银行监管月报｜罚没1.28亿元，10月整体“降温”！宁波银行900万大额罚单引关注

10月银行业罚单，出现了明显的“降温”。企业预警通数据显示，10月，央行、金融监管总局、外管局及派出机构共对银行机构及从业人员开出罚单186张，罚没金额约1.28亿元。对比9月的367张、2.35亿元，罚单数量、罚没金额环比分别减少49.32%、45.53%。百万元以上大额罚单也从9月的48张降至29张，罚没金额8087.41万元。

分类型看，国有银行罚单68张，占本月36.56%；罚没4359.89万元，占34.10%，数量和金额均居各类型银行之首。建设银行青岛市分行因大额授信业务内部控制失效，被青岛金融监管局罚款720万元，时任副行长及多名支行行长同步被警告罚款。农业银行云南省分行则因多项业务管理不到位被罚270万元，涉企服务收费管理问题再次出现在国有行罚单中。

股份制银行罚单37张，大额罚单数量9张、金额2781.63万元。华夏银行因未经批准擅自经营结售汇业务、经常项目资金收付未对交易单证真实性合理审查等七类违规，被外汇局北京市分局警告、罚款并没收违法所得，合计1050.47万元，是当月标志性的千万级罚单。中信银行也因经常项目审查不严、违规办理资本项目资金收付及结售汇，被同一分局罚没592.06万元，总行国际业务条线成为重灾区。

城商行罚单18张、罚没1797.75万元，大额罚单3张、金额1337万元，单笔处罚并不轻。其中宁波银行因“监管发现问题整改不到位，绩效考核、会计核算、贷款业务、负债业务、同业业务、表外业务、信息科技管理不审慎等”被罚款900万元，5名相关责任人被警告并合计罚款22万元，罚没金额位居城商行前列。

华润银行深圳分行因保理融资违规、个人经营性贷款“三查”不到位，以及较为少见的“绩效考评不符合监管要求”，被罚295万元，且该分行本月已是第二次领罚。

农商行罚单36张、罚没1712.22万元，大额罚单5张、837.78万元。内蒙古农商行因金融统计、人民币现金管理、信息科技与系统管理等多项问题被警告并罚217.6万元。农商行罚单数量与国有行接近，但罚没金额只有国有行的四成左右，说明大量罚单仍集中在中小额区间，合规短板更多表现为面广、频次高，而非单笔重罚。

从违规领域看，信贷业务罚单97张，依然是银行被罚的绝对主力，贷款三查不到位、贷后检查与管理、信贷资产质量管理位居案由前列。公司治理27张，其中从业人员管理占19张，员工行为管理正在成为与信贷并行的另一条处罚主线。

区域上，北京、上海、浙江、山东、江苏五地罚没金额均超千万元，监管力度与当地金融机构密度、业务结构高度相关。贵州、河南、湖南、内蒙古等地罚单数量靠前但金额偏低，中小机构高频小额罚单仍是常态。

10月罚单环比回落，有9月高基数因素，但大额罚单和“双罚”仍在。对银行而言，合规不能只看罚单数量，更要堵住罚单背后的业务漏洞。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）