齐鲁银行转型金融多点突破 落地多个全国和全省“首单”

随着“双碳”目标持续向纵深推进，绿色低碳转型已从一道“选择题”变成“必答题”。但不少企业的转型路上横亘着资金、技术、路径三道坎，缺钱转、不会转、不敢转，往往让“降碳”停留在口号层面。转型金融，正是为这道难题提供的破题钥匙。

齐鲁银行作为扎根齐鲁的本土上市城商行，近年来围绕化工、纺织、畜牧农业、外贸制造等重点赛道，接连落地全国首单、全省多笔首创转型金融业务，把金融资源精准滴灌到产业转型关键环节，走出一条具有城商行特色的转型金融创新路径，让一批传统企业真正尝到了“转出来的甜头”，也为区域产业绿色升级写下生动注脚。

制度筑基把转型金融做成长效工程

一串“首单”接连落地，背后并非零散的单点尝试，而是一整套环环相扣的制度安排与长期主义深耕。早在2023年11月，齐鲁银行便印发《2024—2026年绿色金融业务发展战略规划》，明确转型金融业务目标，搭建架构体系，细化具体工作举措与保障措施，完成转型金融业务顶层设计。2026年，印发《齐鲁银行推动转型金融高质量发展实施方案》，确定五项发展目标，配套落地七项重点任务，为全行转型金融业务划定清晰行动路线图。

真正让创新可感可用的，是一套“看得见、摸得着”的产品机制。2024年，该行正式出台《齐鲁银行可持续发展挂钩贷款管理办法》，搭建起全行可持续发展挂钩贷款业务操作框架。其精妙之处，在于把贷款利率与企业的可持续发展绩效目标直接“挂钩”：碳强度降得越多、可再生能源用得越足、ESG 做得越好，企业享受到的融资成本就越低。对企业而言，这等于把“转得好不好”变成了一张实实在在的账单。相关业务案例先后入选山东省“好品金融—绿色金融创新产品”、2025建设金融强国创新实践绿色金融案例、中国银行业协会民营经济高质量发展案例汇编等，获得行业广泛认可。

业务要落地，终究要靠“干”。齐鲁银行积极参与人民银行转型金融标准地方试用，第一时间推动转型金融标准落地。通过线上课堂、线下专题培训、送教上门、公司金融学堂等多种方式，把专业能力下沉到一线；同时建立总分支三级联动工作机制，工作人员主动走进企业摸排转型诉求，联合第三方专业机构为企业定制转型方案，科学设定短中长期转型目标，并用外部鉴证规避“伪转型”风险，用专业、耐心与细心，筑牢“首单”落地的根基。

化工破题帮企业拿下国际“通行证”

化工行业既是国民经济支柱产业，也是转型金融重点覆盖领域。更现实的挑战在于，化工新材料出口，正面临日益严苛的国际绿色贸易规则。

天津大沽化工生产的高端透明ABS树脂，透光率达88%以上，填补国内技术空白，是我国工程塑料进口替代的拳头产品。但产品要出海，就必须跨过碳足迹认证这道门槛。企业有技术、有产品，缺的是符合国际规则的“通行证”。

针对这一痛点，齐鲁银行跳出传统流动资金贷款思路，打造了“行业首创、全国首单”——“碳足迹认证+绿电超低排认证+数字化碳管控+国产产业替代”一体化转型金融方案。

有了这个组合拳式的方案，企业拿到的不只是一笔5000万元的授信，更是一张产品出海的“绿色通行证”，面对海外客户的碳披露要求，企业有了标准化支撑；面对国际绿色贸易壁垒，企业有了合规底气。该笔业务一举补齐化工出口企业碳足迹合规闭环，同时将金融支持和新材料国产替代结合，兼顾产业升级、低碳改造、合规出海多重价值，为全国化工新材料出口企业转型金融服务打造标杆案例。

在滨州，一家专精特新“小巨人”化工企业，生产中产生的副产品氢气，回收后可加工成高附加值化工原料，本是一笔容易被忽视的“财富”，齐鲁银行将“氢气回收利用量”作为核心绩效指标，完成回收量目标则下一年贷款利率就能享受优惠。这一机制让减排、降本、增效形成良性循环——企业算得清账、转得起型。

据企业介绍，经测算，达成目标后企业每年可减排二氧化碳约2000 吨，工艺升级还进一步巩固了其与国内头部企业的供应链合作。该模式从指标、行业、机制、管理、生态五个维度实现创新突破，为区域化工行业摸索出一套可复制可推广的经验。

深耕农牧让肉牛产业既降碳又富民

化工领域的突破，验证了转型金融在高碳行业的可行性。而在农业领域，转型金融同样需要回答一个复杂的问题：农业转型不仅是节能减排，还涵盖种质资源保护、气候韧性建设、乡村振兴民生带动等多元价值，金融如何精准计量、有效激励?

阳信县，山东肉牛产业重镇。在这里，齐鲁银行落地了两笔具有标志性意义的转型金融贷款。

一笔是山东省首单融合乡村振兴目标的“农业转型+乡村振兴”双挂钩贷款，投向国家级肉牛标准化示范场、高新技术企业阳信华胜清真肉类有限公司，金额3000万元。这笔贷款把“单位产品碳强度下降”与“农业户籍工人收入增长”两项指标同时写入绩效目标，让企业降碳和农民增收在同一条资金链上同频共振。对企业而言，转型不再是“做减法”的负担，而是“一举两得”的机遇：一边推广干清粪工艺、推进粪污减排，一边稳定吸纳本地农村劳动力就业。金融活水同时浇灌了产业升级和乡村振兴两块田，龙头企业的带动效应也从工厂延伸到了田间地头。

另一笔则聚焦畜牧业的“农业芯片”——畜禽种质资源保护。齐鲁银行滨州分行为阳信亿利源清真肉类有限公司投放500万元可持续发展挂钩贷款，落地山东首笔“畜牧种质资源保护+气候韧性”可持续发展挂钩贷款。

生物育种是国家战略性、基础性核心产业，畜禽种质资源的保护与创新利用事关种业长远发展。作为农业产业化国家重点龙头企业的亿利源公司，在生物育种领域积累深厚。该笔贷款在省内率先将畜牧种质资源保护纳入挂钩指标，支持企业以鲁蒙黑牛优良品种为基础，运用全基因组选择、基因编辑等前沿技术，构建200头规模的基因组参考群，创制具有自主知识产权育种新材料，推动种质资源保护由“活体保存”向“创新利用”跃升。

与此同时，贷款同步锚定农业气候韧性提升目标，引导10%以上资金投向防灾设施升级、低碳设备改造、圈舍温控通风、粪污处理设施改造、气象监测设备购置等领域，协助企业建成极端天气应急响应机制，推动防灾减灾从“事后救灾”向“事前防损、事中控损、灾后止损”全链条转型。

一年观察期内，达成任意一项目标贷款利率下调5个基点、两项全部完成下调10个基点，形成“种质保护越好、气候韧性越强、融资成本越低”的正向循环。农业的多元价值，就在这笔业务里找到了金融的落点。

赋能制造助力纺织“绿色+科创+数字”转型

纺织是山东的传统优势制造业，也是典型的转型深水区：节能降碳、工艺迭代、数字化改造三场硬仗，往往要同时开打，单靠企业自筹常常顾此失彼。针对这一痛点，齐鲁银行德州分行落地山东省纺织行业首单“碳绩效+科创赋能+数字化升级”三元挂钩转型金融贷款，为山东德信羊绒科技股份有限公司提供信贷支持。

德信羊绒是省内羊绒纺织高新技术企业、专精特新标杆。“我们有绿色生产和循环制造的底子，但要进一步引进节能工艺、研发新产品、建设数字化工厂，仍需要真金白银的支持。”企业负责人表示，齐鲁银行组建专项工作专班，联合第三方机构量身打造低碳转型方案，“今年6月2日，批复期限3年的综合授信3000万元，20天后，首笔转型贷款也到位了。”这场“及时雨”，企业用于引进高效节能纺纱、低浴比环保染整等绿色工艺，搭建数字化生产管控平台与智慧仓储物流系统，推进羊绒绿色新产品研发创新。

这笔贷款跳出单一降碳的考核框架，把碳绩效、科创研发、数字化升级三者并列设置挂钩目标，引导企业在节能减排、技术攻关、智能改造上同步发力，不再为单一指标“单兵突进”，为德州乃至山东纺织产业转型提供了现实参考。

从化工新材料出海，到畜牧种业保护，从乡村产业振兴，到传统纺织智能制造，一张张全国、全省“首单”，是齐鲁银行扛起法人银行责任担当的生动缩影。转型金融不是一次性的“试水”，而是一条需要长期深耕的赛道。齐鲁银行相关负责人表示，将不断深化和监管部门、第三方评估机构、行业协会协同合作，优化绩效指标设计，提升转型金融专业化服务能力，在服务山东绿色低碳高质量发展中出实招、见实效。

（大众新闻·经济导报记者 刘民）