莒县农商银行产业链闭环金融服务，助力配套小微稳住订单底盘

县域制造业集群里，大量配套型小微企业依附核心产业链生存，他们给龙头工厂加工零部件、配套包装、提供仓储物流服务，订单稳定，但回款存在账期，常常出现“订单在手、流动资金吃紧”的矛盾。上游原材料需要现款采购，下游货款延后结算，两头挤压之下，很多配套小微不敢接增量订单，产能潜力释放不出来。莒县农商银行立足本地产业集群特点，探索产业链链式金融服务，以核心企业订单、应收账款为依托，把金融服务延伸到上下游配套小微，打通产业内部资金循环。

莒县陵阳街道一家纸制品印刷包装小微企业，长期为本地食品、果蔬加工企业提供定制包装，常年稳定合作十余家食品加工厂。进入下半年，本地农产品集中上市，包装订单迎来高峰，纸张、油墨等原材料价格波动大，采购需要现款支付，而下游客户结算普遍存在1到3个月账期，订单越多，流动资金压力越大。负责人项田萍一度犹豫，担心承接新订单之后资金周转断裂，只能主动压缩接单量。

产业链服务专班在走访核心食品企业时同步摸排配套服务商需求，核实购销合同、历史回款记录、长期合作协议，推出订单增信的信贷方案，不需要额外不动产抵押，依托真实订单和稳定合作关系核定授信额度，同步配套灵活还款安排，匹配下游回款周期。资金投放之后，企业足额储备原材料，车间三班倒赶制包装，顺利承接新增果蔬礼盒包装订单，产能较上半年提升近三成。

和普通贷款不同，链式金融不是单独针对一家企业放款，而是沿着产业链梳理资金痛点，建立“核心企业+配套小微”的信息互通机制。依托核心企业的信用辐射，降低上下游小微的增信门槛，同时根据不同配套业态设计差异化方案：零部件加工企业适配订单贷，仓储物流小微配套周转贷，包装印刷类企业设置循环授信。客户经理同步做好资金流向跟踪，引导资金精准投向原材料采购、生产加工，避免资金脱实向虚。

这套服务模式的前瞻性，在于跟着产业集群同步成长。莒县本地食品加工、塑料制品、装备配套等产业集群持续扩容，配套小微企业数量还在持续增长。持续深耕产业链场景，逐步搭建产业客户信息台账，摸清账期规律、淡旺季节奏，提前预判资金缺口，在订单集中、原料采购旺季前置授信，让配套小微企业敢接单、敢扩产。上下游配套小微稳下来，本土产业链的韧性才能持续增强，形成核心企业带动、配套小微同步发展的良性产业生态。（马芳旭）