从“养老”到“享老”——青岛银行以金融之力托起银龄美好生活

“家家有老人，人人都会老。”应对人口老龄化，是家事，更是国事。中央金融工作会议将养老金融列入“五篇大文章”，为金融业服务积极应对人口老龄化国家战略指明了方向。山东是全国第一老年人口大省，早于全国5年进入老龄化社会，截至2025年末，全省60岁及以上老年人口超过2581万、占比25.7%，青岛市城镇老年人口规模居同类城市前列。面对这一“民之所盼、政之所向”，青岛银行胸怀“国之大者”，将养老金融列为全行战略性特色业务，以“青岛银行·幸福拾光”为品牌引领，一端守护老年群体的“养老钱”，一端浇灌康养产业的“发展钱”，在服务民生与助推“银龄经济”的实践中，努力写好养老金融这篇大文章。

一个品牌，把服务做到老人的心坎上

老年客户要的，不只是收益，更是安心与关怀。青岛银行正式完成“幸福拾光”品牌商标注册，以此为引领，从产品、服务、渠道三个维度系统重塑养老金融服务。

产品适配，让养老钱“稳稳增值”。围绕“终身现金流、稳健增值、流动性管理、财富传承”四大需求，搭建起养老投资与养老保障双线并行的产品体系。持续发售“幸福拾光”老龄专属存款，供给契合老年人风险偏好的低波与超低波理财，创新“幸福拾光”品牌专享理财，补充健康险、定期支付基金产品货架，持续丰富商业养老金、分红型年金险等备老养老产品。同时升级老年客户销售适当性管理，切实守护老年人的“钱袋子”。

服务延伸，让贴心服务走进生活。围绕“医食住行学”构建权益生态，上线“幸福拾光”贵宾权益专区，长辈客户可线上积分兑换居家健康监测设备、健康食品等，也可线下兑换生活日常用品。面向低龄长辈客户，联合青岛开放大学持续开办“幸福拾光”银龄课堂，让网点成为老年朋友学习新知、乐享生活的精神家园。面向高龄长辈客户，提供养老社区权益，探索助医陪诊等康养服务。面向社保卡客户推出餐饮、公交、电影、景点、体育、阅读等全场景优惠。同时，青岛银行社区支行全面落地“敬老爱老志愿服务九格”，多支“幸福邻里志愿服务队”走进社区网格开展防诈宣传、金融知识普及，为高龄、空巢、失能老人提供上门办理社保卡、密码重置等便民服务。

渠道适老，让金融服务触手可及。线上手机银行推出“长辈模式”，大字简约，专门为长辈客户设置了“呼叫客服”按钮。96588敬老专线一键直达人工坐席，为长辈客户提供专属咨询与业务引导。线下进行网点适老化改造，标准化配置老花镜、爱心专座以及老年人服务窗口和窗口标识等，特色化配置轮椅、拐杖架、密码键盘照明灯、爱心靠枕、血压仪、便民服务卡等。

从一次上门办卡到一堂防诈课，从网点的一杯温水到电话那头的一声“您别急”，“幸福拾光”正以润物无声的方式，走进越来越多老年人的日常生活。

一款产品，为“银龄经济”注入金融活水

养老机构要扩大床位、升级设施，却常被“融资难”卡住脖子。青岛银行主推的“养老企易贷”给出了新解法：以借款企业医保费用返还账户和养老服务收费账户的未来稳定现金流作为质押，构建以“未来收益权”为核心的风险缓释措施，既破解了抵押难题，又有效熨平入住率波动带来的流动资金缺口。2026年以来，该产品的支持范围已由养老机构扩面至康复、护理等老年刚需用品和器具产业，实现养老产业链上下游全覆盖。

青岛圣德医养康复集团的成长是鲜活样本。我行通过“诊易融”和“养老企易贷”，为其旗下多家子公司提供足额信贷额度，支持其在青岛、杭州、广州、北京布局11家连锁医养结合机构、养老医疗床位近万张，并顺利完成A轮、B轮融资，入选国家普惠养老重点企业名单。

在青岛高新区，青岛中医药传承创新基地紧邻康复大学，是《加快推进“中国康湾”建设三年行动计划（2025—2027年）》的重点项目，我行主动上门对接，以5年期技术改造项目贷款模式提供460万元贷款，用于楼宇装修、智能化适老化改造及内配资产采购，助力“山海康养名城、活力健康湾区”建设。

让老年人住得安心，也要让养老钱看得放心。青岛银行与青岛市民政局对接，成为青岛市第一家实现网银和系统交互的银行，已为超过40家养老机构完成系统联调，实现养老资金网银汇划与全程监管，从账户和系统层面防范预收费资金挪用风险。

从“养老”到“享老”，一字之差，折射的是发展理念的跃升，考验的是金融为民的初心。青岛银行个人老年客户贡献了近40%的金融资产，加上45岁以上备老客群，两类客群合计占75%的金融资产——数字背后，是沉甸甸的信任，更是沉甸甸的责任。做好养老金融，既是服务国家战略的“国之大者”，也是守护千家万户的“民生小事”。站在新的起点，青岛银行将始终践行金融工作的政治性、人民性，持续完善“幸福拾光”产品、服务、渠道体系，深化银龄经济全链条金融服务，让每一位长者的晚年更有保障、更有尊严、更有温度，为积极应对人口老龄化国家战略贡献更加坚实的金融力量。