鄄城农商银行引金融活水润沃土，精准赋能县域民营经济高质量发展

九曲黄河绵延东流，滋养出鄄城一方适宜创业兴业的热土。这里有面向海外的发制品加工车间，有药香浓郁的舜王城中药材产业园，还有黄河滩区特色种养基地、扎根集镇的商贸门店，一大批民营企业扎根乡土、蓬勃成长，特色产业集群逐步集聚成型。在县域民营经济扩容提质的进程中，鄄城农商银行牢牢站稳支农支小的经营定位，以差异化金融方案精准对接市场主体需求，疏通企业融资堵点，搭建银行、政府、企业协同联动的桥梁，合力为县域乡村振兴与产业发展注入动能。

一缕发丝闯出海外新局：制造企业的品牌蝶变

走进鄄城县第二人发产业园内的蓝瑞发制品有限公司，生产车间里，分拣、漂染、手工钩织、定型等工序有序推进；一旁跨境业务办公区，工作人员实时对接跨境平台订单信息，一批批定制渐变接发、羽毛接发产品完成质检打包，即将发往欧美、中东多国。公司总经理郝敬士拿起一束色泽均匀的真人发帘，感慨道：“早些年我们只做原料购销，如今打造自有品牌、深耕海外高端市场，企业稳步转型的背后，离不开农商银行持续稳定的金融支撑。”

郝敬士深耕人发行业二十余年，对产业链上下游行情十分熟悉。2020年，他瞄准高端真人发制品赛道创办蓝瑞发制品，主打无缝接发、羽毛接发等高附加值产品，主攻海外中高端消费市场。2024年初，企业谋划新一轮转型升级，标准化厂房租赁、自动化产线购置、高品质原料储备以及新品研发都需要持续投入，资金周转压力随之凸显。该行网格走访团队在园区摸排企业需求时及时对接，结合外贸企业缺少不动产抵押的现实难题，为企业发放500万元小微企业信用贷款，助力企业落地首条标准化生产线，迈出品牌化发展的关键一步。

海外市场消费需求持续释放，高端定制发制品订单稳步上涨。蓝瑞发制品先后获评国家级科技型中小企业，取得多项染色、理顺工艺专利。为扩大产能、搭建独立研发中心，企业需要补充流动资金用于原料储备与设备更新。该行上门开展实地尽调，结合企业外贸经营属性、科创资质，匹配鲁贸贷政策，压降综合融资成本，护航企业深耕海外高端赛道。“高端真人发制品对原料品质、加工工艺标准严苛，原料储备、新品研发占用资金量大，加上外贸回款存在周期，资金统筹的压力一直不小。”郝敬士说，“农商行授信额度贴合我们的发展节奏，线上随借随还模式十分灵活，海外货款回笼之后即可归还贷款，有效节约融资成本，我们才有底气承接大额订单、持续投入新品研发。”

现如今，蓝瑞发制品已经发展为集研发、生产、跨境销售于一体的外贸骨干企业，拥有3000平方米标准化生产车间，自有BLUELUCKY品牌销往欧美、中东二十多个国家和地区，吸纳周边百余名村民就近就业。在鄄城，不少像蓝瑞发制品一样的人发企业，依托金融扶持实现转型提升。今年以来，该行累计向全县人发产业链主体投放贷款4.6亿元，用精细化金融服务助推本地“中国发都”产业向着高端化、品牌化方向迈进，持续巩固海外市场份额。

一片药香赋能产业振兴：本土药企的成长进阶

舜王城中药材产业园内，山东金草中药饮片有限公司厂区秩序井然。数控切药设备匀速运转，切制好的饮片通过传送带归集；炮制车间内，中药材在温控炒锅内规范加工，红花、金银花的药香萦绕厂区；成品仓储区，贴有溯源二维码的饮片整装待发，将发往省内外医药连锁机构。企业负责人李中平拿起一袋刚加工完成的红花饮片，仔细查看成色与炮制火候：“从简单的药材大宗贸易，到打造道地饮片精深加工生产线，企业每一次升级突破，都有农商银行的资金保驾护航。”

李中平扎根中药材行业二十余年，早期从事药材批发业务，2019年成立金草中药饮片，主营常规饮片加工供应。伴随国内中医药行业规范化发展，医疗机构、连锁药房对溯源道地饮片需求持续提升，企业计划新建精制饮片生产线，同时对接原产地建立直采渠道，锁定优质药源。大批量药材储备、产线技改需要集中投入资金，而企业属于轻资产经营，缺少传统抵押物，融资难题一度制约项目推进。

该行主动下沉对接企业，摸清发展规划与资金痛点。立足中药材行业收购季集中备货、存货具备流通价值的特点，为企业设计“小微企业循环贷+省农担增信”组合授信方案，借助农担机制化解抵押不足难题，还款安排贴合药材收购、销售的周期规律，仅用3个工作日完成500万元贷款审批投放，刚好赶上黄芩、丹参等道地药材集中采购窗口期。产线改造落地、原料储备到位后，精制饮片业务快速拓展，合作客户由本地延伸至周边四省。

“做实体产业最怕资金衔接不上，错失采购和销售的窗口期。鄄城农商银行没有简单的一放了之，而是贴合我们行业的经营规律设计金融方案，备货期资金足额保障，回款后灵活安排还款，整体融资成本控制在合理区间。”李中平说道。目前，金草中药饮片可生产精制饮片500余种，产能稳步提升，产品供应周边上百家医疗机构、连锁药房，是舜王城产业园内推动药材精深加工转型的代表性本土药企。

围绕舜王城中药材特色产业集群，该行搭建覆盖药材种植、流通交易、精深加工的全链条金融服务体系，针对不同经营主体匹配差异化信贷产品，累计为340余家产业链经营主体投放信贷资金2.94亿元，以适配的金融供给，推动传统药材产业走品质化、深加工发展道路。

一间商店汇聚烟火商机：女创业者的逐梦之路

董口镇耀耀小商品城内，货架整齐排布，日用百货、节庆饰品、益智玩具、针织货品琳琅满目。商城负责人郝静静正在梳理清单，筹备换季货源。从沿街摆摊的小商户，到运营集镇上初具规模的综合小商品经营门店，创业路上，该行始终给予有力支持。

2015年，郝静静和爱人在董口镇集镇经营百货生意，凭着诚信经营、物美价廉慢慢积累客源。随着周边乡村消费潜力持续释放，郝静静计划打造综合性百货经营场所。场地改造、店面装修、首批货品采购都需要资金投入，较大的资金缺口让夫妻二人犯了难。该行董口支行在集镇商户走访中了解到她的创业计划，依托女性创业扶持政策，为其发放20万元信用贷款。资金及时到位后，场地改造顺利完工，耀耀小商品城如期开业。

经过多年运营，商城人气持续走高，经营品类不断丰富，新增婚庆耗材、学生文具、网红潮品等品类。经营规模扩大之后，仓储扩建、季节性备货都需要补充流动资金。该行持续跟进经营状况，将授信额度上调至30万元，配套线上自助支用渠道，方便她根据换季备货需求灵活调度资金。

“到店里消费的大多是镇上和周边村子的乡亲，我们坚持薄利多销，商品性价比高，大家都愿意来。农商银行贷款门槛友好，办贷流程简洁高效，为我们稳步经营增添了底气。”郝静静介绍。如今，耀耀小商品城已经成为董口镇颇具知名度的商贸门店，服务周边众多村民。

为更好扶持女性创业，该行持续优化巾帼创业金融服务，简化办理环节、放宽准入条件，截至目前，已经为全县4300余名女性经营主体投放信贷资金10.75亿元，依托普惠金融活水，助力广大妇女创业增收，激活民营经济中的巾帼力量。

坚守初心担使命金融赋能再出发

一个个市场主体的成长故事，共同勾勒出该行服务民营经济的生动图景。近年来，该行严格落实支持民营经济发展的各项政策要求，不断完善政府、银行、企业、村社多方联动服务机制，联合县工信、商务、农业农村等部门摸排梳理重点企业清单，由党委班子带队常态化上门走访对接，及时响应企业诉求。

产品创新方面，该行立足县域主导产业和特色业态，打造“人发贷”“沿黄药商贷”“沿黄振兴贷”等特色信贷产品矩阵，广泛推行随借随还授信模式，持续压降市场主体综合融资成本；服务效能方面，开辟民营企业融资绿色通道，精简内部审批材料与流程，推行上门尽调、一站式服务，依托线上渠道减少客户跑腿次数；服务下沉方面，持续把金融服务延伸到产业园区、乡镇集市、生产车间，打通服务民营小微主体的金融末梢。

截至目前，该行民营经济贷款余额69.34亿元，较年初新增3.48亿元，业务覆盖发制品、中药材、生态种养、商贸民生等多个领域，惠及16000余家民营市场主体，已经成为支撑县域民营经济稳健发展的重要金融力量。

黄河奔涌不息，乡土蕴藏新机。站在新的发展起点，该行将持续坚守县域金融主力军定位，持续打磨适配本土企业的金融产品与服务，持续为民营经济注入金融活水，和县域广大民营企业同向而行、携手共进，为鄄城县域经济高质量发展书写新的篇章。

大众新闻·齐鲁壹点 李可 通讯员 冯钦