济南农商银行：激活科创“无形资产”

科创企业从技术到市场，往往要经历资金短缺的困难阶段。济南农商银行始终坚守支农支小初心使命，深度融入科创改革试验区建设，持续推进信贷产品差异化创新、综合服务多元化升级、金融服务渠道便捷化布局，构建起以知识产权和科技成果为核心的金融与服务支持体系，为科创企业精准输送金融活水。截至目前，全行累计服务科技企业1200余户，科技金融贷款余额超104亿元，年内新增投放15亿元。

激活科创资产

在山东德晟机器人股份有限公司的车间，智能机器人生产线的订单已经排到了下半年，企业能够拿下国内头部车企的订单，得益于在多个细分领域实现了技术领跑和国产替代。虽然手握硬核技术，但这家科创企业此前却也受困于融资难题。由于缺少房产、土地等传统抵押物，企业扩大产能的资金缺口迟迟无法补齐。

济南农商银行没有套用传统信贷模型，跳出依靠财务报表与不动产抵押的传统授信逻辑，把评估重心放到企业核心技术价值上。针对德晟机器人持有的135项专利，该行搭建差异化评审体系，不看资产规模、不重实物抵押，重点考察技术实力与成长前景。在逐一梳理评估企业核心专利价值后，依托知识产权质押模式，为企业发放1865万元“泉质贷”。资金及时到位后，企业顺利完成生产设备采购与原材料储备，有效保障大批量订单按期交付。

围绕科创支柱产业，该行实行产业分类精准施策，为不同赛道企业量身打造专属金融产品。其中，产品“泉质贷”创新构建“质量要素+金融”服务模式，把企业质量认证、品牌荣誉、信用记录等无形质量资产转化为可融资的信用资源，破解中小微企业缺抵押、融资难、融资贵痛点。产品授信额度最高可达5000万元，授信期限最长3年。为加大扶持力度，该行实行差异化利率定价机制，对符合条件的企业给予利率优惠，切实让利实体经济。截至目前，济南农商银行“泉质贷”已累计服务客户450户，投放贷款14亿元。同时，济南农商银行持续优化网点布局，实现济南高新区、自贸试验区等科创核心区域网点全覆盖，就近为科创企业提供一站式科创金融服务。

加快资金直达

该行建立“万家科创企业扶持计划”，推行名单制走访服务，联动政府部门确定科创企业重点扶持清单，围绕行业前景、技术水平、运营模式多维度研判，实行“一户一策”定制融资方案、配套专项利率优惠，同步印发科技型企业融资服务明白纸，清晰列明办理条件、流程及惠企政策，让企业对政策红利一目了然，办事流程更加高效。

山东博远视讯信息技术有限公司作为低空经济领域高新技术、瞪羚企业，研发扩张阶段资金需求紧迫。该行在“千企万户大走访”中主动对接需求，落地1000万元知识产权质押贷，从资料收集到贷款到账仅用时5天，知识产权解押与质押无缝衔接仅需2小时，有力支撑企业核心技术攻关与产能升级，预计营收较此前增加近1.3亿元，实现创新投入与市场回报良性循环。

全链陪伴赋能

陪伴科创企业成长既需要高效解决当下紧急资金需求，也要秉持长期服务理念持续跟踪关注。该行构建全生命周期金融服务体系，针对初创期科创企业，建立“科技赋能评价机制”，适当降低往期经营业绩、盈利、抵质押物等指标权重，加大创新性、成长性和专业化等指标考核力度，重点扶持初创期、成长期企业。围绕科技企业“初创—成长—成熟”全生命周期，构建多层次产品体系：初创期推出“人才贷”，累计为高校科研人才创业投放超5亿元；成长期推广“泉质贷”“济担-攀登贷”“知识产权质押贷”，上述产品累计投放超32亿元；同时联动政府担保机构推出“济担-科创贷”“济担-长投贷”“济担-智造贷”系列贷款，累计投放超19亿元，为企业各成长阶段注入精准金融动力。

依托这套分层服务机制，对进入成熟期、有转型扩产需求的龙头科创企业精准施策。世纪开元智印互联科技集团处于业务拓展、产业转型关键阶段，该行依托网格化走访捕捉融资需求，量身打造以信用为主的综合授信方案，发放3000万元“泉质贷”，稳固企业供应链、提升产能，护航龙头科创企业稳步发展。（田媛 赵坤）