鄄城农商银行依托资金流信用信息平台赋能小微发展​

为持续深化全国中小微企业资金流信用信息共享平台的推广应用，让企业日常经营流水切实转化为看得见、用得上、评得出的融资信用，近期，鄄城农商银行紧扣平台上线两周年节点，线上线下齐发力、宣讲辅导两手抓，组织开展系列专题宣传活动，助力县域中小微企业、个体工商户、涉农经营主体便捷享受数据增信、以信换贷的金融红利。

该平台由中国人民银行征信中心牵头建设并负责运维，属国家级普惠金融基础设施，坚持免费开放、企业自主授权、数据脱敏加密、全程留痕可查，专门破解中小微主体缺抵押物、缺历史信贷记录、财务报表不健全、融资评估难等现实困境。平台将企业合规留存的真实经营往来数据作为授信依据，客观还原其经营状况、收支结构与偿债实力，让经营稳定却长期缺乏征信痕迹的"轻资产"主体也能拥有可信的信用凭证。平台上线两年来，鄄城农商银行立足鄄城县域特色产业实际，把平台应用融入人发加工、中药材种植、涉农商贸、小微企业制造等本土产业链金融服务之中，以资金流数据为底座，将客户准入、产品匹配与风险管控贯通衔接，依托平台数据搭建多维度动态信用评估模型，配套推广纯信用信贷产品，简化申贷材料、压缩审批时限，持续提升首贷、信用贷投放能力。

在鄄城县，主营人发加工的鄄城锦尊美发制品有限公司，每逢订单旺季便为原材料采购的资金周转发愁。作为典型的"轻资产"人发加工企业，融资渠道相对受限。鄄城农商银行客户经理主动上门对接，借助资金流信用信息平台调取并核验其日常结算流水，据以研判真实经营与承贷实力，在既有授信安排上再追加200万元额度，及时补上旺季备货的资金缺口。企业负责人坦言："不用再拿抵押物换额度，凭日常经营流水就能拿到增量授信，这笔钱来得正是时候，帮我们把生产节奏稳了下来。"

本次两周年宣传活动坚持线上线下同频、集中宣讲与上门辅导并举。线下组建宣讲小队，走进产业园区、小微企业聚集街区、政务服务大厅、乡镇农资市场，通过布设展台、摆放海报、现场答疑等方式，向经营主体讲解平台建设背景、授权流程、数据安全规则与异议处理渠道；同步依托普惠金融沙龙开展集中宣讲，重点回应企业最关心的数据隐私保护、授权范围、授信运用等问题，讲清"企业自主掌握数据授权权限、银行仅获取脱敏汇总信息、信息仅限信贷评估使用"，打消企业数据安全顾虑。客户经理同步开展"入户入企一对一"辅导，面向信用白户、初创小微企业定向指导，手把手教注册、教授权，一户一策推介适配信贷方案。线上依托微信公众号推送平台两周年宣传图文，面向存量对公客户精准触达，扩大宣传覆盖面。同时，该行同步开展内部再培训，组织信贷、风控、客户经理开展平台业务复盘，梳理两年来平台运用的典型案例、实操要点与风险规范，进一步提升一线人员平台运用、客户宣讲与授信研判能力。

截至目前，鄄城农商银行依托资金流信用信息平台，已累计为县域多家人发加工、中药材经营、商贸流通、涉农小微企业提供授信支持，有效提升首贷、纯信用贷款占比，持续降低小微主体融资门槛与融资成本。下一步，该行将持续深耕平台场景应用，立足鄄城特色产业加工与乡村产业发展需求，不断丰富"资金流+"信贷服务场景，完善数字化信用评价体系，让更多县域中小微经营主体读懂信用、用好信用，持续把经营流水转化为发展资金，以数字征信之力润泽实体经济沃土。

大众新闻·齐鲁壹点 王会广 通讯员 冯钦