农行新泰翟镇支行：纾困分期解愁难

通讯员 刘清照

“要是没有这笔分期，棚里的苗子我可能真顾不上了。”站在自家果蔬大棚前，新泰市翟镇种植户老陈语气里带着几分后怕，更多的是感激。几个月前，一张逾期数月的农行信用卡账单，曾把这个沉默寡言的庄稼汉逼到了墙角。

老陈是翟镇本地的一名果蔬种植户，承包着几亩大棚，日子虽不富裕，却也安稳。变故发生在去年冬天。家中老人突发疾病住院，手术费和后续治疗开销几乎掏空了家底；偏偏那段时间果蔬行情走低，一棚菜卖不上价，资金链一下子绷断了。信用卡账单还不上，罚息和违约金逐月累积，催收短信一条接一条，老陈整夜整夜睡不着觉。他不是不想还，是实在腾不出手——棚里的活不能停，医院的费用不能断，每一分钱都要掰成两半花。

转机来自农行新泰翟镇支行的一次日常排查。网点工作人员在梳理逾期客户情况时，注意到老陈的账户：逾期时间不短，但此前用卡记录一直良好，不像是恶意拖欠。支行没有简单地把这笔账划入“催收名单”了事，而是决定先去实地看一看。客户经理驱车到了老陈的大棚。掀开棚帘，看到的是半棚还没来得及采摘的蔬菜，和一张被日头晒得黝黑、写满疲惫的脸。老陈起初有些抵触，觉得银行上门就是来“要账”的。工作人员没有急着谈还款，先蹲在棚边跟他聊起了收成、聊起了老人的病情。几句话下来，老陈绷着的劲儿松了一些，话匣子也打开了：老人后续还要复查，孩子上学要花钱，棚里下一茬的种苗和肥料还等着付款，信用卡那笔账他认，但眼下确实拿不出足额的钱来结清。

“老陈，你不是不想还，是暂时还不上。这种情况，我们有政策可以帮你把还款节奏调一调。”工作人员当场把农行信用卡个性化分期的纾困政策讲给他听：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人因特殊困难无力一次性偿还、且有还款意愿的，可以与银行协商达成个性化分期还款协议，把欠款重新分摊到更长的时间里，最长不超过五年。老陈的逾期情况符合纾困政策的适用条件，支行可以帮他整理材料、向上申报。

接下来的几天，支行工作人员一对一协助老陈备齐了医院的诊断证明、住院票据和种植经营的相关凭证，很快完成了材料提报与流程审批。最终，老陈的信用卡欠款被重新安排为一份与他的大棚收入周期相匹配的分期方案，每月还款额从原来压得他喘不过气的数字，降到了一个“卖了菜就能覆盖”的水平。更让老陈意外的是，工作人员还特意提醒他，只要按新方案按时履约，征信记录不会继续恶化，后续棚里扩大种植如果需要资金，农行的惠农信贷渠道也随时可以对接。

签完协议那天，老陈没有多说什么，只是把工作人员送到大棚门口，指着棚里新栽下的一茬菜苗说：“等这茬下来了，我请你们来棚里看看。”

一笔逾期，对银行来说是一笔需要化解的风险；对一个靠天吃饭的种植户来说，却可能是一座压垮全家的山。农行新泰翟镇支行没有把逾期客户简单地推到对立面，而是把“上门”变成了“上前”，把“催收”做成了“纾困”。从核实困难到匹配政策，从整理材料到落地分期，每一步都踩在“合规”的底线上，也踩在“人”的实情上。

“信用卡纾困政策不是放松风控，而是在风险可控的前提下，给那些‘想还但暂时还不上’的客户一条走得通的路。”翟镇支行相关负责人表示，基层网点离客户最近，也最清楚一张账单背后可能是一个家庭的生计、一季庄稼的收成。把纾困政策用准、用实，让客户有缓冲的余地，让还款有可持续的节奏，才是国有大行在普惠金融这篇大文章里该落下的那一笔。

如今，老陈棚里的菜苗已经蹿了一截。他没有食言，按月还着分期，日子紧一些，但不再慌了。“账认，慢慢还。棚还在，人还在，就不怕。”

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