财经杰说丨一个月领两次罚单、年内累计被罚超千万元……华润银行怎么了？

广东华润银行深圳分行又挨罚了。10月30日，深圳金融监管局连开五张罚单。其中，广东华润银行深圳分行因违规开展保理融资业务、绩效考评不符合监管要求、个人经营性贷款“三查”不到位，被罚295万元。责任人程靖涵、袁权分别被警告并罚款5万元，张馨文被警告。

这不是该行今年第一次被罚。海报新闻记者注意到，10月10日，广东华润银行深圳分行刚因银行承兑汇票贸易背景真实性审查不严、超授信额度签发汇票被罚110万元，三名责任人分别被禁业4年、6年、7年。不到三周，同一家分行再次上榜，罚款金额还翻了近两倍。

值得一提的是，这已经是整个广东华润银行年内收到的第六张罚单，累计罚款约1051万元。

绩效考评不符合监管要求

关于广东华润银行深圳分行的罚单里共列了三项违规，其中第一项和第三项，银行圈都不陌生：保理融资业务违规、个人经营性贷款“三查”不到位，说到底都是审查放水、贷后管理走过场。

不过，第二项“绩效考评不符合监管要求”此前并不常见。通俗来讲，这不是某一笔保理业务办错了，也不是某一笔个贷没查到位，而是银行给下面定的考核指标、打分方式本身有问题。银行靠考核指挥棒调动资源。指标只认规模、时点、排名，不认风险，基层就会把审查放松、把材料做齐、把数字做漂亮。

更值得留意的是，华润银行深圳分行的“前科”，反复指向同一个方向。2024年，该分行因“采用不正当手段吸存放贷”被罚没235.25万元。“不正当手段吸存”在银行业语境里，通常就是冲时点、返利吸存、以贷转存那一套，驱动力恰恰来自存款规模考核。10月10日那张110万元的罚单，案由是超授信额度签发银行承兑汇票——授信额度本来是风险控制线，规模压力之下这条线被跨过去了。

有业内人士告诉海报新闻记者，深圳分行这次“绩效考评不符合监管要求”不是业务操作问题，而是内部考核机制本身不合规，属于“源头性”违规。源头性的意思就是，保理审查放水、个贷“三查”走样、汇票超授信额度等，这些问题的根源可能都出在其考核表上。

从总行到分行都在出问题的银行

再看华润银行今年的罚单清单，很难用“偶发失误”来解释。

今年1月，华润银行总行及分支机构因关联交易制度不合规、贷款五级分类不准确、实质不良贷款拨备计提不充分等被罚550万元；3月，佛山分行因个人经营性贷款“三查”不到位被罚40万元；5月，广州分行因未落实授信条件即发放贷款、个贷贷后管理不尽职被罚55万元，同月，深圳四海社区支行连金融许可证都弄丢了，被罚1万元；10月10日深圳分行被罚110万元；10月30日深圳分行被罚295万元。

总行层面制度不合规，分行层面操作失守，连许可证管理都出现了低级疏漏。博通咨询首席分析师王蓬博在接受媒体采访时表示，连续罚单反映的是风控分层管控失效，制度建设存在漏洞，分支机构连续被罚说明基层合规意识不足。

华润银行不是小机构，资产规模约4800亿元，股东里有华润集团、南方电网等央企。这样的底子，合规上却呈现出总行、分行、支行多点漏风的状态，比单张罚单更值得追问。

考核违规的背后：经营基本面已在承压

合规问题密集暴露的同时，华润银行的经营基本面也不轻松。公开资料显示，2025年，该行实现营业收入62.05亿元，同比下降13%；净利润4.73亿元，同比微增5.37%。但同期营业利润只有4538万元，同比降幅超过80%。净利润还能微增，营业利润却掉得厉害，说明主营业务赚钱能力并没有真正恢复。

更紧的是资本。核心一级资本充足率2022年还有13.54%，到2026年6月末已经下滑到8.61%。监管对非系统重要性银行的核心一级资本充足率底线是7.5%，算下来安全边际只剩1.11个百分点。华润银行不是上市银行，核心一级资本补充主要靠利润留存，可净利润已经从2022年的20.03亿元一路缩到2024年的4.49亿元，2025年才小幅回到4.73亿元。内生补资本的引擎，动力明显不足。

资产质量方面，2025年末不良贷款率为1.61%，拨备覆盖率为166.82%。罚款要花钱，整改要投入人力和系统，对一家资本安全边际只剩1个多百分点的银行来说，每一笔合规学费都比账面数字更疼。

其实，“绩效考评不符合监管要求”写进罚单，意味着“规模情结”不再只是行业文化层面的批评对象，而是可以被单独定价的违规事由。所以，对华润银行来说，接下来真正该回答的问题是深圳分行的绩效考评到底哪几项不合规、整改有没有经过监管验收、总行对分行的考核指标有没有变动。

如果考核表还是老样子，下一张罚单只是时间问题。

(大众新闻·海报新闻记者 孙杰 深圳报道)