流,把保险业务当作了“堤内损失堤外补”的重要来源。

旅行社收取高额保费,实际却选购几元钱的最低档保单,既不告知真实保费,也不交付保单凭证,截留绝大部分差价,消费者完全不清楚自己买到怎样的保障。从法律层面看,已经构成消费欺诈,游客有权主张退还差价,索要惩罚性赔偿。当前乱象的核心,在于交易信息完全不对等。游客普遍缺乏保险专业知识,不会主动核验保单,往往等到出险理赔,或是主动查询,才会发现投保金额严重缩水,维权时又面临取证难、商家推诿拒绝退款开票等障碍。

此外,保险佣金本该由保险公司向代理机构支付,却通过虚抬保费,变相从消费者口袋里压榨超额利润。这种畸形商业模式,伤害的不只是消费者权益,也在侵蚀旅游与保险两大行业的信用。一旦发生意外,因为实际投保额过低,游客会面临保障不足、理赔受限的困境,既会导致旅游市场口碑下滑,也会消耗公众对短期意外险产品的信任。

整治旅游保险乱象,首先旅行社应当做到收费透明、凭证齐全,在签约阶段就完整公示保险选项,列明保费、保障责任,及时向游客推送保单。其次需要强化穿透式监管,文旅、金融监管部门联动,开展专项核查,对强制购险、虚抬保费、虚假宣传等欺诈行为加大处罚力度,提高违法成本。同时,保险公司应当加强渠道管理,规范旅行社代理业务,对异常投保数据及时排查,堵住渠道套利漏洞。对消费者而言,要仔细审阅旅游合同中的保险条款,主动索要保单并核验投保信息,妥善留存付款、沟通记录,遭遇侵权及时维权。

旅游保险不该成为牟利的道具。旅游业高质量发展,建立在透明诚信的市场秩序之上。只有堵住保险代购的灰色空间,回归保险保障本源,游客的出行安全感才能真正落地,旅游市场行稳致远才有坚实基础。

（大众新闻·风口财经评论员 管亚楠）

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