齐鲁银行牢牢扛起服务“三农”属地金融责任，让绿色发展成为乡村产业升级主线

秋风漫过齐鲁大地，田野翻涌金浪，棚间蔬果盈枝，滩区羊声阵阵。

作为扎根齐鲁大地的本土法人城商行，齐鲁银行牢牢扛起服务“三农”属地金融责任，紧扣打造乡村振兴齐鲁样板总体要求，把绿色发展作为乡村产业升级新主线，以保障粮食安全为根本、特色涉农产业为载体、数字金融下沉乡村为引擎、政银担多方协同发力为支撑，全方位下沉涉农金融服务资源。该行搭建总分行双向产品创新机制，打造“耕耘贷”粮食安全系列产品，覆盖粮食耕、种、管、收全流程，同时构建“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体“一县一品”特色信贷模式，把金融服务下沉至田间地头，以多元创新产品破解涉农主体缺抵押、融资慢的痛点。截至2026年6月末，全行涉农贷款余额达500亿元，较年初增长约13%；粮食重点领域贷款余额58亿元，较年初增长9%；“一县一品”模式累计投放贷款115亿元，服务农户、个体户与涉农小微企业近6200户。源源不断的金融活水，为齐鲁乡村产业持续注入动能。

田垄生金 预期收成可贷

平邑县地处沂蒙山区，山地丘陵居多，是鲁南重要的粮食生产区域。当地不少种粮主体流转连片土地发展规模化小麦种植，但受地形制约，缺少厂房、房产等传统抵押物，备耕阶段资金筹措一直是产业发展难题。

在平邑，刘志军牵头创办的农机专业合作社，常年为周边农户提供耕地、播种、收割全程托管服务，自身流转土地100亩，连片种植冬小麦。每到备耕时节，化肥采购、农机检修、土地深耕，样样都要提前投入资金，大额支出常常压得他喘不过气。依托“耕耘贷”产品体系，齐鲁银行临沂平邑支行综合土壤墒情、历年亩产、区域气候等多维度数据，落地全省首笔粮食预期收益权质押贷款。还未收割的麦田，未来粮食产出收益化作质押标的，10万元贷款及时送到刘志军手上。“从前只知道粮食卖了才有收入，没想到地里还没收的庄稼，也能换来春耕备耕的资金。”刘志军站在田埂上，望着长势喜人的庄稼感慨。

该行客户经理魏绪朋介绍，这类创新质押模式，专门破解种粮大户“有地无抵押”的困境，把土地上未来的丰收希望，变成当下可使用的生产资金，助力沂蒙山区规模化粮食种植产业稳步发展。这也是该行探索涉农无形资产质押创新的实践之一，同类创新产品还包括“乡村振兴—粮食种植贷”“土地托管贷”等，有针对性地解决土地流转、农资采购环节资金缺口。

数字确权 土地唤醒潜能

德州禹城地处鲁北平原，是全国粮食生产大县，当地正大力开展土地托管连片种植推进农业生产规模化经营。但长期以来，土地经营权属于非标准化资产，难以直接用于银行抵押，制约着合作社扩大经营的脚步。

辛店镇洪旗种植专业合作社，由孙洪旗牵头运营，累计流转土地5000多亩，主要种植小麦、玉米，为周边农户提供从种到收的农业社会化托管服务。土地流转租金、农资储备、农机运维占用大量流动资金，融资难曾是扩大托管规模的一大阻碍。依托全国首个数字化农村产权流转融资平台“农农e链”，地块权属、流转年限、土地面积等信息经官方核验上链，转化成可信数字凭证，纳入齐鲁银行涉农质押创新产品矩阵。齐鲁银行德州禹城支行以此为基础，为孙洪旗发放100万元土地经营收益权质押贷款，从提交申请到资金到账，用时不足一周。“土地不再只是用来种粮，土地上的经营收益，也成了能盘活的资产。”孙洪旗穿行田间，察看秋收玉米长势，向记者说道。

齐鲁银行德州禹城支行行长于颢告诉记者，平台将零散、难以评估的农村产权数字化，简化线下核验流程，压缩办贷周期，唤醒沉睡的土地资源。该行持续推动数字金融下沉乡村，依托线上普惠产品破解农户融资难题，打造线上普惠产品“农户e贷”，搭建微信小程序、手机银行双端服务入口，细分推出“农耕贷”“蔬菜贷”专项线上产品，依托多源数据搭建AI风控模型，3分钟完成全自动审批，支持随借随还、按日计息，破解农村“信用白户”融资困境。截至2026年6月末，“农户e贷”累计授信7200余户，授信总额约20亿元。

一县一品 种养迎来兴旺

东营利津盐窝镇，是黄河口滩羊核心育肥基地，全镇肉羊存栏规模大，是远近闻名的北方肉羊集散交易市场。当地不少养殖户依靠肉羊养殖增收，但扩建羊棚、补栏增养，往往面临抵押物不足的困扰。

养殖户王冬青扎根盐窝镇多年，经营标准化肉羊养殖场。此前计划改造升级羊棚、批量购进羊苗，资金缺口卡住了扩大经营的脚步。结合当地畜牧产业实际，齐鲁银行东营分行在“一县一品”布局下推出特色产品“黄羊贷”，政银担多方发力，联动省农担搭建政银担合作通道，发挥政府性融资担保“增信、分险”功能，不用大额不动产抵押，匹配肉羊养殖周期设置授信期限与利率。依托这笔信贷支持，王冬青顺利把滩羊存栏量从2000只扩充至4000只。“有了这笔资金，羊棚改造、购进羊苗都不用发愁，赶上行情就能放心扩大养殖。”王冬青说。

在潍坊寿光，设施蔬菜产业是当地支柱富民产业，连片大棚遍布村镇，源源不断保障城乡“菜篮子”供给，但大棚修缮、农资采购，需要持续投入流动资金。齐鲁银行潍坊分行配套“耕耘贷”体系推出线上“蔬菜贷”，联动省农担搭建线上银担审批通道，精准服务设施蔬菜种植户。种植户依托贷款购置种子化肥、修缮升级棚体，让大棚四季常有丰收。

粮链畅通 守住粮仓底盘

粮食安全是“国之大者”，粮食收购环节的顺畅运转直接关系种粮农民收益和粮食市场稳定。滨州是鲁北粮食主产区，小麦产业链条完备，培育出一批国家级农业龙头企业。中裕食品便是当地小麦全产业链龙头，集小麦种植、面粉加工、食品制造、粮食收储于一体，每年麦收时节需一次性储备全年70%左右的原粮。每到麦收时节，上游粮食经纪人、种粮大户要抓紧收购收储新粮，短期资金需求量大，抵押物不足，常常耽误收粮节奏。

齐鲁银行滨州分行深入调研核心企业供应链结构，依托核心企业信用传导机制，在“耕耘贷”系列框架下推出链式授信服务，持续深化政银担多方协同联动，联合滨州市滨发融资担保有限公司，对上游优质粮食供应商、合作社及种粮大户进行批量筛选与名单制管理，开辟信贷绿色通道，实现快速调查、快速审批、快速放款，批量为产业链上游粮食经营主体发放粮食收购贷款，累计投放1600万元。资金快速到位，让粮农实现“粮出手、钱到手”，稳住原粮收购的关键环节，实现核心企业、粮食大户、种粮农户三方共赢。“粮食收购窗口期短，资金跟上，才能敞开收购，稳住粮源。”中裕食品相关负责人告诉记者。

齐鲁银行相关负责人表示，下一步齐鲁银行将持续践行绿色发展理念，持续深化政银担多方协同联动，持续优化粮食全链条、特色产业、绿色农业、农村基建金融供给，深化数字金融创新，完善多方协同助农机制，以更精准、更便捷、更普惠的金融服务，持续浇灌齐鲁沃土，书写乡村振兴崭新篇章。