兴业银行济南分行依托资金流信息平台破解小微融资难题助实体发展

“我们没有抵押物，以前贷款总是慢半拍，没想到依托经营流水数据，兴业银行三天就帮我们拿到了融资，数字化金融服务真的太高效了！”滨州某金属科技企业负责人对兴业银行济南分行数字化普惠金融服务连连点赞。

中小微外贸企业普遍存在轻资产运营、抵押物不足、银企信息不对称等发展痛点，传统依赖不动产抵押的授信模式，难以适配外贸企业订单周期长、回款节奏慢、周转资金需求急的经营特点。为切实破解小微融资难点，兴业银行济南分行创新服务模式，依托全国中小微企业资金流信息共享平台，探索“数据增信、无感授信”的数字化融资新路径，为辖内小微外贸企业提供纯信用、高效率、低成本的专项金融支持。

相较于传统信贷模式，资金流信息平台打造了全新的数智化授信逻辑。在企业正式授权前提下，银行可合规调取企业真实经营流水、日常收支特征、跨境收汇记录及履约情况，全方位、立体化还原企业真实经营质效，将企业长期稳定的经营现金流、良好的跨境履约信用，直接转化为有效授信资产，真正实现“以数据换信用、以流水换贷款”，从根源上化解银企信息不对称问题，大幅降低小微主体融资门槛。

滨州市某金属科技有限公司是当地重点小微外贸企业，主营金属板材出口业务。2026年以来，企业海外市场订单持续攀升，大批量原材料备货占用了企业绝大部分流动资金，企业短期周转资金缺口凸显，急需金融活水纾困赋能。在获取企业授权后，兴业银行济南分行依托资金流信息平台，全面核验企业资金流水、跨境收汇与履约情况，简化审批流程，免予额外抵押担保，仅用3个工作日就为企业落地500万元出口押汇业务，及时补足原材料采购资金缺口，保障海外订单顺利生产，同时助力企业对冲汇率波动风险，稳定外贸经营。

今年以来，兴业银行济南分行持续推广资金流信息平台落地应用，通过上门走访、政策宣讲、业务辅导等方式提升数字化服务能力，把平台数据应用到小微首贷、信用贷、外贸融资场景，持续降低融资门槛、压缩业务办理时限，让数字普惠红利直达市场主体。

下一步，兴业银行济南分行将持续深化金融科技赋能，不断优化普惠金融服务模式，精准对接中小微企业融资难点堵点，以更便捷高效的金融服务，持续为地方实体经济注入金融活水。

通讯员 秦丽丽 王燕男